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アイフルの金利を引き下げは可能?知らなきゃ損な3つのポイント

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アイフルは消費者金融ということもあり、金利は最大18%に設定されています。しかし下限は4.5%なので、何かしらの条件をクリアすれば金利の引き下げは可能です。金利引き下げをするには、アイフルから信頼を得ることが最も重要です。 このページでは、アイフルを利用している人が金利を引き下げるにはどのようにしたら良いかを説明します。

アイフルの金利と他社の金利を比較

アイフルの金利は4.5%~18.0%です。これは消費者金融では平均的な金利ですが、銀行カードローンと比較すると金利は高めです。

ただし、アイフルでは「最大30日間の利息0円キャンペーン」を実施していることがあります。この金利キャンペーンを活用すれば、ほかの大手の消費者金融と同じくらいです。

しかし、メガバンクのカードローンの場合は、最高金利が14%前後になっているため、アイフルよりも3%~4%ほど低くなっています。そのため、最終的な返済総額を比較してみると、メガバンクのほうが数万円~数十万円も安くなる可能性もあるのです。

金融機関名 利率
アイフル 年4.5%~18.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
三菱東京UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 年4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%

アイフルの詳細はこちら

アイフルの金利が高い理由とは?

アイフルなどの消費者金融の金利が高い理由は、銀行グループに所属していることが挙げられます。消費者金融では、銀行からもお金を借りながら経営を行っています。そのため、銀行に対して返済をしていかなければならず、その返済分を銀行との金利差で補っているのです。

また、リスクを背負っていることも金利が高い理由として挙げられます。消費者金融は利便性を重視するために、申込者の個人情報などを、銀行と比べて細かくは審査をしません。その分リスクを負うことになるため、金利が高くなっているのです。

申込希望者が事業者で、不動産を担保にできるのであれば、「不動産担保ローン」を使うこともできます。このローンは不動産を担保に入れることで、「6.8%~12.0%」の低金利で融資を受けられるものです。そのため、条件さえ合えば、消費者金融でも低金利の融資を受けられる可能性があるのです。

アイフルは金利を引き下げられる可能性がある

キャッシングの金利は、利用限度額が高いほど低くなり、同じ金額を借りるにしても低い金利でキャッシングをできます。反対に限度額が低ければ金利は高くなります。

限度額が高く借りられれば金利は大きく下がりますので、金利を低く抑えるには限度額を高めにすることがポイントです。

アイフルでの金利の引き下げ交渉については、基本的に難しいと考えておいた方がよいでしょう。しかし、引き下げについて直接交渉をした場合は多少効果があります。

また、金利の引き下げのコツとして、契約時の書類を丁寧に書くとより金利が下がる可能性が高くなりますので、契約に際して覚えておく事をおすすめします。

アイフルの金利を引き下げるための3つのポイント

アイフルの金利は引き下げ交渉をすれば、現状よりも低くすることができます。ここでは、金利の引き下げ交渉を成功させるための3つのポイントを説明します。

  • (1)毎月、期日に返済をしている
  • (2)アイフルからの借入額が大きい
  • (3)アイフルから長期間借入をしている

(1)毎月、期日に返済をしている

金利の引き下げ交渉を成功させるためには、まず「毎月、期日に返済をしている(返済の遅延がない)」ことが肝心です。これができていないと、返済能力がない人と思われ、金利の引き下げ交渉は上手くいきません。

そして、しっかり期日に返済を続けると、アイフル側にホワイト情報が蓄積されていきます。ホワイト情報とは、遅延がなく返済をしている人の情報です。ホワイト情報を蓄積していくことが、金利の引き下げ交渉を有利にするために重要です。

(2)アイフルからの借入額が大きい

貸金業法上、借入額が一定の基準を超えれば、最高金利を引き下げなければなりません。そのため、次第に18.0%の金利が15.0%の金利に、15.0%の金利が12.0%の金利に引きさがります。しかし、それでも10%以上の金利を支払うのは、借り主にとっては相当な負担になるでしょう。

そこで、借入額を大きくする分、アイフルに金利の引き下げをお願いすることができます。増枠のタイミングなどで、引き下げ交渉をしてみるといいでしょう。ただし、これは返済履歴や年収などの条件によるという点には注意が必要です。

(3)アイフルから長期間借入をしている

アイフルから長期間借入をしている場合、金利を引き下げられる可能性があります。これは、長期間利用しているために、確実に返済をしてくれる借り主だと見てくれるからです。

ただし、長期間借入をしているだけで金利を下げてくれるほど甘くはありません。その期間中、返済を滞りなく行っている必要があるのです。そのため、返済を遅延することのないように注意をしましょう。

借入限度額が上がれば自然と金利は引き下げられる

金利は借入限度額に対して決まっている

金利は貸金業法により、上限金利が貸付額に応じ15%~20%までと決められています。金利については、借入限度額が多くなれば金利は低くなり、反対に借入限度額が低ければ金利は高めに設定されています。

貸金業者からの借入れは総量規制により、年収の三分の一以下と決められています。これは返済しきれないほどの借金を抱えてしまう事を防ぐ目的があり、その目的の一環として、金利も金額に応じて返済しやすく設定されています。

以下がアイフルの利用金額と金利の関係です。

利用金額 金利
利用金額が100万円未満の場合 18.0%
利用金額が100万円以上300万円以下の場合 15.0%
利用金額が300万円超500万円まで 12.0%

増額案内が来たら金利引き下げ交渉のチャンス!

金利引き下げにはタイミングも大切です。金利引き下げに有利なタイミングとして、借入金額の増額案内が来た時があげられます。増額案内が来ること自体、アイフルからは優良顧客扱いをされているという事になりますので、こちらから金利引き下げの交渉にでれば、金利を下げてもらえる可能性が高くなります。

アイフルへの返済がかなり厳しい人は交渉することで金利引き下げも

金利引き下げについては、優良顧客である事が条件となりますが、反対に返済がかなり厳しい人も金利引き下げの可能性があります。

というのも、消費者金融会社は顧客が返済できなくなり、債務整理をされる事は避けたいと考えており、金利の引き下げで回避できるのであれば、その方が得と考えるからです。

しかし、返済が厳しいという理由で金利引き下げの交渉が成立した場合は、アイフルの借り入れについては印象が悪くなりますので、交渉後は貸し付けをしてもらえなくなる可能性があります。返済が厳しい場合の金利引き下げについては、このようなデメリットについてもよく考慮してから交渉に臨みましょう。

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ここまで見てきたように、アイフルでは金利の引き下げは基本的には難しいものの、優良顧客として高い信頼を得れば、金利を下げてもらえる可能性があります。

アイフルの信頼を得るためには、返済が滞りない事、長期間のキャッシング利用をしている事、利用限度額が高い事、年収が高い事、これらの条件を満たしていることが必要です。

金利引き下げ交渉のタイミングは、増額案内が来た時、返済がかなり厳しい時があげられます。後者についてはその後のデメリットには十分注意しましょう。
上記の内容を満たしている方は、金利引き下げの可能性が高くなりますので、直接交渉をしてみる事をおすすめします。

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