キャッシングアカデミー

車の個人売買でカーローンは組めない?高額借入なら銀行カードローン

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このページでは、ディーラーや中古車ショップを通さずにネットオークション等で個人売買で車を買うときにお金を調達する方法について紹介しています。マイカーローンは実は個人売買には利用できない?などマイカーローンが組めない理由やキャッシング・銀行系カードローンならマイカーローンの代わりに利用できるなどの情報についても教えます。

車の個人売買でマイカーローンが使えない理由

個人売買ではマイカーローンが使えないという話をよく耳にすると思いますが、なぜマイカーローンが使えないのでしょうか?ここではその理由を説明していきます。

個人売買とはオークションなどで車を買うこと

そもそも個人売買とは、企業ではなく個人同士で「車を買いたい人」「車を売りたい所有者」が取引することを言います。一般的にはオークションなどの仲介業者が間に入ることによって取引がスムーズに行われます。

車の個人売買ではマイカーローンが使えない

マイカーローンとは車を購入するときに使えるローン(分割払い)のことで、自動車販売会社・販売店だけでなく金融機関(銀行や信販会社)でもマイカーローンを組むことができます。しかし、このマイカーローンは自動車を店舗で買った時にのみ適用されます。つまり、個人売買などで友人から車を購入したり、ネットオークションで車を購入した場合にはマイカーローンを組むことはできません。

JAマイカーローンなどで個人売買ができる方法がある噂もありますが、それはできません。
個人間売買や近親者が営む法人・自営業への支払い資金は支払い目的の対象にならないので、注意しましょう。

しかし、支払いを後回しにしてでも今すぐ個人売買で車を買いたいという方は諦めるしかないのでしょうか?そんなことはありません。マイカーローンが使えなくても、銀行からカードローンとしてお金を借りることができます
利用目的ごとのキャッシングはこちら

車の個人売買ではマイカーローンの代わりに銀行のカードローンによるキャッシングがおすすめ

個人売買ではマイカーローンが使えませんが、銀行のカードローンは用途が自由なので車の購入のためにお金を借りることも可能です。ここでは、マイカーローンの代わりにおすすめの銀行のカードローンを紹介します。

銀行名 金利 限度額 詳細
みずほ銀行 年2.0%~14.0% 最大800万円 申込
三菱東京UFJ銀行 年1.8%~14.6% 最大500万円 申込
三井住友銀行 年4.0%~14.5% 最大800万円 申込

高額の借入れには限度額800万円のみずほ銀行カードローン

高額の自動車を買いたいのにすぐにお金を用意するのは難しい・・・そんなあなたには消費者金融ではなくて、みずほ銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンの中では高い限度額の価格が800万円となっているので高額の借入れが可能です。下記の表のとおり他の銀行カードローンと比べて金利が低くめに設定されているので、焦らずゆっくり返済しても支払総額が大きくなりにくいのが特徴です。

みずほ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
翌日以降 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大800万円 
実質年率
年2.0%~14.0% 

みずほ銀行に申し込み


このページでは、ディーラーや中古車ショップを通さずにネットオークション等で個人売買で車を買うときにお金を調達する方法について紹介しています。マイカーローンは実は個人売買には利用できない?などマイカーローンが組めない理由やキャッシング・銀行系カードローンならマイカーローンの代わりに利用できるなどの情報についても教えます。

奨学金は銀行カードローンの審査に影響ない?返済の滞納は絶対にNG

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「奨学金って借金と見なされて審査に不利になるの?」高校・大学や専門学校に通う為に奨学金を借りている学生や奨学金を返済している社会人でキャッシングを利用したいならこのことを考えると思います。このページでは奨学金がキャッシングの審査で不利になるかなど、貸与型の奨学金を利用している人のための情報を紹介しています。

奨学金はカードローンの審査の通過に関係しない

奨学金を借りていたら、キャッシングやカードローンの審査に何か影響を与えるのでしょうか?奨学金を借りていたら審査に通りにくくなる、というようなことはあるのでしょうか?

