キャッシングアカデミー

キャッシングの金利が安い?利息・利率の比較まとめ

このページではキャッシングの金利を少しでも安い金利で借りるために、主要なキャッシング会社や銀行のカードローンなど様々な金利を調べて一番金利が低いキャッシングを紹介しています。中には金利無料のサービスをやっているキャッシングもあるので、参考にしてみてください。

各カードローン・キャッシングの上限金利と下限金利を徹底比較

下記に銀行のカードローン・消費者金融のキャッシングの上限金利と下限金利をまとめました。限度額ごとの金利については後ほど説明しますが、借り入れ限度額が100万円以下だと上限金利になります。

ローン名 下限金利 上限金利 無利息期間 詳細
三菱東京UFJ銀行カードローン 年1.8% 年14.6% 無し 詳細
みずほ銀行カードローン 年2.0% 年14.0% 無し 詳細
アコム 年3.0% 年18.0% 有り 詳細
アイフル 年4.5% 年18.0% 有り 詳細
プロミス 年4.5% 年17.8% 有り 詳細
モビット 年3.0% 年18.0% なし 詳細

上の表からわかる通り、上限金利を比較すると銀行のカードローンが消費者金融のキャシングやクレジットカードのキャッシング枠より、平均3.0%~4.0%ほど利息がお得になります。

銀行のカードローンの中でおすすめなのは三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)です。金利は年1.8%~14.6%と銀行の中でも最高水準ですし、三菱東京UFJ銀行や提携コンビニのATMなら手数料無料で利用できます。

銀行のカードローンで借りるなら金利を把握しておこう

低金利でお金を借りたいと思っている方の悩みとしては、高い利息を払うほどのお金がないことや、長期的に返済をしようとしているから利息が高いと困るといったものが多いのではないでしょうか?
そのような悩みを持っているなら、銀行カードローンを検討してみるのもありかもしれません。銀行カードローンには、金利が1.8%~14.6%の三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックや、金利が2.0%~14.0%のみずほ銀行カードローンがあります。
ここでは銀行カードローンについて詳しく見ていきましょう。

三菱東京UFJ銀行カードローンなら金利1.8%~14.6%

三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)なら金利が年1.8%~14.6%で三菱東京UFJ銀行や提携コンビニのATMなら手数料無料で利用できます
「金利が気になるから別のカードローンで借りたいな」と「少ない出費でお金を借りたい」思うならおすすめの銀行のカードローンです。

三菱東京UFJ銀行

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おすすめ度5.0

審査時間
遅くとも3日 
融資時間
遅くとも3日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

バンクイックの詳細

  • 金利は年1.8%~14.6%
  • 三菱東京UFJ銀行や提携コンビニATMの手数料無料
  • 三菱東京UFJ銀行の口座が無くても申し込み可能

三菱東京UFJ銀行の限度額ごとの金利一覧

キャッシングの金利は借り入れする金額によって金利が変わり、一番高い金利を上限金利、一番低い金利を下限金利と呼びます。下限金利に注目しがちですが、最初の借り入れで下限金利が適用される場合はまずありません。
下記の表は三菱東京UFJ銀行の限度額ごとの金利になります。

限度額 金利(借り入れ利率)
10万円以上100万円以下 年13.6%~年14.6%
100万円超200万円以下 年10.6%~年13.6%
200万円超300万円以下 年7.6%~年10.6%
300万円超400万円以下 年6.1%~年7.6%
400万円超500万円以下 年1.8%~年6.1%

表を見ると分かるように、最低金利の1.8%で借り入れするためには限度額が400万円超とかなり高く、この限度額で借り入れ出来る人はかなり限られます。
一般的に100万円未満の借り入れや限度額設定の場合は上限金利が適用されるため、キャッシングの金利で比較しなければいけないのは上限金利という事になります。

バンクイックの公式サイトへ

銀行カードローンならみずほ銀行カードローンもおすすめ

みずほ銀行カードローンがおすすめなポイントとしては、最高限度額が800万円であること、カードローン口座開設後、手持ちのキャッシュカードですぐに利用できるということです。

みずほ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
翌日以降 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大800万円 
実質年率
年2.0%~14.0% 

みずほ銀行に申し込み

  • 金利が2.0%~14.0%
  • 最高限度額は800万円
  • 口座開設後手持ちのキャッシュカードで利用可

銀行カードローンとキャッシングの審査の比較

銀行のカードローンの金利でのメリットがありますが、審査が厳しいのではと考えるかもしれません。銀行のカードローンの審査はどうなのでしょうか。
銀行のカードローンの審査ですが、消費者金融のキャッシングより極端に厳しいわけではないです。以下に審査基準の例として三菱東京UFJ銀行カードローンとプロミスの審査基準をまとめました。

ローン名 審査基準 詳細
三菱東京UFJ銀行 ・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住して保証会社(アコム)の保証を受けられる方
原則安定した収入がある方
詳細
プロミス ・年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方(主婦、学生でも、パート、アルバイトによる安定した収入があれば申し込み可能) 詳細

