キャッシングアカデミー

キャッシングの遅延損害金を知ろう!返済延滞した場合の計算方法

キャッシングの遅延損害金とは返済が期日までに払われなかった時にキャッシング利用者が支払わなければならない損害金のことです。返済期日の変更は可能ですが、返済日が延滞すればするほど遅延損害金は高くなります。 このページではキャッシング、カードローンの遅延損害金の計算方法、利率、対処法などの情報について紹介します。

キャッシング、遅延損害金の計算方法。1日延滞するごとに利息が高くなる

キャッシング利用時の遅延損害金とはどのようにして計算されるのでしょうか?遅延損害金の計算方法を知っておけば、返済が遅れた際自分がいくら払えばいいのか把握することができます。また支払いの延滞日数が長ければ長いほど、遅延損害金は高くなる仕組みなので注意しましょう。ここでは遅延損害金の計算方法を紹介します。下の方式が遅延損害金の計算方法です。

借入残高×遅延損害金利率÷365日×返済日からの延滞日数=遅延損害金

例として以下のシチュエーションで遅延損害金の金額がいくらになるのかを説明します。

・借入残高:200万円
・遅延損害金利率:20.0%
・延滞日数:20日

これを遅延損害金の計算方法の方式に当てはめると

200万円(借入残高)×0.2%(利率)÷365×20(延滞日数)=22000円(遅延損害金)

上のシチュエーションだと利用者の支払う遅延損害金は22000円になります。返済期限から30日経過すると33000円、50日経過すると55000円となるように、延滞日数1日ごとに遅延損害金が徐々に高くなります。もし返済が遅れた場合は1日でも早い返済が望ましいです。

またアコム、プロミス、新生銀行カードローンレイクなどには返済日の3日前、当日に返済期日の案内という形でメールが届く、「メールお知らせサービス」があります。しかし、楽天銀行カードローンや三菱東京UFJ銀行カードローンには返済日をメールで知らせることはしません。返済日のお知らせは利用者が返済期日を忘れないために十分に配慮されたサービスですが、中には返済日のお知らせをしない金融会社もあるので、返済日は自分の手帳や携帯にメモしておき、いつでも確認できる状態にしておきましょう。

消費者金融、銀行カードローンの遅延損害金利率

ここでは消費者金融と銀行カードローンの遅延損害金の利率を紹介します。消費者金融と銀行カードローンによって利率が違う場合があるので、それぞれの利率を比較してみましょう。

アコム:20.0%
プロミス:20.0%(実質年率)
アイフル:20.0%
新生銀行カードローンレイク:20.0%
楽天銀行カードローン:19.9%
三菱東京UFJ銀行カードローン:通常金利と同じ

比較してみると消費者金融、銀行カードローンも利率が20.0%ほどで、さほど遅延損害金の利率に差がないことがわかります。遅延損害金の利率は利息制限法によって20.0%と定められたので、ほとんどの消費者金融、銀行カードローンの遅延損害金の利率は20.0%に設定されています。
しかし三菱東京UFJ銀行カードローンの遅延損害金利率は契約時の通常金利(1.8%~14.6%)とまったく同じです。他の消費者金融、銀行カードローンと比べて利率が低いのが三菱東京UFJ銀行カードローンの他の金融会社、銀行と異なる点です。

返済が遅れる場合の対処法。返済日3日前までには融資先に電話で連絡!

返済期日までにどうしてもお金の用意ができず返済がでいない場合でも、必ず「返済日3日前」までには融資先に連絡して返済が遅れることの旨を伝えることが大切です。そして返済日の変更を申し出れば、返済日を変更できる可能性があります。返済日を変更できたとしても、返済期日が延びた分の遅延損害金は発生しますが、返済が遅延することを伝えること自体が重要です。もし何も連絡せずに返済期限を過ぎれば、当然融資先から返済に関する電話連絡がきます。事前に伝えるのと伝えないのとでは、金融会社の利用者に対する印象が違うでしょう。

事前に連絡する時に以下の3つについて伝えれば、返済日の延長に融通がきく可能性があります。

・返済が遅れる理由(急な出費があったため)
・次回の収入の見込み(明後日は給料日です)
・日を改めた返済期日(●●日には返済します)

最後に信用情報についてですが1週間程度の延滞と遅延損害金の支払いなら信用情報に情報が登録されません。しかし返済が2ヵ月、3ヶ月以上と延滞すると信用情報機関に5年間ほど信用情報として登録されるので覚えておきましょう。最低でも30日以内の支払遅延なら信用情報に記録されずに済むかもしれません。お金が用意できたらすぐに返済することを心掛けましょう。

借金返済に困っている方が読む記事
【借金返済でお悩みの方はこちら】

キャッシングの遅延損害金とは返済が期日までに払われなかった時にキャッシング利用者が支払わなければならない損害金のことです。返済期日の変更は可能ですが、返済日が延滞すればするほど遅延損害金は高くなります。 このページではキャッシング、カードローンの遅延損害金の計算方法、利率、対処法などの情報について紹介します。

銀行・コンビニATMのキャッシング可能時間・借入手数料まとめ

Dollarphotoclub_51230754

キャッシングに申し込みをしてキャッシングカードを使うときは、なるべく時間の制限なく銀行、ATM、コンビニ等いろいろな場所でお金を下せると便利ですよね。 銀行のATMは、営業時間が短いですが、アコムやプロミスなどの無人契約機に設置のATMやコンビニ内にある提携ATMでしたら、利用時間が長いのでいつでも気軽にキャッシングできます。 このページでは、銀行・ATM・コンビニの借入可能時間と時間外手数料について解説していきます。

借りる会社によってキャッシング可能な時間が違う!

「急ぎで借りたい」「今すぐ借りたい」、だから最短で借りる方法を知りたいと思う方は多いと思いますが、キャッシングカードを作った後に、そのカードを利用できる時間が長くて、いろいろな場所で引き出せる方が便利ですよね。

借りる会社によって、キャッシング可能な場所や借り入れできる時間に違いがあり、キャッシングカードがコンビニでは使えなかったり、借り入れ時間が短かったりする会社もあり、利用の範囲も変わってきます。

使い始めてから、利用範囲の狭さに困らないように、ここでは会社ごとに借入可能な時間と利用できる場所を比較してみます。

銀行・ATM・コンビニの借入可能な時間を比較

大手銀行 コンビニ 専用ATM
アコム 三菱東京UFJ銀行
イオン銀行
ローソン
セブンイレブン
ファミリーマート
ミニストップ
スリーエフ
コミュニティストア
デイリーヤマザキ
〇24時間・年中無休
プロミス 三井住友銀行
無料
ローソン
セブンイレブン
ファミリーマート
ミニストップ
スリーエフ
コミュニティストア
デイリーヤマザキ
〇7:00~24:00
※ATMにより営業時間、休日が異なります。
モビット 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソン
セブンイレブン
ミニストップ
三菱東京UFJ銀行カードローン 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行
セブンイレブン
ローソン
ファミリーマート
テレビ窓口で対応
みずほ銀行カードローン セブン銀行
みずほ銀行
オリックス銀行カードローン 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
イオン銀行
ゆうちょ銀行
セブン銀行
西日本シティ銀行
ローソン
セブンイレブン
ファミリーマート
ミニストップ
スリーエフ
コミュニティストア
デイリーヤマザキ
Enet
ジャパンネット銀行 セブン銀行 ローソン
セブンイレブン
ファミリーマート
ミニストップ
スリーエフ
コミュニティストア
デイリーヤマザキ