結論から言いますと、奨学金がキャッシングやカードローンの審査に影響を及ぼすことはありません。普通、キャッシングを受けたら、信用情報機関にそのことが登録されます。借りてから、ではなく申し込みの段階で登録されるのが一般的です。ですが、今回考える奨学金は、たとえ借りたとしても信用情報期間に登録されない、というメリットがあります。

信用情報機関に登録されないということは、そこを調べても奨学金を借りていることが、キャッシング会社にはわからないということです。ですから奨学金を借りていても、毎月きちんと返済していれば、キャッシングの審査が不利になる、ということはなく融資を受けられる可能性も十分にあります。

「教育ローン」と「学生ローン」を利用する際は注意が必要

1点注意が必要なのが、金融機関から父母など保護者が借りる「教育ローン」や学生本人が自分自身の名義で借り入れる「学生ローン」は奨学金とは異なり、通常の借金と同じですので、これらの返済が終わっていない場合はキャッシング審査に影響します。

プロミス

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短1時間 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

プロミスに申し込み

奨学金の返済中の方におすすめ!自分にあったカードローンを

返済中であっても借りれることが分かったと思うので、さっそくおすすめのカードローンを見ていきましょう。

ここでは銀行のカードローンと消費者金融で、それぞれのおすすめを紹介していくので自分に合ったカードローンを見つけましょう。

銀行ならではの金利と手数料で選ぶなら三菱東京UFJ銀行のバンクイック

三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」ですが、こちらが奨学金返済者になぜおすすめかというとやはり銀行ならではの金利であるということです。提携ATM利用時の手数料無料という特徴がありますがやはり金利は奨学金返済者には助かるでしょう。

また、返済金額が¥2,000-から選べるのも魅力の一つです。
ただし、バンクイックは学生の利用ができませんので、学生の方はご注意ください。

バンクイックの金利は、審査によって決められる利用限度額によって変動します。以下の表にまとめました。

利用限度額 借入利率
400万円超~500万円以下 年1.8%~6.1%
300万円超~400万円以下 年6.1%~7.1%
200万円超~300万円以下 年7.1%~9.6%
100万円超~200万円以下 年9.6%~12.6%
10万円超~100万円以下 年12.6%~14.6%

バンクイックの公式サイトへ

30日間の無利息期間とカード不要のプロミス

次は消費者金融のカードローンですが、奨学金返済者におすすめはプロミスです。
その理由として、30日間の無利息期間※や面倒な郵送物がなかったり、家族や友人にばれることがないカード不要などのサービスです。千円単位で借りることができ、30日以内に返済すれば無利息なので借りた分だけの返済になります。

WEB申込なら最短で1時間でお金を借りることもでき、24時間受付可能なのですぐにお金が必要な人にもおすすめです。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

<プロミスの申し込み方法と即日融資一覧表>

申込方法 即日融資 受付時間 備考
Web 可能 24時間 24時間・365日、申し込みが可能
自動契約機 可能 9:00~22:00 ・土日、祝日も申し込みが可能
・一部21時までの契約機もあり
電話 可能 9:00~22:00 土日・祝日も申し込みが可能
店頭窓口 可能 10:00~18:00 店舗により営業時間、休日が異なります
郵送 不可能 郵送には時間を要する

プロミス

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短1時間 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

プロミスに申し込み

奨学金は総量規制の対象外なので借入希望額で審査に落ちない

「でも、奨学金を多額に借りているから心配だ」という方はどうでしょうか?それも心配する必要はありません。奨学金は総量規制の対象外だからです。

そもそも総量規制というのは、年収の3分の1までしか消費者金融から借りられない、という法律のことです。利用者が借りすぎてしまい、自己破産などに追い込まれるのを防ぐための法律です。

奨学金はその総量規制の対象外です。つまり、キャッシング会社から借りられる限度額、収入の3分の1には含まれない、というわけです。ですから、たくさん奨学金を借りているのでキャッシングの審査に落ちるということはありません。安心してキャッシングの審査を受けることができます。

奨学金の返済を滞納しているとキャッシング審査には不利になる

万能に見える奨学金制度ですが、一つ注意しないといけない点があります。それは奨学金の返済滞納です。返済を滞納するとキャッシング審査に不利に働きます。

日本で最大の奨学金団体の日本学生支援機構(JASSO)ですが、こちらが全国銀行個人信用情報センター(KSC)に加盟したことにより3ヶ月以上滞納してしまうと信用情報に「経済的信用が低い」と登録されるのでキャッシングの審査に不利に働いてしまうのです。

