ファイナンシャルプランナーに聞いた
リボを早く完済する方法

最終更新日:2020年9月8日

毎月2万円の支払額は変えずにリボを早く返済する方法

こんにちは。
突然ですが、みなさんはリボ払いを利用していますか?
この記事では、「毎月の支払額は変えずに、リボ残高を今より早く完済する方法」を、お金のプロ、ファイナンシャルプランナーに伺ってきたので皆さんに紹介したいと思います。

実は筆者自身も、リボ払いのヘビーユーザーで(汗)先日明細を見たら、 残高が80万円まで膨れ上がっていることがわかりました。流石にちゃんと返済しなきゃマズイと焦り、思い切ってファイナンシャルプランナーの方に相談してみようと決心したんです。

私と同じように、溜まってしまったリボ残高をなんとかしたいと思っている方の参考になれば幸いです。

今回お世話になったFPさん
中村宏さん

中村 宏さん 山口県生まれ

大阪市立大学経済学部卒業後、 株式会社ベネッセコーポレーションに勤務。 在職中に上級FP資格であるCFP®(サーティファイドファイナンシャルプランナー®)を取得。2003年にファイナンシャルプランナーとして独立し、 FPオフィス ワーク・ワークスを設立。「お客様の『お金の心配』を解消する!」をモットーに、個人相談、セミナー講師、雑誌取材、執筆・寄稿等を行っています。 個人相談件数は1,500件超。

毎月の支払額は変えずにリボを早く返済する方法

筆者
毎月の支払い額はどうしても変えたくないんですが、リボを早く返済できる方法ってありませんか?
中村さん
まずお伝えしておきたいのは、リボ払いは基本的に利用しない方がいいというのが私の見解です。
ただ、既にリボの残高が溜まってしまっているのであれば、リボの月々の支払い額を上げて返済するのが一番の得策という訳ではないんです。
筆者
え、そうなんですか?
詳しく教えて下さい。
中村さん
というのも、リボの一般的な金利は年18.0%。これはかなり高い値です。
高い残高を、高い金利のまま返済を続けると、結果的に非常に高い利息を払うことになります。
そのため、得策としては、現在の金利の高いリボの残高分を、金利の低いカードローンに乗り換えるという方法が挙げられます。これで結果的に支払う利息が安くなり、完済までの期間も短縮できます。
筆者
なるほど…カードローンに乗り換えれば、利息の差分だけ、完済までの期間も短縮されるということですね。でも、ローンを返していくとなると、結局毎月支払う金額はリボ払いの時より高く設定しなきゃいけないんじゃ…?
中村さん
月々の支払い額を¥1,000から設定できるカードローンもあります。
なので、毎月の支払い額を上げることなく返済することも可能ですよ。
ただ、もちろん支払い金額をあまりに低くしすぎると、いくら金利の低いカードローンとはいえ返済期間がこれまでのリボ払いと変わらなくなってしまうので注意が必要です。

リボを完済した後、もし急な物入りができてしまった場合の対処法

筆者
そうなんですね!これなら大きな負担なく返していけそう!
ただ、今溜まっているリボ残高を完済した後も、もし急な物入りができてしまった場合はどうしたらいいでしょう?
中村さん
一番は、収入に見合った支出のプランをしっかりと立てることをおすすめします。1-2ヶ月の間だけでも家計簿をつければ、自分の支出のクセが見えてきます。それによって、無駄なお金と必要なお金がクリアに見えてくると思いますよ。
筆者
なるほど。
中村さん
ただ、どうしても急な物入りができてしまった場合で、収入では間に合わせられなかった場合には、金利の低さでお金の工面先を考えるのが得策といえます。
リボは金利が高く、月々の支払い金額を低くできるので、利息という無駄なお金を浪費し、自ら首を締めているようなものです。
筆者
リボはヤバいと思っていても、他の方法を知らなかったので、続けてしまいました。。。
中村さん
それよりは金利の低いカードローンで借り入れをした方が、毎月の支払い額は同じでも、結果的に支払う利息は少なくなりますし、返済期間も短くてすみます。
もちろん、借りすぎで返済できない状況に陥らないように注意してください。
最終的に複数のカードローンから借り入れを行なって、破産に陥る人も少なくありませんから。
筆者
なるほど、今まで手軽だからという理由でリボを利用していたけど、結果的に利息の高さで自分の首を締めていたんですね…。多少手間でも、ちゃんと金利で選んで借り入れ先を決めよう。
でも確かに、借りすぎには気をつけないと…。1ヶ月なら頑張って家計簿つけてみようかな。

FPおすすめのカードローン

ファイナンシャルプランナー中村さんにおススメのカードローンを紹介頂きました。
中村さん曰く、カードローンの中でも金利が低いのは、銀行カードローンなのだそう。上限金利で比較しても、消費者金融のカードローンは平均で約18%とリボ払いと変わらないのに対し、銀行カードローンは平均約14.5%と大きな差があります。
また、すでに口座を持っている銀行のカードローンに申し込めば、口座開設の際に登録した情報を使って手続きが楽に済みますし、借り入れ返済も口座への振込、引き落としでそれぞれ対応できるので便利です。

でも、どの銀行カードローンがいいの? 銀行カードローンを選ぶ3つのポイント

Point
1
上限金利14.6%以下を選ぶ
100万円以下の借り入れの場合、ほぼ上限金利※が適用されます。 リボ残高が100万円以下の場合、上限金利が低いカードローンを選びましょう。
※上限金利とは、金利幅のなかで、最も高い金利を指します。 例えば、金利年1.8~14.6%の場合、上限金利は14.6%を指します。
Point
2
メガバンクを選ぶ
はじめてお金を借りる際、「金利は低いけど、よく知らないサービスだから心配…」ということはないですか?そういう方には、メガバンクが運営するカードローンをお勧めします。万一返済が遅れてしまった場合でも、実店舗で直接相談にのってもらえるので安心です。
Point
3
バレにくいWEB申込み完結を選ぶ
お金を借りることを家族や知人にバレたくないという方は、WEBで申込みが完結できるカードローンを選びましょう。また、銀行のキャッシュカードをそのまま利用できるカードローンなら、万一財布の中を見られてもバレにくいので、おすすめです。
以上のポイントから、
当サイトがイチオシする銀行カードローンは、 みずほ銀行カードローンです。
特に、おすすめのポイントは上限金利がメガバンクの中でも一番低いことです。上限金利が低いカードローンを選んで、リボ払いを完済してみてはいかがでしょうか。
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    (2)みずほ銀行カードローン口座開設日の翌月末までに、J-Coin Payにみずほ銀行の口座を登録した方。
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