コンビニは、基本的に24時間利用可能です。
銀行のATMは、調査中です。

キャッシングにかかる銀行の時間外手数料とATM・コンビニの利用手数料

キャッシングカードを使って提携する銀行のATMでお金を引き出す際は、銀行の利用時間内の8:45~18:00まででしたら、どの銀行も手数料無料で引き出し可能ですが、それ以外の時間は、会社により手数料無料を23時まで延長しているところあれば、時間帯によって108円、216円の手数料がかかります。

コンビニでキャッシングするときも手数料がかかるのは同様で、時間を問わず1万円未満で108円、1万円以上で216円の手数料がかかります。
アコムやプロミスなど、自動契約機内にあるキャッシング専用のATMがある会社は、利用手数料は無料です。

コンビニが一番手軽に利用できそうですが、銀行のATMで営業時間内に利用するか、専用ATMのあるキャッシングなら手数料はかからないので、なるべく手数料をかけずに利用できるとよいですね。

キャッシングに申し込みをしてキャッシングカードを使うときは、なるべく時間の制限なく銀行、ATM、コンビニ等いろいろな場所でお金を下せると便利ですよね。 銀行のATMは、営業時間が短いですが、アコムやプロミスなどの無人契約機に設置のATMやコンビニ内にある提携ATMでしたら、利用時間が長いのでいつでも気軽にキャッシングできます。 このページでは、銀行・ATM・コンビニの借入可能時間と時間外手数料について解説していきます。

キャッシングの最底返済額に意外な落とし穴?利息の払いすぎに要注意

Cache_01

キャッシングしたいけど、月々の返済の負担は減らしたいという方に、最低返済額が低い会社をランキングで紹介しています。月々の返済額は借りる額によって変わりますが、10万円を借りた場合、最低返済額は、3000円~10000円程度になります。 返済額が少ないと、返済期間が長引いて利息を多く払うことになりますが、それでも少しずつ返していきたいという方におすすめです。 他にも、月の返済額の計算方法や、キャッシング会社を選ぶ時に気をつけたいポイントを紹介します。

各キャッシング会社の月々の最低返済額を比較

◆10万円借りた時の月の返済額
【キャッシング】

アコム 3,000円
ノーローン 3,000円
プロミス 4,000円
モビット 4,000円

【銀行カードローン】

三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック) 1,000円
楽天銀行カードローン 3,000円
オリックス銀行カードローン 7,000円
みずほ銀行カードローン 10,000円

キャッシングの会社は、10万円増えるごとに返済額が2,000円ずつ増えていくケースが多く、銀行のカードローンは、50万円の借り入れで1万円程度、100万円の借入で2万円の最低返済額が設定されているケースが多いです。

たとえば、アコムで10万円を借りた場合、月々の返済額が3000円とすると、51回の返済が必要で返済総額が150,105円になり、月の返済額を6000円で返していくと、20回の返済で返済総額118,930円になります。

返済額が少ないと、その分支払い総額(利息分)が増えてしまいますが、ゆっくりでも無理をせず着実に利用したいという方には、会社選びの判断基準になると思います。

キャッシングの「最低返済額」という言葉に要注意!意外な落とし穴あり

月々の返済額が「2,000円」「3,000円」と聞くと一見「意外と返済しやすそうだな」と錯覚してしまうかもしれません。しかし毎月の返済に少し余裕がある場合は、「最低返済額」で返済するのは避けましょう。
なぜなら月々の返済が最低返済額だと2つのデメリットがあるからです。

  • ①返済期間が長くなる
  • ②支払利息が増える

月々の返済額が安いとなかなか元金は減りませんよね?毎月返済しているけど、実はそんなに返済が進んでいないケースも少なくはありません。
返済期間が長くなればなるほど、利息は増えてしまうので要注意です。

最底返済額にこだわる必要なし。利息0円の無利息サービス

電車や街中の広告でよく「30日間無利息」のような文字を見たことはありませんか?無利息サービスとはその名の通り「指定された期間内に借りた金額を完済すれば、利息が0円」というお得なサービスです。
ただしこの無利息サービスはどこの業者も「初回のみ」が原則なので、すでに利用したことのある場合は利用できません。適用される金利は上限金利です。少額だけキャッシングしたい人向きのサービスですね。

最大30日間利息0円?無利息サービスが利用できる消費者金融

キャッシング
カードローン
金利 無利息期間 詳細
プロミス
年4.5%~17.8%

※1
詳細
アイフル
年4.5%~18.0%
詳細
アコム
年3.0%~18.0%
詳細

※1:メールアドレスとWeb明細の利用登録が必要。

キャッシングやカードローンの月々の返済額を計算する方法

会社ごとの月々の返済額を計算する方法はさまざまで、プロミスのように、
月の返済額=借入残高×一定の割合(30万円以下の場合3.61%に設定、端数は切り上げ)
と、借入額によって割合が変動する会社もありますが、その他の会社は、借入額によって返済額が設定されています。

返済額以外でキャッシング会社を選ぶ時に気をつけたい3つのポイント

純粋に、返済額が低い会社で借りるのもの良いですが、その他、返済額以外で会社を選ぶ時に気をつけたいポイントを紹介します。

  • ①即日融資に対応
  • ②金利の無利息期間がある
  • ③24時間キャッシングができる

会社選びで気をつけたいのは、この3点になります。今すぐ借りたいのでしたら、即日融資対応の会社を選ぶのが良いですし、金利が気になる方は、借りた分だけを返せばよい無利息期間のある会社で借りるとお得に借りれます。申込んだ後、時間に関係なくコンビニや契約機でキャッシングしたいという方は、24時間キャッシングできる会社がおすすめです。月の返済額と合わせて、自分の都合に合う会社選びができるとよいですね。

キャッシングしたいけど、月々の返済の負担は減らしたいという方に、最低返済額が低い会社をランキングで紹介しています。月々の返済額は借りる額によって変わりますが、10万円を借りた場合、最低返済額は、3000円~10000円程度になります。 返済額が少ないと、返済期間が長引いて利息を多く払うことになりますが、それでも少しずつ返していきたいという方におすすめです。 他にも、月の返済額の計算方法や、キャッシング会社を選ぶ時に気をつけたいポイントを紹介します。

旦那に内緒でキャッシングしたい!5項目クリアで確実にばれずに借入

Cache_22

日々の生活で、どうしても買いたいものや、生活費が足りなくなり旦那さんに内緒でキャッシングしたいというケースも出てくると思います。 結婚している主婦の方が、旦那さんに内緒でお金を借りることは可能です。夫にばれないようにキャッシングするためには、インターネットやスマホで申し込んだ履歴や利用明細書を見られないようにすることやキャッシングカードが自宅に届く際に慎重に取り扱うことが必須です。 このページでは、既婚で働く主婦の方が、実際に旦那に知られないで借りるために気をつけるポイントやキャッシングの手順を教えます。

旦那に内緒でキャッシングするための5つのチェック項目

20歳以上で、安定した収入

この条件をクリアしていればキャッシングは可能ですが、身近な身内、主婦の方ですと旦那さんには絶対キャッシングがばれたくないのが本音だと思います。

では「誰にもばれないカードローン」はあるのでしょうか?ここでは旦那に内緒でキャッシングしたいという主婦の方に必見の記事です。
ここで、旦那さんに内緒で借りるためのチェック項目を5つ紹介します。

  1. ①本人確認の電話番号はスマホや携帯を登録する
  2. ②契約書やキャッシングカードがその場で受け取れる自動契約機で借りる
  3. ③その際、webで申し込みをして審査に通ってから契約機に行く
    (審査に落ちたら意味がないため)
  4. ④利用明細は郵送されないようweb確認の手続きをする
  5. ⑤キャッシングカードは厳重に保管する