当然といえば当然なのかもしれません。奨学金といっても、基本は借金ですから、それを返せない人にはキャッシング会社もお金を貸したい、とは思いませんよね。ですから、奨学金であろうとキャッシングであろうと、未納とならないようにしっかりと返済期日を守って、信用を高めていきましょう。

親がカードローンなどで借金がある場合奨学金の審査に通るか

この場合もたまにあります。親の借金で奨学金が借りれるかですが、基本的には借りることができます。そもそも奨学金は学生本人の契約となりますので問題ありません。

しかし連帯保証人を立てる場合は借金をしている方は避けた方が安心なので伯父や叔母などの近親の方に保証人になってもらいましょう。もし保証人が見つからない場合は保証機関に代わりになってもらう方法がありますが、それ自体にお金を払わなければならないので、あまりおすすめはできません。

ちなみに教育ローンの場合は親が子供の為にお金を借りるということなので、こちらは親に借金があると利用できません。キャッシングの審査に不安がある方は、しっかりと各ローンの種類を知って審査に影響のない自分にあった借り入れをしましょう。

三菱東京UFJ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
遅くとも3日 
融資時間
遅くとも3日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込

「奨学金って借金と見なされて審査に不利になるの?」高校・大学や専門学校に通う為に奨学金を借りている学生や奨学金を返済している社会人でキャッシングを利用したいならこのことを考えると思います。このページでは奨学金がキャッシングの審査で不利になるかなど、貸与型の奨学金を利用している人のための情報を紹介しています。

出産費用が足りない!キャッシングおすすめカードローン1つをご紹介

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妊娠に気づいてから出産までには、まとまった金額が必要になります。出産すると一時金がもらえますが、あくまでも出産後の話なので病院での支払いの方が先に発生します。予期せぬ妊娠で費用を準備するのが苦しいという方も中にはいるのではないでしょうか?そんなあなたに、このページでは出産までにかかる費用と調達の仕方をアドバイスしたいと思います。

出産費用は40万円以上かかる!

検査の結果、待望の赤ちゃんがおなかにいることが判明しました。 でも「うれしい反面、出産費用などこれからかかるお金が心配・・・」なんて方も多いのではないでしょうか。 妊娠がわかってから出産後まで、まとまった費用が長期的にかかります。 代表的な出費は以下の通りです。

  • 出産前の定期検診や検査
  • 出産時の入院費
  • 分娩にかかる費用
  • お祝いへのお返し
  • ベビー用品の購入
  • 出産後の定期的な検査

具体的には、定期健診にかかる費用は1回5,000円~10,000円で、平均十回以上は通わなければならないので、それだけで10万円以上かかってしまうこともあります。 そのうえ、入院・分娩費は病気ではないので健康保険の適用がなく、平均して40万円以上かかります。個室入院を希望するとさらに10万円ほどプラスされます。 この出産費用は病院に出産後一括で支払うところや、最初に少し入金して産後に残りを支払うところが多いようです。 合算すると、出産にかかる費用は合計で40~50万円ほどになってしまいます
専業主婦など女性のキャッシングに関する記事はこちら

「出産一時金」は出産費用にはできない!支給までに2ヶ月もかかる

出産の際には「出産一時金」という、健康保険の加入先に申請して受給条件に合えば給付される補助金があります。 給付金額はおよそ40万円ほど。それならば先に述べた入院・分娩費もまかなえるのでは?と思う方もいると思います。 しかし、確かに自己負担額が減るには減るものの、一時金は出産後1~2ヶ月してから給付されるため、仮に受給資格を満たしていても、出産して退院する時には、いったん費用を支払う必要があります。つまり、この補助制度を利用できたとしても約40万円は必ず用意しなければならないということです。

近年では、健康保険から直接出産する病院に出産育児一時金が支払われる「直接支払制度」という制度が導入されつつありますが、導入していない医療機関がまだまだ多いようです。