銀行のカードローンの三菱東京UFJ銀行カードローンとキャッシングのプロミスで審査基準を比較したところ、20歳以上で安定した収入があれば銀行のカードローンもキャッシングも審査に通過する可能性は十分にあります。「安定した収入」とは、正社員やアルバイトなど、働いてお給料をいただいていている状態を指します。

1万円お得?銀行や消費者金融の金利計算シミュレーションで合計支返済額を算出

キャッシングの返済方式は銀行や消費者金融によって違いがあり、計算方法も変わるので同じ金利でも合計返済額に差が出ることもあります。今回は三菱東京UFJ銀行カードローンの例を見ましょう。

三菱東京UFJ銀行から借りた100万円を12ヶ月で返済するシミュレーション

元金 利息 残高
1ヶ月目 78,266円 11,333円 921,734円
2ヶ月目 79,153円 10,446円 842,581円
3ヶ月目 80,050円 9,549円 762,531円
4ヶ月目 80,957円 8,642円 681,574円
5ヶ月目 81,875円 7,724円 599,699円
6ヶ月目 82,803円 6,796円 516,896円
7ヶ月目 83,741円 5,858円 433,155円
8ヶ月目 84,690円 4,909円 348,465円
9ヶ月目 85,650円 3,949円 262,815円
10ヶ月目 86,621円 2,978円 176,194円
11ヶ月目 87,603円 1,996円 88,591円
12ヶ月目 88,591円 1,004円 0円
合計 1,000,000円 75,184円 0円

上の表は、年率13.6%の三菱東京UFJ銀行カードローンで100万円を借りて12ヶ月で返済するシミュレーションです。
1ヶ月の利息の計算方法:借り入れ残額×(年率÷12ヶ月)=利息
三菱東京UFJ銀行の1ヶ月目の利息計算:1,000,000円×(0.136÷12ヶ月)=11,333円

1ヶ月目の利息は計算すると、約11,333円になります。毎月返済すると元金が減っていき、利息も毎月下がっていきます。三菱東京UFJ銀行カードローンで借りた100万円を12ヶ月で返済するなら、毎月89,599円返済すれば完済できます。この時の合計返済額は1,075,184円となります。

各銀行や消費者金融の借り入れを12ヵ月で返済するシミュレーション

銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングで100万円を借りて12ヵ月で返済する時の合計返済額を計算してみます。

ローン名 適用金利 毎月の返済額 返済額の総計 詳細
みずほ銀行 年12.0% 97,418円 1,064,828円 詳細
三菱東京UFJ銀行 年13.6% 89,599円 1,075,184円 詳細
アイフル※1 年15.0% 90,258円 1,083,096円 詳細
プロミス※1 年15.0% 90,358円 1,083,096円 詳細
アコム※1 年15.0% 90,258円 1,083,096円 詳細
三井住友VISAカード 年15.0% 90,258円 1,083,096円
JCBカード 年15.0% 90,258円 1,083,096円

※1 最大30日間の無利息期間は適応していない
※各ローンの計算シミュレーションを利用して算出した金額です。実際の金利と変わる可能性があり、返済額は返済回数・返済期間によって変わるためご注意ください。

無利息期間のある消費者金融でキャッシング

上限金利が高い消費者金融ですが、金融会社によっては無利息サービスを行っている会社もあります。どのような場合に無利息サービスが利用できるのか見ていきましょう。

無利息期間が利用できるケース

消費者金融のキャッシングは一般的に上限金利が銀行カードローンに比べると高くなっています。一方で、審査までの手続きがカンタンで借り入れまでのスピード早いなど銀行のカードローンよりメリットも多いです。しかし、金利だけを取るとどうしても銀行カードローンのほうが安くなります。
どうしても安い金利で押さえたい!という方に知ってほしい情報として、消費者金融のキャッシングの良い所ははじめての利用なら30日間無利息期間があります。つまり、30日間であれば金利0円でキャッシングが利用できるということです。
ですので、30日以内に全額返済する予定のあるキャッシングなら銀行のカードローンよりもおすすめです。

キャッシング 無利息期間 下限金利 上限金利 詳細
アイフル 最大30日間 年4.5% 年18.0% 詳細
プロミス 最大30日間※1 年4.5% 年17.8% 詳細
アコム 最大30日間 年3.0% 年18.0% 詳細

※1:30日間無利息サービス利用にはメールアドレスとWeb明細利用の登録が必要

短期での返済が可能な場合はアイフルやプロミスのような無利息サービスを利用するのも選択の一つです。

クレジットカードのキャッシング枠の金利は高い

クレジットカードは普段から持っている分、キャッシング枠を利用できればとても便利ですよね。銀行カードローンや消費者金融のキャッシングに特徴があるように、クレジットカードのキャッシング枠にも特徴があります。特徴を把握したうえでキャッシングのサービスを選びましょう。