この5つが挙げられます。

借りるまでは、①~③に注意契約後利用の際は、④⑤を気つ付けることが「旦那に内緒でキャッシング」につながります。

家の中はリラックスできる場所なので、ついキャッシングカードや利用明細書を見られてしまったということのないよう、慎重に取り扱うようにしましょう。

既婚で働く主婦がばれないように借りるための2パターン

【1】振込キャッシング

キャッシングの契約後、自分の口座に振り込んでもらいます。公共料金や携帯、スマホなどの支払いで残高が足りないときに便利です。
注意!振込み依頼の手続きは、くれぐれも一人のときにおこなうようにしましょう。

【2】コンビニやATMでキャッシング

キャッシングのカードでコンビニや提携ATMでお金を下します。思い立ったらすぐお金が必要な時に便利です。
注意!使い終わったキャッシングカードは、厳重に保管する
うっかり、お財布に入っていて見つかってしまったということのないよう気をつけましょう。

旦那にばれないようにキャッシングする6つのステップ

旦那さんに知られないように借りるための6ステップを紹介します。

  1. ①夫がいない場所で申し込みや審査結果の連絡をもらう
  2. ②スマホやパソコン等webで年収制限のない会社に申し込む
  3. ③パスワード設定等で個人の設定を徹底する
  4. ④審査の結果は携帯電話に連絡してもらう
  5. ⑤審査通過後の契約方法を選ぶ
    • web契約(契約内容をwebで確認)
    • 来店契約(店舗窓口、自動契約機に来店)←おすすめ
    • 郵送契約(契約書類の郵送)
  6. ⑥振込orコンビや提携ATMでキャッシング

webで申し込み後に自動契約機に来店する借り方が、限りなくリスクは少ないですが、旦那さんが留守がちで自宅に書類が届いても問題ないという方は、web契約で来店不要のキャッシングでもOKです。

ここまで、既婚の主婦の方が夫にばれないように借りるための手順、ばれない借り方を簡単に説明してきました。

誰にもばれずにキャッシングするためには、しっかりと正しい手順を踏んで借入をするようにしましょう。

日々の生活で、どうしても買いたいものや、生活費が足りなくなり旦那さんに内緒でキャッシングしたいというケースも出てくると思います。 結婚している主婦の方が、旦那さんに内緒でお金を借りることは可能です。夫にばれないようにキャッシングするためには、インターネットやスマホで申し込んだ履歴や利用明細書を見られないようにすることやキャッシングカードが自宅に届く際に慎重に取り扱うことが必須です。 このページでは、既婚で働く主婦の方が、実際に旦那に知られないで借りるために気をつけるポイントやキャッシングの手順を教えます。

学生でもキャッシング可能、親バレせずにお金を借りるポイント

Cache_21

多くの学生が消費者金融や銀行のカードローンでお金を借りる時に心配するのが、借入をしていることが親にバレないかしないかです。親に内緒でお金を借りることは難しくありません。親に知られずにお金が借りられるキャッシング会社や、学生がお金を借りるときにどのタイミングで親や家族にバレるのか、バレないでキャッシングをする方法をまとめました。

学生でもキャッシングできる

学生の方で旅行に行きたいけど資金が足りない、バイト代が入るまでの間つなぐお金が欲しい、と思う方もいるかもしれません。そんな時に銀行や消費者金融からキャッシングすることは可能なのでしょうか?

実は学生でもキャッシングすることは可能です

ではどのようにすれば学生でもキャッシングできるのか、その方法について解説しましょう。

学生でもキャッシングに申し込むための2つの条件

以下2点の金融機関が定める条件を満たせない学生は、キャッシングに申し込むことができません。

  • 満20歳以上(大学生でも18歳や19歳の方は申し込むことができません)
  • 毎月安定した収入があること(アルバイトで毎月収入があることが必須です)

学生がキャッシングに申し込むための3つの注意点

  • ①過去に金融事故の履歴がある
  • ②月に1回の安定した収入がない
  • ③他社借入件数が2件以上

キャッシングの審査では特に「申し込み者に返済能力があるかどうか」が肝になります。当然のことですが返済ができないと貸し付けする側のリスクが大きいからです。
また金融事故とはキャッシング・カードローンの延滞や、クレジットカードの支払遅延のことを指します。このような金融事故の履歴があると返済能力が乏しいと判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。
学生の方が申し込む際、「安定した収入」さえあればキャッシングすることは可能です。ここでいう安定した収入とは「6ヶ月以上定期的に安定した収入があること」を指します。
この3点は、審査に関わる注意点なので気を付けましょう。

審査に不安なら申し込み前に融資可能かわかる「お試し審査」を利用しよう

各キャッシング・銀行のカードローンのお試し審査では、いくつか入力項目を記入するだけで数秒で自分が融資可能かどうかがわかります。ただしお試し審査で”融資可能”と判断されたからといって、100%お金を借りられるとは限りません。

キャッシングとカードローン 特徴 詳細
プロミス たったの3項目入力で融資可能かわかるお借入診断あり 詳細
アイフル 最短1秒で審査結果がわかる!4項目入力のお試し診断あり 詳細
アコム 3秒で借り入れ可能かすぐにわかる3秒診断あり 詳細

審査の時学生でもアルバイト先への在籍確認はあるの?

学生でもバイト先への在籍確認があるかどうかは各会社によって異なりますが、在籍確認は行われます
それはアルバイトでも社員でも変わりません。実際に働いているかどうかは、申請した内容にに嘘がなく、収入があるかどうかの確認になりますので在籍確認がないところを探すのは厳しいです。

消費者金融業者は電話をかけるときに、キャッシングしていないことが勤務先にバレないように「アコムの担当者ですが~」などの会社名でなく
「田中と申しますが~」のように個人名でかけることが多いので勤務先にバレることは少ないでしょう。

消費者金融やカードローンの利用が親にバレる理由TOP2

自宅への本人確認の電話と利用明細などの郵送物が自宅に届くと、親や家族にキャッシングしているのがバレる可能性があります。どちらも一人暮らしで家族と一緒に住んでいなければ、問題はありませんが、実家暮らしで家族と一緒に住んでいるなら注意したほうがいいです。では、消費者金融や銀行から電話や郵送物が来るのはどのような時でしょうか。

①自宅に本人確認の電話がくる場合

キャッシング会社は借入の申込を受けると、「申込情報が正しいか」・「嘘の申込情報を記載していないか」を確認して審査を行うために申込者に本人確認の電話をします。そのため、申込の時に希望連絡先を自宅の電話番号にすると、キャッシング会社から自宅に電話がかかってきて、家族や親にキャッシングしようとしているのがバレてしまいます。

また、審査以外でも電話がかかってくることもあります
借りたお金の返済を延滞してしまったときです。消費者金融や銀行は、キャッシングの利用者が返済に遅れてそのままお金が返済されないと困るので、返済が遅れている人に連絡を入れるのは当然です。返済遅延をしないで、毎月決まった日時までに借金の返済をしていれば、この手の連絡は来ないので、家族や親にバレません。もし、返済に遅れそうなら、事前にキャッシング会社に連絡を入れて、今後の返済予定を伝えることをおすすめします。

学生充てに自宅の固定電話に電話がかかってくることが今時は少ないので、家族に不審がられるとことがありますので気を付けましょう。

②明細などの郵送物が届く場合

親バレが起こる可能性があるのは、自宅に明細などの郵便物が届くときです。学生の子供充てに「アイフル」や「プロミス」などの消費者金融からの郵便物があれば、お金を借りていることが家族にバレます。

学生の自宅に送られてくる郵便物は、契約書類、発行されたカード、キャッシングの利用明細書などです。申込みの時に支払い方法「口座振り込み」を選択する、もしくは利用明細書を自宅に郵送するにチェックすると自宅にそのような書類が届いてしまいます。