出産費用が準備できないときはカードローンを利用しよう

いざ退院するとき、病院が直接支払制度を導入しておらず出産費用が払えない!なんてことになっても、カードローンを使うと最短即日で融資をしてくれる会社もあり、小額から出産費用のようなまとまった額まですぐに借入できます。 さらに、金利も低く設定されているだけでなく、30日間無利息の会社も中にはあるので、1ヵ月後に対象となり受給できる出産一時金で返済することも可能なのです。 カードローンは、用途を明確にして計画をたてて利用すれば、急な出費にも心強い味方になってくれます

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出産費用に充てるキャッシングなら消費者金融のカードローン。プロミスがおすすめ

プロミスなら30日間無利息で借入できる

30日間無利息サービスを持つカードローンはいくつかありますが、銀行カードローンは無利息期間サービスを持っていないので、消費者金融、なかでもプロミスはオススメです。

プロミスなら、初めて契約する方限定ですがメールアドレスの登録とWeb明細を利用すれば30日間無利息かつ即日融資が可能です。

意外とみんな使っている消費者金融

消費者金融を利用するよりも、既に持っているクレジットカードのキャッシング枠を利用した方が後ろめたさも少なくて良いと思う方もいるでしょう。しかし、クレジットカードのキャッシング枠は利用限度額があまり高くないことと、ショッピング枠の利用が多ければキャッシング枠の利用限度額も少なくなるため、オススメではありません。

その点、プロミスのような消費者金融ならば利用限度額は最大500万円なので、足りなかったということもありません。

消費者金融の利用は恥ずかしいというイメージがあるかもしれませんが、生活費目的での利用が最も多く、意外とみんな知らないところで使っています。特にプロミスならば、窓口に行かずともネットで申し込み手続きができるので利用が周りにばれることもなく、夫婦で相談しながらキャッシングできる点でもプロミスは非常にオススメです。

妊娠に気づいてから出産までには、まとまった金額が必要になります。出産すると一時金がもらえますが、あくまでも出産後の話なので病院での支払いの方が先に発生します。予期せぬ妊娠で費用を準備するのが苦しいという方も中にはいるのではないでしょうか?そんなあなたに、このページでは出産までにかかる費用と調達の仕方をアドバイスしたいと思います。

どんな種類のキャッシングがある?カードローンの返済方法を徹底比較

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このページではキャッシングとカードローンの違いについてまとめてみました。返済方法、利子が最終的に大きく変わっていくことに触れながら、二つが持つ特徴や利点をわかりやすく説明しています。また最後に、状況に応じてカードローンとキャッシングどちらがいいかご提案させていただいています。

キャッシングはクレジットカードでも、ネットでもできる

キャッシングとはお金を借りることで、消費者金融をイメージする方も多いかと思いますが、クレジット会社などからも現金を借りることができます。特に保証人がいなくても、担保がなくても本人確認ができれば借りられることが多いようです。

最近のキャッシングはインターネットや携帯電話からの申込でその日のうちに審査をし、自分の銀行口座に借入した金額が振り込まれるサービスが多くなっていて、ネットキャッシングなどと呼ばれています。

借入の金額は小口からある程度まとまった金額まで融資を受けることができます。キャッシングの審査はシンプルで身分証明書と所得を証明できるものがあれば借入ができます。

キャッシングの種類ーカードローンとは?

カードローンと聞くと銀行のカードローンを思い浮かべる方も多いと思いますが、消費者金融が発行するカードを利用するローンのことも該当します。クレジットカードやキャッシュカードで銀行口座などから一定の限度額の範囲内なら自由に繰り返し利用できる融資のことをいいます。

カードローンは窓口だけではなくATMやCDなどでも借入することができますが、返済方法のほとんどが何回かに分けて返済する分割払いで、一括で返済することは少ないようです。

ローンは、大きくわけると目的別ローンとフリーローンがありますが、カードローンはフリーローンの仲間と考えられます。カードローンは一度設定された限度額はよほどのことが無い限り減額されることはないようですが、消費者金融のローンのなかには期間がたってから再度借りるときは再審査うをおこなう場合もあります。

キャッシングとカードローン、どう違うの?

