キャッシングアカデミー

キャッシングの審査に通らないか不安!審査通過の2つの解決法

「キャッシングの審査が不安」「審査に落ちたらどうしよう」のようにキャッシングの審査には何かと不安がつきものですよね。ここではキャッシング・カードローンの審査が不安な人におすすめの大手消費者金融・銀行のカードローン審査基準について紹介しています。

審査が不安な人におすすめのキャッシング・カードローン比較

キャッシングの審査が不安な人におすすめしたいキャッシング・カードローンを紹介します。またキャッシング・カードローンによっては、申し込み前に自分が融資可能かどうかを判断できる「お試し審査」が利用できます。

キャッシング
カードローン
融資 審査時間 お試し審査の
有無
専業主婦※1 詳細
アイフル
最短1時間

最短30分

1秒診断
×
不可
簡単申込
三菱東京UFJ銀行
最短即日

最短30分

お試し診断

限度額
30万円以内
簡単申込
みずほ銀行
最短即日

最短即日
×
なし

限度額
30万円以内
簡単申込
オリックス銀行
最短即日

最短即日
×
なし
×
不可
簡単申込

※1:配偶者に収入がある場合のみ

三菱東京UFJ銀行カードローン

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おすすめ度4.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※配偶者に収入がある方なら主婦でも申込可※遅延損害金は限度額によって異なります※商品名は「バンクイック」です。

安心のバンクイックに申込

  • 審査時間は最短30分
  • 融資可能か3秒でわかる!お試し診断あり
  • 複数社からの借り入れをおまとめとしても利用可能

キャッシングの審査基準と審査に通りにくい人の3つの特徴

審査基準は消費者金融、銀行のカードローンどちらも明らかになっていませんが、審査で重要視するべき項目はたくさんあります。「年収がいくらあれば審査に通りやすい」「パートは審査に落ちる」といった基準はありませんが、少しでも審査に有利になるためのポイントはあります。

キャッシングの審査で重要な5つの審査基準

審査基準 審査に有利 審査に不利
年収 200万円以上 200万円以下
個人信用情報 過去にクレジットカードの支払い遅延がない 過去にクレジットカードの支払い遅延がある
雇用形態 公務員・正社員・自営業 派遣社員・フリーター・アルバイト
勤続年数 1年以上 1年未満
他社からの借入件数 0件から2件以下 3件以上

こんな人は審査に落ちる!審査に通らない人の特徴3つ

では審査に落ちる人とは具体的にどのような人なのでしょうか?審査に落ちる人の特徴は大きく分けて3つあります。

  • ①過去に金融事故の履歴がある
  • ②月に1回の安定した収入がない
  • ③他社借入件数が2件以上

キャッシングの審査では特に「申し込み者に返済能力があるかどうか」が肝になります。当然のことですが返済ができないと貸し付けする側のリスクが大きいからです。
また金融事故とはキャッシング・カードローンの延滞や、クレジットカードの支払遅延のことを指します。このような金融事故の履歴があると返済能力が乏しいと判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。

審査に不安なら申し込み前に融資可能かわかる「お試し審査」を利用しよう

各キャッシング・銀行のカードローンのお試し審査では、いくつか入力項目を記入するだけで数秒で自分が融資可能かどうかがわかります。ただしお試し審査で”融資可能”と判断されたからといって、100%お金を借りられるとは限りません。

キャッシングとカードローン 特徴 詳細
三菱東京UFJ銀行 スピーディーに融資可能か診断!4項目のお試し診断あり 詳細
アイフル 最短1秒で審査結果がわかる!4項目入力のお試し診断あり 詳細
アコム 3秒で借り入れ可能かすぐにわかる3秒診断あり 詳細

2社以上の借り入れがあるなら、銀行のカードローンでまとめて他社借入を減らそう

他社借入がある人には銀行のカードローンで、複数の借金を1つにおまとめすることをおすすめします。理由としては、銀行なら年収の1/3以上の借り入れが可能だからです。貸金業法では「総量規制」という法律があり、年収の1/3以上の借り入れが禁止されています。銀行にはこの「総量規制」が適用されないので、総量規制の対象である消費者金融に比べて、高額の借り入れでもおまとめしやすいのです。