消費者金融から郵送されてくる封筒には、利用しているキャッシング会社の社名は記載されないので、すぐに親にバレることはありませんが、親が郵便物を勝手に開けてしまうと、お金を借りようとしていたことがバレます。郵便の宛名自体は学生のお客様個人あてになっているので、封筒の中身を見られないように予め、親に自分充ての書類は見ないように言うなどの必要があります。

キャッシングの親バレ、家族バレ、バイト先バレを防ぐ5つの方法

①ネットでキャッシングに申込む

申込み方法として、親や家族にバレにくくするには、インターネット申込を利用することです。大手消費者金融はもちろん、多くのキャッシング業者、銀行のカードローンはインターネットで申込みが出来ます。学生でも、自身のスマホやパソコンで、借入の申込みをすれば他人にバレてしまうことを防げるでしょう

②申し込み時書類郵送物をなしにする

キャッシングが家族にバレてしまう最も多い原因は自宅への郵便物です。店頭やWebでの契約の場合は、キャッシングのカードや契約書類が自宅へ郵送される可能性があります。しかし、無人契約機を利用すれば郵送されることは絶対にありません。そのため、郵送物なしでお金を借りたい人は迷わず無人契約機を利用しましょう。申込みのときに間違って、明細書の送付にチェックを入れないように気を付けましょう。

キャッシング
カードローン
郵送物をなしにする方法 詳細
プロミス 「瞬フリ」というサービスで口座に振込融資をしてもらう 簡単申込
アイフル 「無人契約でんわBOX」でカードを発行する 簡単申込
アコム 「むじんくん」でカードを発行する 簡単申込

③利用明細書は書類郵送ではなくWeb明細に

利用明細が自宅に郵送される時もばれるかもしれませんので、特別な理由がないなら、利用明細書は書類の郵送ではなくWeb明細にしましょう
Web明細なら自宅ではなくパソコンに明細が届くので、家族にばれる可能性を下げられます。現在、ほぼ全ての消費者金融でWeb明細は利用可能なので、是非利用して下さい。

④連絡先を携帯電話にする

本人確認が自宅でなく自分の携帯電話にくるように、申込のときに携帯電話の番号を連絡先にします。携帯電話を連絡先にすれば、自宅に電話が来るのを防げて親にバレる可能性も低くなります。

⑤キャッシング会社に事前に連絡を入れる

学生なのでどうしてもバレたくないなら申込みの時に借入会社に自分の要望を伝えるとキャッシング会社が配慮してくれます。学生だと学校の授業などで電話に出られる時間が限られるため、電話の時間や連絡の方法などを事前にキャッシング会社の担当者にお願いすれば対応してくれます。また、「学生で親にバレたくない」といった旨を伝えると、可能な範囲で配慮してくれます。法律で他人に債務者の情報をバラしてはいけないため、消費者金融や銀行から学生のキャッシングや借入情報を明かすことはありませんので、安心して下さい。(この法律を賃貸法と言います。)

学生のキャッシングが親バレしにくいキャッシング

消費者金融やカードローンなどは、学生でも利用することができます。しかし学生がキャッシングする際、気になるのが親にバレないかどうかです。学生がお金を借りるのに親や家族にバレにくいキャッシングを紹介します

学生でも利用可能で親にばれにくいキャッシング会社はプロミス、アイフル

プロミス

01_fact_300x250_orange
審査時間
最短30分 
融資時間
最短1時間 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

公式サイトで詳細を見る


プロミスならカードを発行しなくてもキャッシングできます。申し込み時に契約手続き方法を「店頭」ではなく「Web」にして、手続き中に「カード郵送希望なし」を選択すれば、カードが自宅に郵送されることはありません。カードを発行しなくて済むので、キャッシングカードを見られてお金を借りていることがばれるというリスクもありません。

アイフル

aiful-banner
審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~18.0% 

※はじめての方に限り、最大30日間無利息。

公式サイトで詳細を見る


アイフルは「配達時間えらべーる」と「てまいらず」という家族にキャッシングしているのがばれないためのサービスがあります。どちらもアイフルオリジナルのサービスですので、親バレを気にしているなら是非利用して下さい。

どちらも初めて借りる方なら最大30日間無利息で借りられます。ちょっとお金を借りたい、でも次の給料日に返そう…などと思っている学生さんは、利息を払う必要がなく、お得なのでぜひ申し込んでみてください。

親にばれずに借りる1つの方法はこちら

多くの学生が消費者金融や銀行のカードローンでお金を借りる時に心配するのが、借入をしていることが親にバレないかしないかです。親に内緒でお金を借りることは難しくありません。親に知られずにお金が借りられるキャッシング会社や、学生がお金を借りるときにどのタイミングで親や家族にバレるのか、バレないでキャッシングをする方法をまとめました。

セブンイレブンのキャッシング利用時間とコンビニATM手数料まとめ

Cache_47_P0011

セブンイレブンなどコンビニATMでのキャッシングは可能です。セブン銀行ATMは、店舗数日本一を誇る全国のセブンイレブンはもちろん、全国駅の構内にも設置されています。ほとんどの銀行カードローンや消費者金融キャッシングの借入や返済サービスが利用可能です。このページでは、セブンイレブンでのキャッシング利用方法からキャッシング時の注意までを説明します。

セブンイレブンならどこの消費者金融・カードローンでも利用できる

コンビニでキャッシングを利用できる消費者金融や銀行カードローンは限られています。ただし、セブン銀行ATMの場合では、利用できない金融機関を探す方が難しくなっています。セブン銀行ATMはプロミスをはじめとする大手消費者金融、バンクイックなどの銀行カードローン、クレジットカードはもちろんですが、中小の消費者金融カードローンも非常に広く対応しているので、ほとんどの消費者金融や銀行カードローンユーザーがセブンイレブンでキャッシングすることが可能です。

プロミス

01_fact_300x250_orange

おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短1時間 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

プロミスに申し込み

セブンイレブンATMでのキャッシングは簡単!

セブンイレブンのセブン銀行ATMでは基本的にカードを入れればそのカードに対応したメニューが出てきます。ファミリーマートやローソン、ミニストップなどの店舗に設置してあるコンビニATMを利用する際にも、ATMにカードをいれれば取引が始まります。これはカードローンに限らず、クレジットカードのキャッシングやキャッシュカードでも同じです。
特に外国人の利用者も多く、「セブン銀行 ATMナビ」というスマートフォンアプリでインターネットに繋がらなくても近くのセブン銀行ATMを探すことができるので、ATMを探すところから利用するところまで誰でも簡単にできます。

キャッシング利用時の手順

借り入れの場合

  • ①カードを挿入する
  • ②画面に表示される「取引を開始する」などのボタンを押す
  • ③「借り入れ」ボタンを押す
  • ④暗証番号を入力する
  • ⑤返済方法、借り入れ金額を入力する
  • ⑥現金、カード、利用明細を受け取る

返済の場合

  • ①カードを挿入する
  • ②画面に表示される「取引を開始する」などのボタンを押す
  • ③「返済」ボタンを押す
  • ④暗証番号を入力する
  • ⑤返済額を入金する
  • ⑥カード、利用明細を受け取る

バンクイックの公式サイトへ

セブンイレブンのATMでキャッシングできる時間は24時間ではない!?