キャッシングやカードローンには明確な定義はありませんが、キャッシングは急にまとまったお金を借りたい時、給料日前など少しお金を借りたいときなど、即日融資が可能なものが多いようです。一般的にクレジットカードなどのキャッシング機能を指すことも多いようです。

カードローンは借りるという意味合いが強く返済は分割払いが一般的で消費者金融や銀行のカードローンなどのカードを使いお金を借りることができます。最近では銀行のカードローンも手軽に利用できるものが増え、ほとんどのコンビニで借入から返済まで出来るカードローンが増えています。

キャッシングとカードローンを比較すると、キャッシングの返済方法は翌月の一括払いが基本で、カードローンは分割払い(一定の決められた額を返済するリボ払い含む)での返済が一般的です。

このページではキャッシングとカードローンの違いについてまとめてみました。返済方法、利子が最終的に大きく変わっていくことに触れながら、二つが持つ特徴や利点をわかりやすく説明しています。また最後に、状況に応じてカードローンとキャッシングどちらがいいかご提案させていただいています。

消費者金融、銀行カードローンの返済日を徹底解説!

キャッシング・カードローンを利用している人は融資を受けている金融機関の返済日を知っておく必要があります。返済期日を把握しておけば、返済期限を過ぎることなく、スムーズな返済ができるでしょう。またキャッシング会社によって指定の返済日や返済期間が異なる場合があります。ここではアコム、プロミス、モビット、アイフル、新生銀行カードローンの返済日と返済日の変更、延長について紹介します。

消費者金融・カードローンの2つの返済方法

消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンには大きく分けて約定日制サイクル制の2種類の返済方法があります。約定日制は毎月の返済日を固定する方式でサイクル制は返済を行った日から35日後を返済期日にする返済方式です。これらの返済方式について詳しく紹介します。

支払日を固定できる約定日制

約定日制の返済方式は「毎月5日」など毎月支払う日にちを指定して支払う方法です。メリットとしては返済日が決まっていますため、返済計画が立てやすいことです。また、給料日直後を返済日に指定すれば、お金がなくて返済が滞るということも避けられます。返済方法を約定日制にして口座振替にした場合、返済日に自動引落になります。
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※アイフル公式ホームページから抜粋

借入日から35日周期で返済日が決まるサイクル制

サイクル制は返済日の翌日から35日後が次回の返済日になる制度です。(初回の返済日は借入日の翌日から35日後)

メリットとしては、返済期日以前ならいつでも返済可能なので、自分のペースに合わせて返済ができることです。「臨時ボーナスが入ったから早めに返済しておこう」など、その時の状況に合わせられるのいいですね。また、返済中に追加で借入もしても返済日は前回返済日の35日後は変わらないので安心です。

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※アイフル公式ホームページから抜粋

どちらの返済方式がいいかはお金を借りた人の生活によりますので、上記の内容を確認して自分がいいと思う方法で返済して下さい。約定日制・サイクル制の両方に言えることですが、返済期日が土日・祝日の場合は翌営業日が支払期日になるのも注意して下さい。

返済日は指定できる!各金融機関の返済日

各金融機関のキャッシングの利用残高の返済日は毎月希望の返済日を指定できる会社があれば、毎月5日・15日・25日、末日のどれかに指定できる会社もあります。金融会社によっては返済日の指定日が違うので、自分が融資を受けている金融会社の返済方式・返済日・利用残高を把握しておきましょう。またスムーズに返済するために返済日の指定は給料日後をおすすめします。

消費者金融のキャッシングや銀行カードローンの返済日

アコム

支払い方式 返済日 内容
サイクル方式 35日ごと 初回借入日、前回返済日の翌日から35日間が返済期間
約定日制 毎月指定日 毎月一定の返済日を指定
毎月6日 支払い方法が口座振替の場合、毎月6日に自動引き落とし

プロミス

支払い方式 返済日 内容
約定日制
(サイクル制なし)
毎月5日、15日、25日、末日 毎月5日、15日、25日、末日のどれか1日を返済日として指定可能
毎月5日 指定口座が三井住友銀行、ジャパンネット銀行以外で支払い方法が口座振替の場合のみ、毎月5日が返済日