おまとめ可能な、銀行のカードローンを徹底比較

おまとめできる銀行のカードローンを、以下の比較表にまとめました。「最大限度額」や「金利」が銀行によって異なるので、自分の状況に合ったカードローンに申し込みましょう。

銀行 特徴 詳細
三菱東京UFJ銀行 金利は安心の1.8%〜14.6% 詳細
みずほ銀行 最大限度額は業界最高水準の、1,000万円 詳細
オリックス銀行 限度額は最大800万円 詳細

1社におまとめするなら三菱東京UFJ銀行カードローン

三菱東京UFJ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※配偶者に収入がある方なら主婦でも申込可※遅延損害金は限度額によって異なります※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行でおまとめ

三菱東京UFJ銀行カードローンのおすすめ理由

三菱東京UFJ銀行カードローンはおまとめとしても利用可能です。銀行のカードローンなので安心しておまとめに利用できます。また、おまとめ・借り換えをしたい方は月々の返済額を減らしたいという方が多いと思いますが、三菱東京UFJ銀行カードローンは月々の返済額が2,000円※からと業界最低水準の返済額にまで抑えられるので、おまとめ・借り換えに最適です。
※200万円までの借入の場合

三菱東京UFJ銀行カードローンでおまとめした人の声

  • 月々の返済金額が減ったので、生活費への負担が軽減されました。(20代・男性)
  • アコムなどの3社から借りた90万円をおまとめできました。申込も簡単でスムーズでした。(40代・男性)

他社借入が2件以上ある場合は銀行のカードローンでまとめよう

この場合の借入件数は消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンなどの無担保のフリーローンのことを指します。住宅ローンやマイカーローンなどの明確な目的で組んだローンは除きます。
そのため既に2社以上からお金を借りているなら、おまとめや借り換えができる銀行のカードローンで借り入れをまとめて借入件数を少なくすることをおすすめします

銀行は総量規制対象外だから年収の1/3以上借りられる

消費者金融ではなく銀行のカードローンをおすすめする理由は総量規制が関係しています。総量規制とは金融機関から借りられる金額は年収の1/3と貸金業法では制定されています。しかし、銀行のカードローンは総量規制の対象外なので年収の1/3以上借りることが可能です。複数の借り入れは比較的合計の借入金額が高いので、そういった点で総量規制対象外の銀行のカードローンは借金を1つにまとめるのにうってつけです。

主婦・大学生・フリーターが審査に通るための条件は安定した収入があること

正社員ではない主婦・大学生・フリーターの方々も「安定した収入」さえあればキャッシングすることは可能です。ここでいう安定した収入とは「6ヶ月以上定期的に安定した収入があること」を指します。

主婦・大学生・学生でも利用できるキャッシング・カードローン

キャッシング
カードローン
融資 お試し審査の
有無
学生
フリーター
専業主婦※1 詳細
アイフル
最短1時間

1秒診断

×
不可
簡単申込
みずほ銀行
最短即日
×
なし


限度額
30万円以内
簡単申込
オリックス銀行
最短即日
×
なし

×
不可
簡単申込

※1:配偶者に収入がある場合のみ

みずほ銀行カードローンは限度額30万円以内なら専業主婦でも利用できる

週に数回パートで働いているのように毎月安定した収入があれば、主婦でも問題なくお金を借りることは可能です。特にみずほ銀行カードローンなら、限度額30万円までなら主婦の方でもお金を借りられます。また他のキャッシング・カードローンでは借り入れが難しい「専業主婦」の方も限度額30万円以内ならみずほ銀行カードローンを利用することができます。

みずほ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
最短即日 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大1,000万円 
実質年率
年3.0%~14.0% 

みずほ銀行に申し込み

配偶者に収入があれば審査に通る可能性あり

まず、収入のない専業主婦は、消費者金融の審査には通りませんがしかし、配偶者に収入があれば、銀行カードローンの審査には通る可能性があります。
貸金業法では、他社借入金額+自社貸付金額が顧客の年収の1/3を超えてはならないという決まりがあります(これを総量規制といいます)。当然、専業主婦の収入は0なはずですから、借り入れすることはまず不可能ですね。
そこで、銀行カードローンです。銀行法においては収入に対する貸付上限などは設定されていないので、法的には専業主婦でもキャッシングは可能です。

