キャッシングアカデミー

キャッシングの審査に通らないか不安!審査通過の2つの解決法

「キャッシングの審査が不安」「審査に落ちたらどうしよう」のようにキャッシングの審査には何かと不安がつきものですよね。ここではキャッシング・カードローンの審査が不安な人におすすめの大手消費者金融・銀行のカードローン審査基準について紹介しています。

審査が不安な人におすすめのキャッシング・カードローン比較

キャッシングの審査が不安な人におすすめしたいキャッシング・カードローンを紹介します。またキャッシング・カードローンによっては、申し込み前に自分が融資可能かどうかを判断できる「お試し審査」が利用できます。

キャッシング
カードローン
融資 審査時間 お試し審査の
有無
詳細
アイフル
最短1時間

最短30分

1秒診断
詳細
プロミス
最短1時間

最短30分

3秒診断
詳細
アコム
5~10分

最短30分

3秒診断
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アイフルの1秒診断は最短1秒で融資可能か判断される

最短1時間で借りれる

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~18.0% 

※はじめての方に限り、最大30日間無利息。

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  • 審査最短30分で即日借入可能
  • 無人契約コーナーでもオペレーターが優しく案内
  • アルバイトやパートでも安定した収入があれば借入可能

キャッシングの審査基準と審査に通りにくい人の3つの特徴

審査基準は消費者金融、銀行のカードローンどちらも明らかになっていませんが、審査で重要視するべき項目はたくさんあります。「年収がいくらあれば審査に通りやすい」「パートは審査に落ちる」といった基準はありませんが、少しでも審査に有利になるためのポイントはあります。

キャッシングの審査で重要な5つの審査基準

審査基準 審査に有利 審査に不利
年収 200万円以上 200万円以下
個人信用情報 過去にクレジットカードの支払い遅延がない 過去にクレジットカードの支払い遅延がある
雇用形態 公務員・正社員・自営業 派遣社員・フリーター・アルバイト
勤続年数 1年以上 1年未満
他社からの借入件数 0件から2件以下 3件以上

こんな人は審査に落ちる!審査に通らない人の特徴3つ

では審査に落ちる人とは具体的にどのような人なのでしょうか?審査に落ちる人の特徴は大きく分けて3つあります。

  • ①過去に金融事故の履歴がある
  • ②月に1回の安定した収入がない
  • ③他社借入件数が2件以上

キャッシングの審査では特に「申し込み者に返済能力があるかどうか」が肝になります。当然のことですが返済ができないと貸し付けする側のリスクが大きいからです。
また金融事故とはキャッシング・カードローンの延滞や、クレジットカードの支払遅延のことを指します。このような金融事故の履歴があると返済能力が乏しいと判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。

審査に不安なら申し込み前に融資可能かわかる「お試し審査」を利用しよう

各キャッシング・銀行のカードローンのお試し審査では、いくつか入力項目を記入するだけで数秒で自分が融資可能かどうかがわかります。ただしお試し審査で”融資可能”と判断されたからといって、100%お金を借りられるとは限りません。

キャッシングとカードローン 特徴 詳細
アイフル 最短1秒で審査結果がわかる!4項目入力のお試し診断あり 詳細
プロミス たったの3項目入力で融資可能かわかるお借入診断あり 詳細
アコム 3秒で借り入れ可能かすぐにわかる3秒診断あり 詳細
三菱東京UFJ銀行 スピーディーに融資可能か診断!4項目のお試し診断あり 詳細

バンクイックのお試し審査は3項目入力でカンタンに借り入れ診断

バンクイックでは、手軽にできる「お借り入れ診断」というものがあります。これは、個人情報の入力無しに、「生年月日」「性別・独身既婚」「他社の借入状況」の3つの項目を入力するだけで、仮審査の結果がすぐに分かります。

三菱東京UFJ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
翌日以降 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込


アルバイト・パートの方が審査に通るための条件は安定した収入があること

正社員ではないアルバイト・パートの方々も「安定した収入」さえあればキャッシングすることは可能です。ここでいう安定した収入とは「6ヶ月以上定期的に安定した収入があること」を指します。