モビット

支払い方式 返済日 内容
約定日制
(サイクル制なし)
※毎月5日、15日、25日、末日 毎月5日、15日、25日、末日のどれか1日を返済日として指定可能。

※ATM返済型の場合、前回返済日の翌日から指定した返済日までに返済すれば、返済期日は翌月の指定した返済日に繰りのべます。

※支払い方法が口座振替の場合、指定した日(5日、15日、25日、末日のどれか)に引き落とされます。

アイフル

支払い方式 返済日 内容
サイクル制 35日ごと 初回借入日、前回返済日の翌日から35日間が返済期間
約定日制 毎月指定日 毎月一定の返済日を指定

新生銀行カードローンレイク

支払い方式 返済日 内容
約定日制
(サイクル制なし)
毎月指定日 毎月一定の返済日を指定

プロミスの初回返済期日は初回借入日と指定した返済期日によって変わる

プロミスは初回借入日と指定した返済期日によって初回返済期日が変わります。

指定した返済期日 借入日 初回返済期日
毎月5日 1日~19日 借入日の翌月の返済期日
20日~末日 借入日の翌々月の返済期日
毎月15日 1日~末日 借入日の翌月の返済期日
毎月25日 1日~9日 借入日の同月の返済期日
10日~末日 借入日の翌月の返済期日
毎月末日 1日~14日 借入日の同月の返済期日
15日~末日 借入日の翌月の返済期日

モビットも借入残高がない状態で借入した場合、上記の返済期日になります。ボーナスなどの臨時収入が入って追加返済をすれば、今月分追加で返済したことで支払う利息が低くなります。お金に余裕がある時は追加返済も視野も入れましょう。

また、どの金融機関も毎月の指定した返済日が土日、祝日の場合は、翌営業日が返済期日となります。例えば返済日を7日(土)に指定すると、返済期日は翌営業日の9日(月)となります。

消費者金融、銀行カードローンの返済日の変更方法

給料日の変更が原因でどうしても返済日を変更したい人はネットや電話から返済日を変更することが可能です。ここでは各金融機関の返済日の変更方法を紹介します。

プロミス

自動契約機、お客様サービスブラウザ(店頭窓口)、郵送にて返済日の変更が可能です。またネット上の会員サービス内にある「ご返済日変更申込」にアクセスして変更の申し込みができます。また変更内容によっては変更できないケースもあるので注意しましょう。詳しくはプロミスコール(0120-24-0365)にお問合せましょう

新生銀行カードローンレイク

お客様専用フリーダイヤル(0120-09-09-24)へあらかじめ連絡しましょう。その後会員ページ、レイクATM、自動契約機、郵送にて返済日の変更が可能です。

モビット

モビットコールセンター(0120-24-7217)←営業時間9:00~21:00にお問合せしましょう。

返済日を延長する場合は絶対に返済日前に手続きをする

指定した返済期日までにお金を用意できなかった時は消費者金融、銀行カードローンに問い合わせて相談すれば、返済日を延長できる可能性があります。しかし返済日を延長すると遅延利率(実質年率20.0%)が加算されるので、きちんと返済日までに返済をするのがベストです。

もしお金を用意できずに返済日の延長をやらざるを得なくなった人は必ず、返済日前に延長の手続きを終わらせましょう。<ここでは各金融機関の返済日を延長する手続き方法について紹介します。

プロミスの場合

返済期日から30日以内に支払いが可能なら、自動音声応答で対応してくれるので、プロミスコール(0120-24-0365)まで連絡しましょう。

しかし先ほど説明したように返済日の延長は遅延利率が発生します。プロミスの場合、実質年率20.0%の遅延利率が加算されるので、返済日の延長はやめましょう。

新生銀行カードローンレイクの場合

新生銀行カードローンレイクの会員の方は、会員ページの「ご返済予定日の登録・確認」メニューにてご返済日の3日前から返済予定日を入力していただくことができます。プロミスと同じく実質年率20.0%の遅延利率が発生するので注意しましょう。

キャッシング・カードローンを利用している人は融資を受けている金融機関の返済日を知っておく必要があります。返済期日を把握しておけば、返済期限を過ぎることなく、スムーズな返済ができるでしょう。またキャッシング会社によって指定の返済日や返済期間が異なる場合があります。ここではアコム、プロミス、モビット、アイフル、新生銀行カードローンの返済日と返済日の変更、延長について紹介します。

