キャッシングアカデミー

キャッシングの審査に通らないか不安!審査通過の2つの解決法

「キャッシングの審査が不安」「審査に落ちたらどうしよう」のようにキャッシングの審査には何かと不安がつきものですよね。ここではキャッシング・カードローンの審査が不安な人におすすめの大手消費者金融・銀行のカードローン審査基準について紹介しています。

審査が不安な人におすすめのキャッシング・カードローン比較

キャッシングの審査が不安な人におすすめしたいキャッシング・カードローンを紹介します。またキャッシング・カードローンによっては、申し込み前に自分が融資可能かどうかを判断できる「お試し審査」が利用できます。

キャッシング
カードローン
融資 審査時間 お試し審査の
有無
詳細
プロミス
最短1時間

最短30分

お借入診断
詳細
アイフル
最短1時間

最短30分

1秒診断
詳細
三菱東京UFJ銀行
最短即日

最短30分

お試し診断
詳細
みずほ銀行
翌日以降

最短即日
×
なし
詳細

キャッシングの審査基準と審査に通りにくい人の3つの特徴

審査基準は消費者金融、銀行のカードローンどちらも明らかになっていませんが、審査で重要視するべき項目はたくさんあります。「年収がいくらあれば審査に通りやすい」「パートは審査に落ちる」といった基準はありませんが、少しでも審査に有利になるためのポイントはあります。

キャッシングの審査で重要な5つの審査基準

審査基準 審査に有利 審査に不利
年収 200万円以上 200万円以下
個人信用情報 過去にクレジットカードの支払い遅延がない 過去にクレジットカードの支払い遅延がある
雇用形態 公務員・正社員・自営業 派遣社員・フリーター・アルバイト
勤続年数 1年以上 1年未満
他社からの借入件数 0件から2件以下 3件以上

こんな人は審査に落ちる!審査に通らない人の特徴3つ

では審査に落ちる人とは具体的にどのような人なのでしょうか?審査に落ちる人の特徴は大きく分けて3つあります。

  • ①過去に金融事故の履歴がある
  • ②月に1回の安定した収入がない
  • ③他社借入件数が2件以上

キャッシングの審査では特に「申し込み者に返済能力があるかどうか」が肝になります。当然のことですが返済ができないと貸し付けする側のリスクが大きいからです。
また金融事故とはキャッシング・カードローンの延滞や、クレジットカードの支払遅延のことを指します。このような金融事故の履歴があると返済能力が乏しいと判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。

審査に不安なら申し込み前に融資可能かわかる「お試し審査」を利用しよう

各キャッシング・銀行のカードローンのお試し審査では、いくつか入力項目を記入するだけで数秒で自分が融資可能かどうかがわかります。ただしお試し審査で”融資可能”と判断されたからといって、100%お金を借りられるとは限りません。

キャッシングとカードローン 特徴 詳細
三菱東京UFJ銀行 スピーディーに融資可能か診断!4項目のお試し診断あり 詳細
アイフル 最短1秒で審査結果がわかる!4項目入力のお試し診断あり 詳細
アコム 3秒で借り入れ可能かすぐにわかる3秒診断あり 詳細


アルバイト・パートの方が審査に通るための条件は安定した収入があること

正社員ではないアルバイト・パートの方々も「安定した収入」さえあればキャッシングすることは可能です。ここでいう安定した収入とは「6ヶ月以上定期的に安定した収入があること」を指します。

アルバイト・パートの方でも利用できるキャッシング・カードローン

キャッシング
カードローン
金利 申込時間 審査時間 無利息期間 詳細
プロミス
年4.5%~17.8%

最短3分

最短30分

※1
詳細
アイフル
年4.5%~18.0%

5~10分

最短30分
詳細
三菱東京UFJ銀行
年1.8%~14.6%

5~10分

最短30分
×
なし
詳細

※1:メールアドレスとWeb明細の利用登録が必要。

職業より安定した収入が審査で重要視される

ここで重要なのは、職業が何であるかは重要ではない、ということです。審査担当者が主に見る部分は、継続的な返済能力の有無です。学生・主婦・フリーターの方は収入がない人もいますね。しかし、収入が無い方は継続的な返済能力が無いとみなされ、キャッシングの審査に必ず落ちてしまいます。