深夜0時前後は利用できないカードローンが多い

セブンイレブンのATM自体は24時間利用可能ですが、キャッシング会社自体に利用可能時間が設定されています。その利用可能時間もキャッシング会社ごとによっても異なります。ほとんどの会社の場合で0:10~23:50の間で利用可能ですが、逆に言えばほとんどの場合で深夜0時付近では利用できないことは覚えておかなくてはなりません。

また、窓口とは異なりネットワークに接続された機械で取引を行っているため、その機械やネットワークなどのシステムメンテナンスは必要となります。このメンテナンスは定期の場合もあれば不定期の場合もあります。

自分の利用したいカードローンの利用可能時間は、セブン銀行ATMのホームページで確認できますので、事前にチェックしておくことが必要です。

大手金融機関の利用可能時間

セブンイレブンでのATM利用可能時間は、消費者金融・銀行カードローンのそれぞれで異なります。ここでは大手消費者金融や銀行カードローンの利用可能時間を説明します。

消費者金融キャッシング

利用可能時間 手数料 詳細
プロミス 平日 0:10~23:50
土曜 0:10~23:50
日曜 0:10~23:50
祝日 0:10~23:50
1万円以下 108円
1万円超  216円
詳細
アイフル 平日 0:00~2:00,3:00~24:00
土曜 0:00~2:00,3:00~23:00
日曜 7:00~24:00
祝日 0:00~2:00,3:00~24:00
1万円以下 108円
1万円超  216円
詳細
アコム 平日 0:10~23:50
土曜 0:10~23:50
日曜 0:10~23:50
祝日 0:10~23:50
1万円以下 108円
1万円超  216円
詳細
モビット 平日 0:10~23:50
土曜 0:10~23:50
日曜 0:10~23:50
祝日 0:10~23:50
1万円以下 108円
1万円超  216円
詳細

銀行カードローン

利用可能時間 手数料 詳細
三菱東京UFJ銀行カードローン
平日 0:10~23:50
土曜 0:10~23:50
日曜 0:10~23:50
祝日 0:10~23:50
無料 詳細
みずほ銀行カードローン 平日 0:00~24:00
土曜
借入:0:00~22:00
返済:9:00~17:00
日曜
借入:8:00~24:00
返済:9:00~17:00
祝日
借入:曜日に応じる
返済:日曜と同じ
平日8:45~18:00
108円
その他
216円
詳細
三井住友銀行カードローン 平日 0:00~24:00(月曜日 7:00~24:00)
土曜
借入:0:00~22:00
返済:9:00~17:00
日曜
借入:8:00~22:00
返済:9:00~17:00
祝日
借入:曜日に応じる
返済:日曜と同じ
平日8:45~18:00
108円
その他
216円
詳細
新生銀行カードローンレイク 平日 0:10~23:50
土曜 0:10~23:50
日曜 0:10~23:50
祝日 0:10~23:50
無料 詳細

セブンイレブンATMでのキャッシング手数料について

手数料は利用金額と利用時間帯で異なる

セブンイレブンに限らず、キャッシングを専用ATM以外の提携ATMを利用すると提携ATM利用手数料がかかります。この手数料は、借り入れ時と返済時どちらにもかかってしまうので、借り入れから返済までをコンビニで済まそうとすると最大で432円損をしてしまうことがあります。

この手数料は1万円未満の利用で108円、1万円以上の利用で216円の手数料が毎回かかります。また、金融機関によっては利用時間帯によって8時~18時なら108円、それ以外は216円の手数料がかかるところもあります。

手数料をかけないなら銀行カードローン

提携ATM利用手数料が毎回かかってしまうと、ヘタをすると金利よりも高くなってしまう場合があります。この手数料をかけないようにするには、手数料無料の銀行カードローンを利用することが後々もセブンイレブンなどのコンビニATMを便利に利用できるカギになります。

セブンイレブンのコンビニATMでは、銀行カードローンが手数料無料で利用できる場合が多くあります。以下の銀行カードローンは利用手数料が無料なのでオススメです。
セブン銀行ATMを利用すると、銀行口座の残高照会以外では同じように手数料がかかる場合があります。なので バンクイックなどの利用手数料無料の銀行カードローンを既に利用していて翌日に返済できるのであれば、急にお金が必要でコンビニATMを利用する場合には銀行口座から引き出すよりもキャッシングをしてしまった方がお得なこともあります。

三菱東京UFJ銀行カードローン

300x250_030_048_01

おすすめ度5.0

審査時間
遅くとも3日 
融資時間
遅くとも3日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込

セブンイレブンなどコンビニATMでのキャッシングは可能です。セブン銀行ATMは、店舗数日本一を誇る全国のセブンイレブンはもちろん、全国駅の構内にも設置されています。ほとんどの銀行カードローンや消費者金融キャッシングの借入や返済サービスが利用可能です。このページでは、セブンイレブンでのキャッシング利用方法からキャッシング時の注意までを説明します。

プロミスの自動契約機を利用する人必見!知らないと損する利用方法

Cache_09_p0208

「お金を借りたいけれど、借り入れのために何を準備すればよいのかわからない!」「家族にバレずにカードローンの契約をしたい!」という方に、プロミスの自動契約機がおすすめです。ここでは、カードローンに申し込むための準備や、申し込みから借り入れを行うまでの流れなど、プロミスの自動契約機について、詳しくお伝えしたいと思います。

プロミスの自動契約機には2種類ある

プロミスの申し込みができる自動契約機には2種類あります。それがプロミス専用の自動契約機三井住友銀行(SMBC)ローン契約機です。ここでは、これらの自動契約機の特徴を説明します。

【2つの自動契約機の特徴】

プロミス専用の自動契約機 三井住友銀行(SMBC)ローン契約機
提供元会社 SMBCコンシューマーファイナンス 三井住友銀行
設置台数 約1,100台
(※2017年9月現在)
約1,400台
(※2017年9月現在)
できること 新規の申し込みや増枠の申し込み、カードの再発行 新規の申し込みなど
設置場所 駅前や人通りの少ない場所など 三井住友銀行内など
営業時間 午前9時~午後10時
(土・日・祝日も稼働,一部午後9時もある)
午前9時~午後9時
(土・日・祝日も稼働,契約機により営業時間、休日が異なる)

プロミスの詳細はこちら

プロミス専用の自動契約機は店舗がしまっていても審査可能!

プロミスでは、自社専用の自動契約機を全国約1,100か所に設置しています。この自動契約機では、キャッシングの新規の申し込みや増枠の申し込みができます。また、キャッシング専用のカードを再発行することも可能です。そのため、基本的には店舗と同様のサービスを受けられます。

プロミス専用の自動契約機は、プロミスの店舗内や駅前などのほかに、人通りの少ないところにも設置されています。自動契約機の営業時間は午前9時~午後10時まで(一部午後9時もあります)で、土・日・祝日を問わず稼働しています。そのため、プロミスの店舗が閉まってしまっていても、審査を受けることが可能なのです。

三井住友銀行ローン契約機でもプロミスの申し込みが可能!

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は三井住友フィナンシャルグループに所属しており、同銀行が提供する「三井住友銀行ローン契約機」でも申し込むことができます。このローン契約機は、銀行が提供するローン契約機のなかでもトップクラスとなる、1,100台以上も設置されています。

三井住友銀行ローン契約機は、三井住友銀行のATMコーナーの近くに設置されていることが多いです。そのため、店舗が営業している平日15時までは周囲に人がたくさんいるかもしれません。ただし、ローン契約機は基本的に平日・土・日を含めて午前9時~午後9時まで(契約機により営業時間、休日が異なります)営業をしています。他人の目を避けたいのであれば、店舗の営業が終わった時間を狙うといいでしょう。

プロミス

01_fact_300x250_orange

おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短1時間 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

プロミスに申し込み

プロミス自動契約機を使って契約する3つのパターン

プロミス専用の自動契約機では、申し込みから契約までを行うことが可能です。ここでは、自動契約機を使って契約をする3つの申込方法パターンと利用時のポイントを紹介します。

  • 自動契約機で申し込み→契約
  • Web(ネット申込)で申し込み→来店(自動契約機)で契約
  • 電話で申し込み→来店(自動契約機)で契約

(1)自動契約機で申し込み→契約

自動契約機では、全ての手続きを完了することができます。担当者と顔を合わせることはないものの、オペレーターがタッチパネルの操作の指示をしてくれます。その指示に従って進めていけば、簡単に契約が完了します。