キャッシングには限度額がある!?総量規制とは

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キャッシングをする上で気を付けなくてはいけないのが「総量規制」という法律。総量規制は複数社でのキャッシングの借入が決められた限度額以上は規制されることです。たくさんお金を借りたくても、借りられる上限が決まっているので困ることもあるでしょう。 このページでは、総量規制についての詳しい説明と限度額以上借り入れるにはどうしたら良いかを説明していきます。

総量規制とは年収の1/3以上の借入ができない法律

個人向け借入総額は年収1/3を超えてはいけない

総量規制とはそもそも、賃金業法という法律に基づいてお金の借り過ぎや貸し過ぎを防ぐため年収の1/3未満までしかキャッシングできない規制です。
年収の1/3以上よりも借りてしまうと、借りる側は返済が苦しくなってしまい、貸す側はそのため自己破産などをされてしまうと損をするなど、お互いにデメリットが生まれてしまいます。
このため、消費者金融やクレジットカード会社からは複数社から借りても合計で年収の1/3以下までしか借入れることができません。

ただし、「個人向け貸付け」に対してのみの規制であるため、保証人となる場合や法人としての借入を行う際は規制を受けません。
また、事業用資金として個人で借り入れる場合も規制されること無く借入できます。

総量規制の除外と例外

総量規制には「例外」と「除外」があります。
例外とは、借入残高が年収の1/3を超えても例外的に借入れができるものです。
例外の場合には、借入残高に加算されます。
例外には、緊急を要する治療費個人事業主への事業資金としての貸付顧客に一方的有利となる借換えなどがあります。

除外とは、総量規制の対象から除外される貸付のことです。
つまり除外対象の場合、総量規制とは一切関係なく借入が可能です。
借入残高にも加算されることはありません。
除外には、自動者ローン(自動者担保貸付け)不動産購入のための貸付などがあります。

除外 例外
    • 不動産購入のための貸付(そのための、つなぎ融資を含む)
    • 自動車購入時の自動車担保貸付
    • 高額医療費の貸付
    • 金融商品取引業者が行う500万円超の貸付
    • 手形(融資手形を除く)の割引
    • 貸金業者を債権者とする金銭消費貸借の媒介
    • 有価証券担保貸付
    • 不動産担保貸付(居宅などを担保とする場合を除く)
    • 売却予定不動産の売却代金により返済できる貸付

 

  • 顧客に一方的有利となる借換え
  • 緊急の医療費(高額医療費を除く)の貸付
  • 配偶者と併せた収入の3分の1以下の貸付
  • 個人事業主に対する貸付
  • 預金取扱金融機関からの貸付を受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付
  • その他として、社会通念上緊急に必要と認められる費用を支払うための貸付

総量規制の上限を超えて借りるには

銀行カードローンは総量規制対象外

賃金業法に当てはまるのは、クレジットカード会社や消費者金融などで、賃金業者に当てはまらない「銀行」は総量規制対象外です。
銀行カードローンのなかでも、新生銀行カードローンレイクは金利は少し高めですが2つの無利息期間サービスが選べるので、少額を追加で借りたい場合にはレイクがおすすめです。

ただし、もちろん審査はありますし消費者金融よりも審査は厳しいと言われているので注意が必要です。

総量規制の例外や除外を活用する

総量規制の例外や除外の対象となる目的での借入以外ではおすすめはできませんが、これらを活用することで消費者金融からも借入を受けられることもあります。
銀行で借り入れようとすると、どうしても消費者金融より融資スピードが遅くなってしまったり、審査が厳しくなってしまいます。

また、おまとめローンとして借り入れる場合には、総返済額と毎月の返済額が減り金利が下がる場合などは「顧客に一方的に有利になる借り換え」に当てはまるので、年収の1/3を超えても借入可能です。

キャッシングをする上で気を付けなくてはいけないのが「総量規制」という法律。総量規制は複数社でのキャッシングの借入が決められた限度額以上は規制されることです。たくさんお金を借りたくても、借りられる上限が決まっているので困ることもあるでしょう。 このページでは、総量規制についての詳しい説明と限度額以上借り入れるにはどうしたら良いかを説明していきます。