職業より安定した収入が審査で重要視される

ここで重要なのは、職業が何であるかは重要ではない、ということです。審査担当者が主に見る部分は、継続的な返済能力の有無です。学生・主婦・フリーターの方は収入がない人もいますね。しかし、収入が無い方は継続的な返済能力が無いとみなされ、キャッシングの審査に必ず落ちてしまいます。

継続的な返済能力の有無というのは、月々の安定した収入があるかどうかを指します。アルバイト・パートでももちろんOKです。ただし、半年以上の勤続期間がないと安定した収入として認められるのは難しいでしょう。
アルバイトを半年以上続けていて、安定した収入だと認められていれば、審査に落ちる可能性は低いでしょう。ただ、主婦・学生・フリーターに該当する方々の限度額は多くても10万〜30万円ほどになると考えてください。

キャッシングの審査に落ちた人は銀行のカードローンに申し込み

消費者金融のキャッシングの審査に落ちたら情報は信用情報機関に登録されてしまいますが、あきらめてはいけません。なぜなら、消費者金融が取り扱っている信用情報機関と銀行が使っている信用情報機関は違うからです。
なので、消費者金融の審査に落ちたとしても銀行カードローンの審査に通過する可能性はあります。

審査落ちの人におすすめの3つの銀行のカードローン

銀行の
カードローン
融資 審査時間 お試し審査の
有無
専業主婦※1 詳細
三菱東京UFJ銀行
最短即日

最短30分

お試し診断

限度額
30万円以内
簡単申込
みずほ銀行
最短即日

最短即日
×
なし

限度額
30万円以内
簡単申込
オリックス銀行
最短即日

最短即日
×
なし
×
不可
簡単申込

銀行カードローンの中でおすすめなのは三菱東京UFJ銀行カードローンです。審査は最短30分で回答してくれますし、最短即日でお金を借りることが可能です。知名度の高さ・安心感ともに高いカードローンです。

信用情報で延滞のような金融事故の履歴は審査に影響する

ブラックリスト・延滞などのマイナス要素が度重なっていると、返済義務をしっかり果たせない債務者と判断され、審査担当者の不信感を募らせる結果になり審査に通りにくくなる可能性が高くなります。

延滞のような履歴は審査に不利になる

逆によく、過去にキャッシングしたから信用情報が傷ついたなどと考える人がいらっしゃいますが、それは間違いです。

なぜならキャッシングの記録でも、期限までに完済されていれば何も問題がないからです。
そもそもキャッシングの審査の時に見られる信用情報はあなたが過去に信用取引をした結果をCICやJICCといった信用情報機関が記録しているもので、完済した、延滞した、などの過去の取引結果を記録し、客観的に信用できるかどうかをわかるようにしたものです。
金融会社はまず申し込みを受けた後この信用情報機関に問い合わせ、あなたの信用情報をチェックします。そして、この人はしっかり返済義務を果たす人だと判断した場合、審査が始まるのです。

キャッシングや延滞の履歴は約5年間保存される

多くの金融会社が信用情報機関としてCICやJICCを利用しており、これらの信用情報機関は債務を完済してから延滞記録などを5年間記録します。
つまり、5年以内に延滞などをした人は、自分の信用情報に問題がある、と判断できます。逆に、すでに延滞含め完済してから5年以上経過している人は自分の信用情報に問題は無い、と判断できるわけです。

以下にCICとJICCの金融事故の記録期間を表にまとめました。この表を見ると、5年がめどになるのがよくわかりますね。

信用情報期間 延滞記録期間 債務整理記録機関
CIC 5年 5年
JICC 5年 5年

キャッシングの審査で重要な6つのポイント

審査に不安な人がおさえるポイントはこの6つ

  • 申し込み前にお試し審査を試す
  • 勤続年数は半年〜1年以上がベスト
  • 申し込み時、個人情報は正直に記入する
  • 過去に延滞の履歴がないか事前にチェックする
  • 必要な金額だけ借りる
  • 他社借入がないかきちんと確認する

三菱東京UFJ銀行カードローン

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おすすめ度4.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※配偶者に収入がある方なら主婦でも申込可※遅延損害金は限度額によって異なります※商品名は「バンクイック」です。

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  • 審査時間は最短30分
  • 融資可能か3秒でわかる!お試し診断あり
  • 複数社からの借り入れをおまとめできる

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