クレジットカードのキャッシング枠の特徴

クレジットカードを持っていると手軽なキャッシングとしてクレカのキャッシング枠がありますが、金利は法律上の上限金利に設定されているため、金利が高いです。
さらに、既にクレジットカードのキャッシング枠を設定している人は別ですが、キャッシング枠の申し込みをしていない人はキャッシングの審査に数日かかるのが一般的ですぐにキャッシング枠を利用する事はできません。
収入証明書が必要になるカードも多いため、キャッシングするなら銀行カードローンか消費者金融を利用する方が金利面でも利便性でもオススメです。
また、ショッピングの利用可能枠とキャッシングの限度額の上限が同じであるため、カードそのものの限度額が30万円である場合、ショッピングで20万円利用するとキャッシング枠は10万円しか残りません。ですので、クレジットカードでキャッシングする際は利用枠に気を付けて使う必要があります。

  • カード一枚でショッピングとキャッシングが可能
  • 基本的に上限金利なため金利が高い
  • 審査にかかる時間が長い
  • 収入証明書が必要なケースがある

主要クレジットカードのキャッシングの金利

下の表を見てもらうと分かる通り、クレジットカードのキャッシング枠を使ったキャッシングでは上限金利は全てのカードが18%となっており、下限金利も高いのが特徴です。
クレジットカード会社はキャッシング枠での金利で利益を得ている部分が大きいため、表立ってあまり金利の話をしないですが、カードローンやキャッシングの金利と比べても高いという事実があります。

クレジットカード 下限金利 上限金利
エポスカード(マルイカード) 18.0% 18.0%
イオンカード 7.8% 18.0%
楽天カード 18.0% 18.0%
NTTグループカード 18.0% 18.0%
JCBカード 15.0% 18.0%
ライフカード 15.0% 18.0%
ビューカード 15.0% 18.0%
JALカード 15.0% 18.0%
ニコスカード 15.0% 18.0%
三井住友VISAカード 15.0% 18.0%
オリコカード 15.0% 18.0%
ルミネカード 18.0% 18.0%
セゾンカード 12.0% 18.0%

銀行のカードローンと同じ程度の金利でお金を借りられるクレジットカードがある

上記の表を見るとクレジットカードのキャッシング枠は銀行のカードローンよりも金利が高いですね。しかし、クレジットカードの中には銀行のカードローンか消費者金融のキャッシングと同じ程度の金利でキャッシングできるクレジットカードがあります。ACマスターカードはアコムと同じ金利の年3.0%~年18.0%※でキャッシングできます。また、最短即日発行などキャッシングできるまでのスピードは銀行のカードローンよりも早いのでおすすめです。

※キャッシング枠利用時の金利です。ショッピング時は年10.0%~14.6%

キャッシングの金利は法律で上限が決まっている

銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングの上限金利は、法律で決まっています。

年20.0%以上の金利を制限する利息制限法と出資法

出資法と利息制限法で、金銭の貸し借りを目的とする契約において20.0%以上の利率を超える場合、超過分を無効としています。以下の3つの場合に適用され、破った場合は罰則の対象になります。

  • 10万円未満の貸付の場合の金利は年20.0%
  • 10万円以上100万円未満の貸付の場合の金利は18.0%
  • 100万円以上の貸付の場合の金利は15.0%

2010年以前はグレーゾーン金利と呼ばれる年29.2%の上限金利が存在した

「グレーゾーン金利」というのをご存知でしょうか。2010年以前は利息制限法では上限金利が年20.0%ですが、出資法の上限金利が年29.2%なので、多くの金融機関が出資法の定める年29.2%の金利で貸し付けをしていました。2つの法律で生じる金利差をグレーゾーン金利といい、裁判の結果この差額分を過払い金として請求できます。この問題は大きな社会問題に発展し、今もなお波紋を広げています。

海外でキャッシングした場合の金利

海外でキャッシングするということは、現地通貨が必要であるということですよね。
この場合、現地通貨を用意するには以下の2つの方法があります。

  • 銀行で両替する
  • クレジットカードなどを利用して現地でキャッシングする

ここで気を付けたいのは両替手数料です。エポスカード等のクレジットカードでは、ATNM手数料と利息合わせて1,000円程度の負担でキャッシングできるものもあります。
クレジットカードは1か月後に支払いが発生するので、利息が把握しやすいというメリットがあります。海外でキャッシングする場合はクレジットカードを利用するのもいいかもしれません。

キャッシングの金利に関するまとめ

  • 1年以上かけて返済するなら三菱東京UFJ銀行カードローンがお得
  • 1ヶ月以内に完済するなら無利息期間のあるアイフルの金利がお得
  • クレジットカードのキャッシング枠は高金利でキャッシングに不向き

三菱東京UFJ銀行カードローンは金利が年1.8%~年14.6%

三菱東京UFJ銀行

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おすすめ度5.0

審査時間
遅くとも3日 
融資時間
遅くとも3日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

バンクイックの詳細

  • 金利は年1.8%~14.6%
  • 三菱東京UFJ銀行や提携コンビニATMの手数料無料
  • 三菱東京UFJ銀行の口座が無くても申し込み可能

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