キャッシングアカデミー

キャッシングでの「申し込みブラック」とは何か。対処法は?

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キャッシングにおいて、延滞や自己破産といった事故履歴がなくとも、申し込みの仕方によって審査に通らなくなる「申し込みブラック」というものがあることをご存知でしょうか。 知らなかった方やこれから金融機関に申し込みをしようと考えていた方は当記事を読んで申し込みブラックの詳細と対処法を確認しましょう。

申し込みブラックとは

申し込みブラックとは、その名の通り、申し込みの時点でブラックのような扱いとなり、審査に通らなくなってしまう状態のことを言います。
審査に通してもらえなくなる理由や、申し込みブラックの条件などを見ていきましょう。

そもそも「申し込みブラック」とはどんなもの?

例えば、1ヶ月の間で5社の金融機関にクレジットカードの申し込みをしたとします。
複数機関へ申し込みをしていることについて、それぞれの金融機関は「この申込者はよほど金策に困っている」、「もしかしたら複数社から借りたお金を不正利用するかもしれない」、「どちらにせよ踏み倒しされる可能性がある」と考えます。

返済してもらえない可能性のある申込者にはやはりお金は貸しづらいものです。
結果として、5社全部に審査落ちしてしまうこともありうるでしょう。
このように、短期間で複数の金融機関に申し込みをすることで審査に通らなくなることを「申し込みブラック」といいます。

どのような条件・判断で申し込みブラックになってしまうのか

「短期間」で「複数」の金融機関への申し込みといっても、どれくらいがボーダーラインなのかピンと来ないことでしょう。
この線引きも実際のところは金融機関のみぞ知るところなのですが、一般的に「1ヶ月以内」「3社以上」に申し込みをするとアウトだと言われています。
例えば、1月7日に1社目に申し込みをしたとします。
「もしかしたら審査に通らないかもしれない」「数打てばどこかは審査に通るだろう」と考え、1月14日、1月21日に2社目、3社目と申し込みをしてしまうと、どれも審査に通らない可能性が非常に高くなってしまうというわけです。

申し込みブラックになってしまったら?

申し込みブラックは、金融事故履歴などによる「ブラックリスト」とは異なります
通称が申し込み「ブラック」というだけですので、事故履歴として記録が残るわけではありません
しかし、金融機関が申し込みブラックと見なすポイントはあるわけで、やはりキャッシングに影響を及ぼすのです

そのため、無闇に申し込みをたくさんするのではなくしっかりと選んで申し込む必要があります。
しかし、どの金融機関がいいかわからない場合が多いと思いますのでお勧めを紹介しておきます。

それは三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックです。
バンクイックは比較的金利が低く、アルバイトやパートも利用可能なためおすすめです。

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申し込みブラックになるとどうなるのか

金融機関は申し込みを受けると、その申込者の信用情報を得るために、信用情報機関に照会します
信用情報とは、その人物の属性、金融履歴などが載っているもので、融資の際は主にこの信用情報を審査します。

信用情報機関とは、信用情報をすべて保管している機関のことを言い、日本にはCIC(指定信用情報機関)、JICC(日本信用情報機構)、KSC(全国銀行個人信用情報センター)という3機関が存在します。

さて、金融機関が信用情報を照会するとどうなるかといいますと、信用情報に照会情報(いつ、どこの金融機関が照会した、という記録)が残ってしまうのです。

これによって他の金融機関は、申込者がすでに別の金融機関に申し込みをしていることを知ることができるのです。

複数の金融機関からの照会情報、つまり申し込みブラックである記録が残ってしまうと、審査の最初の段階ではじかれてしまう可能性が高くなります

キャッシングできなくなるのか

申し込みブラックに明確な規定はないので、3、4社の申し込みをしていても審査に通る金融機関はあるかもしれません。

しかし、「もしかしたら通るかもしれない」と考えて複数申し込みをし、結果的にすべて審査に通らなかった場合を考えてみましょう。

審査に通らなかった理由は「勤務先や年収といった属性が基準に達していなかったから」もしくは「申し込みブラックと見なされたから」となります。

後者が理由である場合、6ヶ月経たなければ申し込みブラックは解除されません。

また、一度申し込みをして審査に通らなかった金融機関には、その金融機関が保持している照会情報が元になり、「一度審査に通らなかった」という事実のせいで審査に悪影響を及ぼします

年収の大幅な上昇など個人の属性がよほど高まらない限り、何度挑戦しても審査に落とされることが多いと考えておきましょう。

ちなみにこの状態を、申し込みブラックの中でも「社内ブラック」と分けて呼ぶことがあります。

つまり、むやみやたらに申し込みをしてしまうと、申し込みブラックでなかったら審査に通っていたかもしれない金融機関への、今後の借入の可能性をもつぶしてしまうのです。

ですので、1ヶ月中に2社の審査に落ちてしまったら、申し込みブラックにならないよう、おとなしく6ヶ月待つのが賢明でしょう。

申し込みブラックでもキャッシングする方法はないのか

残念ながら、申し込みブラックになってしまったらキャッシングはできる可能性はかなり低くなると思った方がよいでしょう。

中小消費者金融なら審査に通してくれるところもあるかもしれませんが、たいていは難しく、万が一ヤミ金だったらと考えるとリスクが大きいです。

キャッシングできなくならないよう、事前に申し込みブラックにならないようにすることが肝心なのです。

申し込みブラックへの対処法

申し込みブラックになってしまったら、信用情報に事故履歴がなくとも審査に通らなくなってしまい、キャッシングができなくなってしまいます。

2章でも少し触れましたが、そうならないようにする申し込みブラックの解除方法と回避方法をご紹介します。

どうすれば申し込みブラックは解除されるのか

申し込みブラックを解除する方法はただ1つ、「6ヶ月間申し込みをしないこと」です。
信用情報機関が保有する照会情報は、6ヶ月で消滅します。

この6ヶ月間は申し込みをすべきではありませんが、金融機関のHPにある簡易審査システムで、匿名かつ数秒で審査可能です。

ですので、申し込みブラックが解除された後に、どの金融機関ならば審査に通ることが可能なのか、簡易審査システムで事前に確認しておくとよいでしょう。

そもそも申し込みブラックにならないためにはどうしたらいいのか

申し込みブラックにならないようにする方法もシンプルに1つ、「複数申し込みをしないこと」です。

例えば1月10日に金融機関A、1月15日に金融機関Bに申し込みをし、両方審査に通らなかったとします。

次に申し込みをしたら3社目、おそらく申し込みブラックと判定されてしまうでしょう。
ですので、いったん6ヶ月間空けることで、金融機関Aと金融機関Bの照会情報が消えるのを待ちます。

照会情報が消えたら、金融機関Aと金融機関B以外の金融機関に申し込んでみましょう。

初めての方におすすめのキャッシング

どの金融機関に申し込もうか迷っている方にお勧め金融機関を紹介します。
先ほども記載しましたが、銀行カードローンの場合は、三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックがお勧めです。

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申し込みブラックについて理解していただけたでしょうか。
1ヶ月に3社以上申し込みをしなければ、申し込みブラックとは無縁でいられます。
まだ最近に申し込みをしていない方は、まず本命の金融機関に申し込みをしてみましょう。
1社目が審査に通らなかった人は、まずは簡易審査で確認をした上で申し込むことをおすすめします。
それでも落ちてしまった人は、一旦キャッシングは諦めて、6ヶ月経ってから再挑戦してください。

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