継続的な返済能力の有無というのは、月々の安定した収入があるかどうかを指します。アルバイト・パートでももちろんOKです。ただし、半年以上の勤続期間がないと安定した収入として認められるのは難しいでしょう。
アルバイトを半年以上続けていて、安定した収入だと認められていれば、審査に落ちる可能性は低いでしょう。ただ、主婦・学生・フリーターに該当する方々の限度額は多くても10万〜30万円ほどになると考えてください。

キャッシングの審査に落ちた人は銀行のカードローンに申し込み

消費者金融のキャッシングの審査に落ちたら情報は信用情報機関に登録されてしまいますが、あきらめてはいけません。なぜなら、消費者金融が取り扱っている信用情報機関と銀行が使っている信用情報機関は違うからです。
なので、消費者金融の審査に落ちたとしても銀行カードローンの審査に通過する可能性はあります。

審査落ちの人におすすめの3つの銀行のカードローン

キャッシング
カードローン
融資 審査時間 お試し審査の
有無
詳細
三菱東京UFJ銀行
最短即日

最短30分

お試し診断
詳細
みずほ銀行
翌日以降

最短即日
×
なし
詳細
オリックス銀行
翌日以降

最短即日
×
なし
詳細

銀行カードローンの中でおすすめなのは三菱東京UFJ銀行カードローンです。審査は最短30分で回答してくれますし、最短即日でお金を借りることが可能です。知名度の高さ・安心感ともに高いカードローンです。

信用情報で延滞のような金融事故の履歴は審査に影響する

ブラックリスト・延滞などのマイナス要素が度重なっていると、返済義務をしっかり果たせない債務者と判断され、審査担当者の不信感を募らせる結果になり審査に通りにくくなる可能性が高くなります。

延滞のような履歴は審査に不利になる

逆によく、過去にキャッシングしたから信用情報が傷ついたなどと考える人がいらっしゃいますが、それは間違いです。

なぜならキャッシングの記録でも、期限までに完済されていれば何も問題がないからです。
そもそもキャッシングの審査の時に見られる信用情報はあなたが過去に信用取引をした結果をCICやJICCといった信用情報機関が記録しているもので、完済した、延滞した、などの過去の取引結果を記録し、客観的に信用できるかどうかをわかるようにしたものです。
金融会社はまず申し込みを受けた後この信用情報機関に問い合わせ、あなたの信用情報をチェックします。そして、この人はしっかり返済義務を果たす人だと判断した場合、審査が始まるのです。

キャッシングや延滞の履歴は約5年間保存される

多くの金融会社が信用情報機関としてCICやJICCを利用しており、これらの信用情報機関は債務を完済してから延滞記録などを5年間記録します。
つまり、5年以内に延滞などをした人は、自分の信用情報に問題がある、と判断できます。逆に、すでに延滞含め完済してから5年以上経過している人は自分の信用情報に問題は無い、と判断できるわけです。

以下にCICとJICCの金融事故の記録期間を表にまとめました。この表を見ると、5年がめどになるのがよくわかりますね。

信用情報期間 延滞記録期間 債務整理記録機関
CIC 5年 5年
JICC 5年 5年

キャッシングの審査で重要な6つのポイント

審査に不安な人がおさえるポイントはこの6つ

  • 申し込み前にお試し審査を試す
  • 勤続年数は半年〜1年以上がベスト
  • 申し込み時、個人情報は正直に記入する
  • 過去に延滞の履歴がないか事前にチェックする
  • 必要な金額だけ借りる
  • 他社借入がないかきちんと確認する

三菱東京UFJ銀行カードローン

mufg-banner-20170430

おすすめ度4.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

安心のバンクイックに申込

  • 審査時間は最短30分
  • 融資可能か3秒でわかる!お試し診断あり
  • 申し込み前に融資可能かわかるお試し審査アリ

キャッシングの審査に不安

債務整理者がキャッシングできるたった2つの方法をカンタン解説

Dollarphotoclub_58941686

債務整理をしたら融資を受けるのはまず無理 債務整理をすると、債務整理されたキャッシング会社は「債務整理をした」ことを他の消費者金融やクレジットカード会社、信販会社などの賃金業者に通知します。その段階で賃金業者は個人の信用情報を一元管理する信用情報機関に対して債務整理の報告を行います。これにより、信用情報機関には事故情報(異動情報)、俗にいうブラックリストと...[続きを読む]

キャッシング審査の基準となる「スコアリングシステム」とは?