自動契約機で申し込むからといって、審査の基準が違うわけではありません。決裁者が異なるという違いはありますが、基本的には店舗での審査と同じです。ただし、この審査には最短30分ほどの時間がかかります。

無事に審査に通ったら、その場でキャッシング専用のカードを発行してもらえます。また、自動契約機の近くには専用ATMが隣接されているため、すぐにキャッシングできます。専用ATMではプロミス利用の手数料が無料というメリットも見逃せません。

(2)Webで申し込み→来店(自動契約機)で契約

プロミスでは携帯電話やスマートフォンを使ってWebで申し込んだ後、自動契約機で契約をすることができます(注意点※契約方法を「来店」にしている場合)。この場合、カードの受け取りなどを自動契約機で行う必要があります。

この方法は、自動契約機での待ち時間を短縮できるのがメリットです。また、審査に落ちてしまったときには、店舗に行く必要がありません。そのため、あまり時間がない人におすすめです。

なお、Webで契約をすることもできますが、銀行振込による対応となるので時間によっては振り込みが翌日になることがあるので注意が必要です。すぐにお金が必要なときには、店舗(自動契約機)で契約をすることをオススメします。

(3)電話で申し込み→来店(自動契約機)で契約

プロミスでは、電話でも申し込みをすることができます。この場合、申し込み内容を電話口で伝えれば受け付けが完了します。その後、審査に通れば契約方法を「来店」と「郵送」のいずれかから選ぶことができます。このときに来店を選んで、自動契約機で契約を結ぶことができます。

電話での申し込みは、Webと同じだと思われることが多いようですが、実は大きな違いがあります。それは、「郵送」を選ぶと後日契約を結ぶことになり、即日融資を受けられなくなってしまうという点です。そのため、即日融資を希望するなら、必ず「来店」を選びましょう。

プロミス

01_fact_300x250_orange

おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短1時間 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

プロミスに申し込み

プロミスの自動契約機では申し込みから借り入れまで可能

プロミスの自動契約機では、画面の案内にそって契約や契約内容の変更、カード発行などの手続きができます。
申込・審査・契約・カード発行の手続きを全て自動契約機で行うことができるので、カードが後日郵送で送られてきて家族にバレる心配もありません。
また、申し込んだその日にカードが発行されるため、すぐに借り入れを行うことができ、急にお金が必要になったときにも安心です。

自動契約機の営業時間

プロミスの自動契約機の営業時間は9時~22時で、土日・祝日も営業しています。営業時間がかなり長いので、自分の生活スタイルに合わせて行くことができるのは便利ですよね。
一部店舗は営業時間が異なりますので、店舗・ATM検索で調べてから向かうことをお勧めします。

自動契約機での借り入れに必要なもの

プロミスの自動契約機で借り入れを行う際には、必要な書類を持参しなければいけません。借り入れに必要なのは、本人確認書類です。
収入証明書類は場合によって必要になります。それぞれ何を持っていけば良いのか、詳しく見ていきましょう。

①本人確認書類

本人確認書類は、運転免許証を持参すれば問題ありません。運転免許証を持っている方は、忘れずに持っていきましょう。では、運転免許証を持っていない方は借り入れができないのかというと、もちろんそんなことはありません。以下のいずれかを持っていけば大丈夫です。

  • パスポート
  • 健康保険証ともう1点本人だと確認できるもの

ここで「本人だと確認できるもの」は、例えば住民票です。
健康保険証ともう1点用意しなければならないのは大変かもしれませんが、運転免許証やパスポートなどの顔写真付きの証明書を持っていない場合は、住民票・納税証明書・公共料金の領収書などを用意しておきましょう。

②収入証明書類

次に収入証明書類ですが、こちらは全ての人が持参しなければいけないものではありません。収入証明書類が必要なのは、以下の方です。

  • 希望借入額が50万円を超える方
  • 希望借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える方

安定した収入を得ていれば、学生や主婦でも利用可能なプロミスのキャッシングですが、高額な融資を受ける場合は、返済可能であるかどうかを慎重に判断するため、収入を証明する書類が必要になります。

ここで注意していただきたいのが、「他社での借り入れ残高」です。「他社で借り入れている額なんて、言わなければバレない?」と思われるかもしれませんが、それは誤解です。
消費者金融でも銀行でも、金融機関が融資を行う際には信用情報機関の情報を元に審査をします。
その情報で他社での借り入れ額はすぐに分かります。審査に不利になることを恐れて嘘の申請をすると、かえって不利になることがありますので、他社から借り入れを行っている場合も、借り入れ残高を正確に報告しましょう。

なお収入証明書類は、以下の中から1点を持参する必要があります。

  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)
  • 給与明細書(直近2ヶ月+1年分の賞与明細書)
  •  ※賞与がない場合は、直近2ヶ月の給与明細書を提出すればOK

ちなみに、提出する本人確認書類や収入証明書類に、個人番号(マイナンバー)が記載されているものがあるかもしれませんよね。

プロミスでは、マイナンバーを収集することはないとホームページに明記してありますし、マイナンバーが記載されている書類を提出する際には、記載されている箇所が見えないように加工するよう指示があります。
面倒でも確実に処理をしてから提出しましょう。

自動契約機を使った借り入れの流れを紹介

営業時間も確認して、必要な書類の用意もできたら、いよいよ自動契約機に行ってみましょう。自動契約機を使った借り入れの流れをご紹介します。

①申し込み

まずは必要書類を持って来店です。自動契約機はタッチパネルで操作できますし、中から施錠もできるため、誰かに邪魔をされることなく安心して申し込みができます。自動契約機の使い方や、契約について聞きたいことがある場合は、自動契約機に備え付けてある電話でマネーアドバイザーに質問ができます。

②審査

申込の内容をもとにして、審査が行われます。審査中は、カードの利用方法の説明ビデオが流れるので、よく確認しておきましょう。審査が終わると、結果と契約可能額が伝えられます。

③契約・カード発行

契約が完了すると、その場でカードが発行されます。ここで発行されるカードは、すぐに利用可能です。

④借り入れ

発行されたカードを使用して、借り入れが可能になります。借り入れは、全国にあるプロミスATMの他、提携ATMで利用することができます。提携ATMは、プロミスのステッカーがあるところです。

主な提携先ATMは、以下のとおりです。

ATM 主な設置場所 営業時間 手数料
プロミスATM プロミス 7~24時 0円
三井住友銀行 三井住友銀行 9~21時 0円
ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行 手続きによる 借り入れ、返済額により異なります。
・1万円以下
借り入れ時、返済時ともに108円
・1万円超
借り入れ時、返済時ともに216円
セブン銀行 セブンイレブン
イトーヨーカドー
24時間営業
イーネット ファミリーマート
スリーエフ
ローソン ナチュラルローソン

※月曜日の0~7時はシステムメンテナンスのため、全てのATMが利用できません。

プロミスATMと三井住友銀行ATMで取引をすると、利用手数料がかからず、節約ができるのでおすすめです。

借り入れまで最短1時間、即日融資も可能

審査時間は最短30分

迅速さが売りのプロミスですが、「安定した収入があるか」・「過去の借り入れ履歴に問題はないか」など、審査はしっかりと行われますので、結果が出るまでは、最短でも30分程度はかかります。
審査結果を待つ間も自動契約機の中で待たなければならないのは、苦痛に感じるかもしれません。そこで自動契約機の中で待つ時間を短くするために、申し込みをwebで行い、審査が終了してから自動契約機に行って契約をするのがおすすめです。