アルバイト・パートの方でも利用できるキャッシング・カードローン

キャッシング
カードローン
金利 無利息期間 詳細
アイフル
年4.5%~18.0%
詳細
プロミス
年4.5%~17.8%

※1
詳細
アコム
年3.0%~18.0%
詳細
三菱東京UFJ銀行
年1.8%~14.6%
×
なし
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※1:メールアドレスとWeb明細の利用登録が必要。

職業より安定した収入が審査で重要視される

ここで重要なのは、職業が何であるかは重要ではない、ということです。審査担当者が主に見る部分は、継続的な返済能力の有無です。学生・主婦・フリーターの方は収入がない人もいますね。しかし、収入が無い方は継続的な返済能力が無いとみなされ、キャッシングの審査に必ず落ちてしまいます。

継続的な返済能力の有無というのは、月々の安定した収入があるかどうかを指します。アルバイト・パートでももちろんOKです。ただし、半年以上の勤続期間がないと安定した収入として認められるのは難しいでしょう。
アルバイトを半年以上続けていて、安定した収入だと認められていれば、審査に落ちる可能性は低いでしょう。ただ、主婦・学生・フリーターに該当する方々の限度額は多くても10万〜30万円ほどになると考えてください。

キャッシングの審査に落ちた人は銀行のカードローンに申し込み

消費者金融のキャッシングの審査に落ちたら情報は信用情報機関に登録されてしまいますが、あきらめてはいけません。なぜなら、消費者金融が取り扱っている信用情報機関と銀行が使っている信用情報機関は違うからです。
なので、消費者金融の審査に落ちたとしても銀行カードローンの審査に通過する可能性はあります。

審査落ちの人におすすめの3つの銀行のカードローン

キャッシング
カードローン
金利 限度額 詳細
三菱東京UFJ銀行 年1.8%~14.6% 最大500万円 詳細
みずほ銀行 年3.0%~14.0% 最大1,000万円 詳細
オリックス銀行 年1.7%~17.8% 最大800万円 詳細

信用情報で延滞のような金融事故の履歴は審査に影響する

ブラックリスト・延滞などのマイナス要素が度重なっていると、返済義務をしっかり果たせない債務者と判断され、審査担当者の不信感を募らせる結果になり審査に通りにくくなる可能性が高くなります。

延滞のような履歴は審査に不利になる

逆によく、過去にキャッシングしたから信用情報が傷ついたなどと考える人がいらっしゃいますが、それは間違いです。

なぜならキャッシングの記録でも、期限までに完済されていれば何も問題がないからです。
そもそもキャッシングの審査の時に見られる信用情報はあなたが過去に信用取引をした結果をCICやJICCといった信用情報機関が記録しているもので、完済した、延滞した、などの過去の取引結果を記録し、客観的に信用できるかどうかをわかるようにしたものです。
金融会社はまず申し込みを受けた後この信用情報機関に問い合わせ、あなたの信用情報をチェックします。そして、この人はしっかり返済義務を果たす人だと判断した場合、審査が始まるのです。

キャッシングや延滞の履歴は約5年間保存される

多くの金融会社が信用情報機関としてCICやJICCを利用しており、これらの信用情報機関は債務を完済してから延滞記録などを5年間記録します。
つまり、5年以内に延滞などをした人は、自分の信用情報に問題がある、と判断できます。逆に、すでに延滞含め完済してから5年以上経過している人は自分の信用情報に問題は無い、と判断できるわけです。

以下にCICとJICCの金融事故の記録期間を表にまとめました。この表を見ると、5年がめどになるのがよくわかりますね。

信用情報期間 延滞記録期間 債務整理記録機関
CIC 5年 5年
JICC 5年 5年

キャッシングの審査で重要な6つのポイント

審査に不安な人がおさえるポイントはこの6つ

  • 申し込み前にお試し審査を試す
  • 勤続年数は半年〜1年以上がベスト
  • 申し込み時、個人情報は正直に記入する
  • 過去に延滞の履歴がないか事前にチェックする
  • 必要な金額だけ借りる
  • 他社借入がないかきちんと確認する

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キャッシングの審査に不安

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