Cache_01_r0034

スコアリングのおかげでキャッシングの審査スピードが上がる スコアリングとは申し込み時の情報を点数化して審査するシステム このスコアリングシステムは、融資の審査に必要な項目を数値化して点数をつけていき、その合計点数によって審査の判断を行うシステムのことです。簡単に言うと、今からお金を借りる人に返済能力がどれほどあるかを点数で表す、ということです。 ...[続きを読む]

複数社で同時に申込してませんか?キャッシングのポイントを解説

同時申し込みは審査に不利になる可能性あり 冒頭で審査担当者の印象が良くないと書きました。 つまり、同時申し込みは審査に不利になりやすい傾向にあります。 信用情報の影響 貸金業法改正の影響で、全ての信用情報は個人信用情報機関から調べなくてはいけません。実はキャッシングの申込みをするだけで、信用情報機関に登録されてしまうのです。 しかもリアルタイムに更...[続きを読む]

キャッシング、2社目の借入ワンポイントアドバイス

別会社からの融資を受けることは可能 審査の段階で他社借入や借入総額を記載する場所がありますが、これは正直に書くようにしましょう。先述した通り、2社目程度なら比較的融資を受けやすいと言われています。これは消費者金融会社の基準で、銀行系の金融会社になると少し違ってきます。 銀行系のカードローンは少し厳しくなる 銀行系のカードローンは信販会社など...[続きを読む]

10年間は履歴が残る?!キャッシングの履歴が審査機関に残る期間

キャッシングの利用履歴は10年間消えない キャッシングを利用した際に残る利用履歴にはいつどこの店舗で、金額はいくら利用し、いつ返却したか、遅延はあったかというような情報が含まれています。この利用履歴は審査時にキャッシング会社にとって参考になる情報です。利用した側からすると履歴は早く消して欲しいと思うかもしれませんが、基本的には返済にかかる期間を除いて完済後...[続きを読む]

キャッシング審査で嘘の申告は絶対にNG!ばれるとどうなる?

審査に不安だけどお金を借りたい人が読むページ ⇒キャッシングの審査に不安ならこの2つのキャッシングがおススメ! キャッシングの申込時に嘘を書いてもばれない!? キャッシングの申込みのときには、個人情報をを記入していきますが、名前や年齢などは本人確認書類を見ればすぐに分かってしまうので、アウトです。 勤務先についても、在籍確認の電話がかかってくれば...[続きを読む]

キャッシング利用は住宅ローンなどのローン審査に影響するのか?

消費者金融利用は住宅ローンや車のローンの審査に影響するのか? 住宅ローンや車のローンの審査の際に、消費者金融やカードローンなどを現在・過去に利用していた場合、影響するのでしょうか? 実は、一概にそうとは言えないのです。影響する場合もあれば、しない場合もあります。 勤続年数や年収、年齢などによって変わってくる ローンなどの審査は、住宅ローンな...[続きを読む]

審査の甘い消費者金融は即日融資も可能?知らないと損をする注意点

即日融資で、しかも審査が甘い消費者金融ってあるの? 審査が甘かったり、無審査である消費者金融って、一体どんなイメージでしょうか?ブラックリスト者でもどんな人でも、借りる事が出来る所なのでしょうか?過去に借りたお金を返済する事ができずに、そのままの状態にしている人でも借りる事が出来る所なのでしょうか?もし審査が甘い消費者金融というイメージがそうであるなら、そ...[続きを読む]

キャッシングと信用情報の関係と信用情報の確認方法

Dollarphotoclub_53597686

キャッシングをしただけでは信用情報は傷つかない 信用情報にはキャッシングの申込みから返済まで全てが書いてある 信用情報には何が載せられているか、気になりますよね。具体的に何が載っているかをご紹介しましょう。大きく分けて3つの情報が記録されています。 ①申し込み情報②クレジット情報③利用記録です。 申し込み情報・・・本人確認のための氏名、生年月日、...[続きを読む]

キャッシング・カードローンに4回申込んで、全部審査に落ちた

利用中のカードが限度額ぎりぎりで、困ったときのためにセゾンカードに申し込みをした キャッシングカードローンの審査に4回申し込みをしました。審査に落ちたくなかったので、友人が実際に借りれた所で審査の申し込みをすることにしました。いくつかカードを作った所で、セゾンカードローンに申し込んだら審査に落ちてしまったことがあったので、次に申し込む時は審査申し込みは慎重...[続きを読む]

希望条件でキャッシングを選ぶ

審査に不安だけど借りるのに
おすすめの消費者金融・銀行