プロミスの自動契約機なら即日融資可能

プロミスの自動契約機を利用すれば、申し込みをしたその日にお金を借り入れる即日融資が可能です。インターネットまたは自動契約機で申し込みをして審査をしてもらい、融資可能となったらATMで借り入れを行うことで、申し込み当日中にお金を受け取ることができます。すぐにお金が必要なときにプロミスの自動契約機は大変便利ですので、活用してみてください。

土日でも借りられる

既にお伝えしたとおり、プロミスの自動契約機は土日・祝日も営業しているため、土日でも契約が可能です。晴れて借り入れ可能となった場合は、発行されたカードを使ってATMで借り入れができます。
プロミスATMは、平日も土日・祝日も変わらず、7時~24時まで営業しているため、自動契約機で借り入れ可能となったら、最寄りのプロミスATMや提携ATMでお金を借りることができます。

プロミスの自動契約機は全国に約1,100箇所

プロミスの自動契約機は、全国各地に存在します。全国約1,100箇所にありますから、自宅近くや勤務先の近くなど、自分の利用しやすい場所にある契約機を選んで使用できます。

自動契約機からの申し込みでも審査と在籍確認は行われる

審査中は自動契約機から出られない

申込が終わると審査が開始されますが、この審査中は、自動契約機から出ることができません。既にお話したとおり、審査には30分程度かかりますので、待っている時間が苦痛に感じるかもしれません。
審査時間中ずっと自動契約機の中にいるのが嫌だという方は、webで申し込みを済ませてから自動契約機でカードを受け取るという流れにすると、待ち時間を短縮することができます。

在籍確認は必須なので時間帯に注意

申し込みの要件として、「安定した収入がある」ことが挙げられていますので、本当に申告した勤務先が正しいかを確認するために在籍確認を行うことがあります。自動契約機からの申し込みでも、この在籍確認は行われます。

在籍確認は、担当者が勤務先に電話をすることですが、この電話は、プロミスという会社名を出さずに担当者個人の名前でかけてもらえるので、勤務先に申し込みが知られることはありません。

「ただ今席を外しております」など、勤務していることが分かれば問題ありませんが、会社の就業時間外などで勤務先に誰もいないという場合、在籍確認が遅れて、融資までに時間がかかることがあります。
自動契約機は22時まで、土日祝日も利用できるのは良いところですが、勤務先に在籍確認が取れる時間でないと余計な時間がかかってしまいますので、注意しましょう。

まずは3秒で終わるお試し診断から

せっかく自動契約機まで出向いても、借り入れができませんと言われてしまうと辛いですよね。そんな悲しい事態を未然に防ぐために、プロミスのホームページでは「お借入診断」として、借り入れ可能かどうか診断ができます。

診断のために入力するのは、「生年月日」・「年収」・「現在他社から借り入れている額」のみですので、わずか3秒で終わります。事前に借り入れ可能かどうかを確認した上で、自動契約機に向かうことをお勧めします。

プロミスのまとめPOINT

  • 三井住友銀行ローン契約機でも、プロミスの申し込みをすることができる
  • Webで申し込み、自動契約機で契約を交わすと待ち時間を短くすることができる
  • 自動契約機の操作で分からないことは、オペレーターに相談できる

プロミス

01_fact_300x250_orange
審査時間
最短30分 
融資時間
最短1時間 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

プロミスに申し込み

「お金を借りたいけれど、借り入れのために何を準備すればよいのかわからない!」「家族にバレずにカードローンの契約をしたい!」という方に、プロミスの自動契約機がおすすめです。ここでは、カードローンに申し込むための準備や、申し込みから借り入れを行うまでの流れなど、プロミスの自動契約機について、詳しくお伝えしたいと思います。

携帯料金の滞納はキャッシング審査に影響がある!?

携帯やスマホの料金を滞納していることでキャッシングやクレジットカードを申請する時に影響がある。 耳にしたことがある人もいれば、初耳の人もいるかもしれません。 スマホや携帯料金は、実質は0円かもしれませんが、分割で本体料金を支払っています。 分割で支払っていることで、信用情報機関に情報が登録されているため、影響があるのです。 この記事では、携帯・スマホ料金の滞納が審査に影響がある理由について詳しく説明していきます。

携帯電話料金の滞納は審査に影響があるのか

先述したとおり、携帯電話料金の滞納は審査に影響があります。携帯やスマホの本体が高額になってきたということが原因の一つに挙げられます。

携帯やスマホの本体は分割払いをすることで実質負担額が0円だったり、一ヶ月数百円支払うだけで済みます。しかし、「分割」であることが問題なのです。

分割払いというのは、いわゆるローンと同じ扱いになっているのです。
今月は支払えなさそうだから少し遅れてもいいか、という軽い気持ちで支払いをしていると信用情報に傷がついてしまいます。

この影響については詳しく後述します。

どのような影響があるのか

携帯電話料金(というよりは端末の割賦払い)の滞納は、消費者金融や銀行カードローンの審査だけに影響するわけではありません。実は、住宅ローンや自動車ローンなど様々な面において不利になってしまいます。

就職に不利になるということがネット上に書かれていることもありますが、就職は不利にならないので安心してください。
ただし、金融業界は可能性はゼロではありませんが、やはりこれも採用に響くことはほとんどないと考えていいです。

では、具体的にどうしてこのような影響があるのかを説明していきます。

どうして影響があるのか

何故影響があるかというと、個人信用情報に傷が付くからです。この傷があるだけで、金融関連に関しては不利益を被ることになるので注意しましょう。

個人信用情報機関のブラックリストになる

記事内で何度も出てきていますが、携帯やスマホの本体代金は割賦払いになっています。つまり、ローンを組んで携帯電話端末を支払っている状態になります。

実は契約書の中に「個別信用購入あっせん契約申込書」という書類にそういった内容が記載されているのです。携帯料金滞納をしたら信用情報機関に記録が登録されるといった内容です。有名な携帯電話会社のNTTDoCoMoやSoftBank、auなどはCICという個人信用情報機関に加盟しており、携帯キャリアを変更したから情報が抹消されるということもありません。

延滞することでブラック状態となり、完済後5年は情報が残るため、完済してから5年は審査に影響を及ぼすことになります。更に請求書を無視し続けて滞納を続けていくと強制解約になるだけでなく、ブラックという利用者にとっても会社にとっても不利益な状態が続きます。

携帯やスマホの料金を滞納していることでキャッシングやクレジットカードを申請する時に影響がある。 耳にしたことがある人もいれば、初耳の人もいるかもしれません。 スマホや携帯料金は、実質は0円かもしれませんが、分割で本体料金を支払っています。 分割で支払っていることで、信用情報機関に情報が登録されているため、影響があるのです。 この記事では、携帯・スマホ料金の滞納が審査に影響がある理由について詳しく説明していきます。

キャッシングと信用情報の関係ってなに?傷が付くと5年借入できない

Cache_49_r0072

信用情報というのは個人のキャッシングや支払いの履歴のことであり、日本では3つある信用情報機関に保存されています。信用情報は支払い遅延や債務整理などをしてしまうと傷つき、新規のローン審査などに影響をもたらします。信用情報は一定期間保存され、ネットや郵送・情報機関の窓口での情報開示が可能です。このページでは、キャッシングと信用情報の関係について調べてまとめてみました。

そもそも信用情報とは?信用情報の記載内容と役割

キャッシングの履歴を記録する信用情報の役割

信用情報機関とはクレジットやローン、キャッシングなどの情報が全て記録されている機関を言い、なおかつこれらの情報を管理、提供する役割を担っています。信用情報機関には全国銀行個人信用情報センター、CIC、JICCなどがあります。

これらの機関には、申し込みをしたということや取引内容だけではなく、他社を利用したという情報も履歴としてしっかり残ります。そのため、信用情報は貸し出しを行う会社が返済能力を調べる時に、利用者の信用度や返済能力を審査するために利用するものと言えます。