高額な医療費のつなぎでキャッシングしたい!押さえたい2つの注意点

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急な入院で医療費が必要というときに、高額の医療費を賄うための「高額療養費制度」があります。 ただし、この制度では治療を受けてすぐに支給されるわけではなく、手続きも大変なときがあります。急な入院でお金が必要になったときは、「高額療養費制度」でなくキャッシングで入院費を借りるのも賢い手段です。 このページでは、キャッシングで医療費を払うときの注意点を紹介します。

医療費が必要になったらまず「高額療養費制度」を考える

高額な医療費は全額払う必要がない

ひと月の医療費を8万円以上支払っていると、「高額療養費制度」により健康保険や会社の保険の方から医療費がいくらか支給される可能性があります。
がんになっても治療費の自己負担額はお金で30万円程度ですが、高額療養費制度を利用すれば一般的な家庭ならばひと月に10万円以上の医療費を払うことはほとんどなくなります。

更に深く説明すると、病院での治療に100万円の医療費がかかった場合、まずは健康保険により医療費は3割負担で済むため100万円の医療費も30万円の支払いで済みます。
ただし、この30万円は全額払う必要がありません。
月収28万~50万円程度の一般的な収入の方であれば、9万円程度の支払いで済むようになるのが「高額療養費制度」による方法です。

所得区分 自己負担限度額 多数該当
①区分ア
標準報酬月額83万円以上の方)
252,600円+(総医療費-842,000円)×1% 140,100円
②区分イ
(標準報酬月額53万~79万円の方)
167,400円+(総医療費-558,000円)×1% 93,000円
③区分ウ
(標準報酬月額28万~50万円の方)
80,100円+(総医療費-267,000円)×1% 44,400円
④区分エ
(標準報酬月額26万円以下の方)
57,600円 44,400円
⑤区分オ(低所得者)
(被保険者が市区町村民税の非課税者等)
35,400円 24,600円

ただし、保険金に入らない適用外の医療費やベッド代などは負担してくれないので注意が必要です。

医療費目的だとキャッシングしやすい

利用目的が医療費だと審査に通りやすい

「高額医療費制度」が適用されず、キャッシングを利用しようと思ったときに医療費目的のキャッシングは審査に通るのかどうかが心配だと思います。
こちらに関しては、医療費目的に限らず「学費が足りない」など利用目的が明確な場合は通常の審査よりも有利になる場合があります。
また、「高額療養費制度」を利用して、数ヶ月のうちに返済するというように返済計画がしっかりと考えられているならば、より審査に通りやすくなります。

キャッシングの審査の際には、「医療費目的であること」と「返済計画を立てていること」を申告しましょう。

高額医療費は支給まで3ヶ月かかるので急ぎなら即日融資のキャッシング

高額療養費が支給されるまでの3ヶ月間

この高額療養費がすぐに支給されれば良いのですが、申請してから3ヶ月以上支給されないこともあります。
特に医療費は急な出費となることがあるので、3ヶ月も支給されなければ支払いできません。
この場合、「高額医療費貸付制度」を使えば支給される額の8割を金利は無利息で借り入れられます。
ですが残りの2割+支給されない分は自分で払っておかなくてはなりません。
医療費が100万円であったならば、15万円程度は支払う必要があります。

こういった場合は銀行によるカードローンではなくてキャッシングを利用して補うと良いでしょう。

保険適用外・高額療養費支給対象外の医療費のキャッシング

がん治療の中でも先進医療であれば保険適用対象外となり、高額の医療費もすべて自己負担しなくてはなりません。
また、保険適用対象であったとしても8万円以上の自己負担になります。
8万円でも十分大きな出費です。
全額自己負担の医療費もポンっと出せる金額ではないでしょう。

この時には医療費をキャッシングせざるを得ません。

急な入院で医療費が必要というときに、高額の医療費を賄うための「高額療養費制度」があります。 ただし、この制度では治療を受けてすぐに支給されるわけではなく、手続きも大変なときがあります。急な入院でお金が必要になったときは、「高額療養費制度」でなくキャッシングで入院費を借りるのも賢い手段です。 このページでは、キャッシングで医療費を払うときの注意点を紹介します。

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