貸し出しを行う会社はここでしっかりと信用力と返済能力を判断し、審査を通すかどうかなどを決定します。このように信用情報機関はキャッシングやクレジットなどの利用者と会社との健全な取引を支える非常に大切な機関と言えます。

信用情報に記録されている3つの記載内容

信用情報には何が載せられているか、気になりますよね。具体的に何が載っているかをご紹介しましょう。大きく分けて3つの情報が記録されています。
①申し込み情報②クレジット情報③利用記録です。

申し込み情報・・・本人確認のための氏名、生年月日、郵便番号、電話番号。そして申し込み内容に関する情報として、照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等が記録されます。

クレジット情報・・・契約の内容や支払状況を表す情報として氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、公的資料番号等が記録されます。また契約内容として契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額、契約終了予定日、登録会社名等が記録されています。そしてそのほかにも支払状況に関する情報、も記録されます。

利用記録・・・本人を識別するための情報、また利用した事実に関する情報として利用日、利用目的、利用会社名等が記録されています。

信用情報に傷がついていて、キャッシングの審査が不安という方は保存期間などの要因を考慮して、むやみに審査を受けずに次の審査に準備をするのがよいでしょう。

信用情報に傷がつくとどうなる?傷がついた時のデメリット

信用情報といっても、すべてが悪いものとして記録されているわけではありません。むしろ、キャッシングについては良いもの、プラスになる情報もあります。しっかりと期日を守って返済していれば、それは信用情報に記録され、審査に有利に働くようです。

逆に返済が滞っている、債務整理の経験がある、また借り入れ件数が多いという情報は信用度を下げる情報となるでしょう。

信用情報に傷がつくと起こるデメリット

信用情報に傷がつくと、キャッシングやクレジットを利用する際にデメリットがあります。新規のカードローン、クレジットカードの発行、住宅ローンなどの審査に落ちる可能性が高くなる、ということは覚えておく必よがあるでしょう。

信用情報の保存期間は?審査の通過には5年必要

次に、どの情報がどれくらいの期間保存されるかについてお伝えしましょう。申込時には、申込先・氏名や生年月日などの個人情報・申込日・申し込みの種類が登録されます。その期間は最大6か月です。

契約時には契約日・契約内容・契約金額・支払回数などが保存され、解約後最大5年間保存されています。

返済時にも記録が残ります。保存される情報は返済日・返済予定日・残高・完済日で、保存期間は解約後5年間です。

また延滞時には、延滞した内容・延滞の解消状況・延滞発生日・延滞解消日が登録され、最長5年間保存されます。

法律的に適正に借金を減らす方法である任意整理に関しても、除法が登録されます。情報が保存されるのは5年間です。自己破産、個人再生最大10年間情報が残ります。

完済5年後なら審査通過の確率があがる

実は、金融会社から融資を受けた金額を完済してから5年間の間は信用情報機関に情報が残ります。そのため、完済から5年以上立っているとローンの審査が通りやすい(評価が上がる)と言われています。

以下に完済からどれくらいでローンの審査が通るのかの目安を記載しますので、参考にしてみてください。

  • 返済中の申込者
  • 実例のように借入可能な人もいますが、キャッシングの審査は通りにくいと言われています。特に大手信販系では難しいそうです。

  • 完済済だが過去に3ヶ月以上の延滞をしたことがある申込者
  • 延滞をすると信用情報機関に延滞解消という登録が1年間残ります。
    そのため、完済後1年以内は審査に通過するのが困難と言われています。

  • 完済後5年以内の申込者
  • 信用情報機関に完済したことが掲載されています。
    情報が残ってはいますが、比較的ローンの審査に通過しやすくはなるそうです。

  • 完済後5年以上の申込者
  • 信用情報機関から、消費者金融を利用していた記録が削除されます。
    そのため、他に問題点がなければカードローンの審査に通りやすくなる可能性が格段に上がります。

これらのことを考えると、ローンを組むことを考えている方が消費者金融からお金を借りる場合、必要な分だけ借り入れして返済が完了してからローンに申し込むことをおすすめします。キャッシング残高がある状態でローンを組もうとしても審査に落ちる可能性があるので注意しましょう。

キャッシングの利用は他のローンに影響するのか

住宅ローンや車のローンの審査の際に、消費者金融やカードローンなどを現在・過去に利用していた場合、影響するのでしょうか?
実は、一概にそうとは言えないのです。影響する場合もあれば、しない場合もあります。

  • 勤続年数や年収、年齢などによって変わってくる

ローンなどの審査は、住宅ローンなどの申込み条件に記載されています。申し込むにはこの最低条件を超えている必要があります。

しかし、審査項目や審査基準は申込み会社の利用する金融機関などによって変わってくるため、消費者金融から借入れ(消費者ローン)をしていたからといって、一概に審査に影響するとは言えませんが、比較的影響度が高めになる傾向にあるようです。

そのため、消費者金融機関などを利用していたか、ということも審査対象にはなっていると考えた方が良さそうです。

自分信用情報を確認するための3つの方法

自分の信用情報を開示するための方法は

①インターネットで開示する
②郵送で開示する
③情報機関の窓口で開示する

の3つあります。以下では3つの確認方法を詳しく解説していきます。

①インターネットで開示する

まずインターネットで開示請求ができます。クレジット会社届けた電話番号の電話で信用情報機関に電話をし、受付番号を取得します。その受付番号をインターネットのページに入力し、その後自分の信用情報が載った用紙をPDFの形でダウンロードすることができます。手数料は1000円です。

②郵送で開示する

信用情報開示請求申込書をダウンロードしてそれに書き込みます。加えて必要書類・本人確認書類を準備し、手数料の1000円と共に、信用情報機関に送付します。そうすれば10日前後で自宅に情報が郵送されてきます。

③情報機関の窓口で開示する

本人確認書類と、手数料の500円をもって最寄りの開示請求窓口に行きます。本人確認がなされたら情報が開示されます。その後、説明をしてくれますので、わからないところは質問することができるでしょう。

日本の3つの信用情報機関

少し取り上げましたが、日本にある3つの信用情報機関についてご紹介します。その三つとは全国銀行個人信用情報センター(KSC)、CIC、日本信用情報機構(JICC)です。それぞれ、特徴が異なります。

まずKSCの会員は、銀行・協同組織の金融機関、そして政府関係の金融機関・信用保証協会等です。

CICはクレジットカード会社・ローンを取り扱う銀行が加盟しています。CICに申告した「申告情報」、本人が日本貸金業協会に登録を依頼した「貸金業協会依頼情報」、電話帳に掲載された「電話帳掲載情報」で構成されている独の情報を有しています。

JICCは網羅する業種の多さが一番の特徴でしょう。全業種を網羅する唯一の信用情報機関で、特に消費者金融の加盟率は80%を誇り、最も高い加盟率となっています。

こうしたそれぞれの特徴はあるものの、
3機関はお互いに情報を共有しています。もちろんすべての情報を共有しているわけではなく、長期延滞、債務整理、破産といった、いわゆるブラック情報を共有しているのです。ですから、どこの信用情報機関でも、またどこの金融会社でもブラックリストに載っているなら、融資を受けることは難しいことになります。

信用情報というのは個人のキャッシングや支払いの履歴のことであり、日本では3つある信用情報機関に保存されています。信用情報は支払い遅延や債務整理などをしてしまうと傷つき、新規のローン審査などに影響をもたらします。信用情報は一定期間保存され、ネットや郵送・情報機関の窓口での情報開示が可能です。このページでは、キャッシングと信用情報の関係について調べてまとめてみました。

希望条件でキャッシングを選ぶ

審査に不安だけど借りるのに
おすすめの消費者金融・銀行