キャッシングアカデミー

奨学金は銀行カードローン審査に影響ない?返済時の注意点を解説

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「奨学金って借金と見なされて審査に不利になるの?」高校・大学や専門学校に通う為に奨学金を借りている学生や奨学金を返済している社会人でキャッシングを利用したいならこのことを考えると思います。このページでは奨学金がキャッシングの審査で不利になるかなど、貸与型の奨学金を利用している人のための情報を紹介しています。

奨学金はカードローンの審査に関係ない

奨学金を借りていたら、キャッシングやカードローンの審査に何か影響を与えるのでしょうか?奨学金を借りていたら審査に通りにくくなる、というようなことはあるのでしょうか?

結論から言いますと、奨学金がキャッシングやカードローンの審査に影響を及ぼすことはありません。普通、キャッシングを受けたら、信用情報機関にそのことが登録されます。借りてから、ではなく申し込みの段階で登録されるのが一般的です。ですが、今回考える奨学金は、たとえ借りたとしても信用情報期間に登録されない、というメリットがあります。

信用情報機関に登録されないということは、そこを調べても奨学金を借りていることが、キャッシング会社にはわからないということです。ですから奨学金を借りていても、毎月きちんと返済していれば、キャッシングの審査が不利になる、ということはなく融資を受けられる可能性も十分にあります。

1点注意が必要なのが、金融機関から父母など保護者が借りる「教育ローン」や学生本人が自分自身の名義で借り入れる「学生ローン」は奨学金とは異なり、通常の借金と同じですので、これらの返済が終わっていない場合はキャッシング審査に影響します。

プロミス

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

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奨学金返済中の方におすすめのカードローン

返済中であっても借りれることが分かったと思うので、さっそくおすすめのカードローンを見ていきましょう。
ここでは銀行のカードローンと消費者金融で、それぞれのおすすめを紹介していくので自分に合ったカードローンを見つけましょう。

銀行ならではの金利と手数料で選ぶなら三菱東京UFJ銀行のバンクイック

三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」ですが、こちらが奨学金返済者になぜおすすめかというとやはり銀行ならではの金利であるということです。
提携ATM利用時の手数料無料という特徴がありますがやはり金利は奨学金返済者には助かるでしょう。
また、返済金額が¥2,000-から選べるのも魅力の一つです。
ただし、バンクイックは学生の利用ができませんので、学生の方はご注意ください。

バンクイックの金利は、審査によって決められる利用限度額によって変動します。以下の表にまとめました。

利用限度額 借入利率
400万円超~500万円以下 年1.8%~6.1%
300万円超~400万円以下 年6.1%~7.1%
200万円超~300万円以下 年7.1%~9.6%
100万円超~200万円以下 年9.6%~12.6%
10万円超~100万円以下 年12.6%~14.6%

バンクイックの公式サイトへ

30日間の無利息期間とカード不要のプロミス

次は消費者金融のカードローンですが、奨学金返済者におすすめはプロミスです。
その理由として、30日間の無利息期間や面倒な郵送物がなかったり、家族や友人にばれることがないカード不要などのサービスです。千円単位で借りることができ、30日以内に返済すれば無利息なので借りた分だけの返済になります。
WEB申込なら最短で1時間でお金を借りることもでき、24時間受付可能なのですぐにお金が必要な人にもおすすめです。

プロミスの申し込み方法と即日融資一覧表

申込方法 即日融資 受付時間 備考
Web 可能 24時間 24時間・365日、申し込みが可能
自動契約機 可能 9:00~22:00 ・土日、祝日も申し込みが可能
・一部21時までの契約機もあり
電話 可能 9:00~22:00 土日・祝日も申し込みが可能
店頭窓口 可能 10:00~18:00 店舗により営業時間、休日が異なります
郵送 不可能 郵送には時間を要する

奨学金は総量規制の対象外なので借入希望額で審査に落ちない

「でも、奨学金を多額に借りているから心配だ」という方はどうでしょうか?それも心配する必要はありません。奨学金は総量規制の対象外だからです。そもそも総量規制というのは、年収の3分の1までしか消費者金融から借りられない、という法律のことです。利用者が借りすぎてしまい、自己破産などに追い込まれるのを防ぐための法律です。

奨学金はその総量規制の対象外です。つまり、キャッシング会社から借りられる限度額、収入の3分の1には含まれない、というわけです。ですから、たくさん奨学金を借りているのでキャッシングの審査に落ちるということはありません。安心してキャッシングの審査を受けることができます。

奨学金の返済滞納していると審査に不利になる

しかし、万能に見える奨学金制度ですが、一つ注意しないといけない点があります。それは奨学金の返済滞納です。返済を滞納するとキャッシング審査に不利に働きます。日本で最大の奨学金団体の日本学生支援機構(JASSO)ですが、こちらが全国銀行個人信用情報センター(KSC)に加盟したことにより3ヶ月以上滞納してしまうと信用情報に「経済的信用が低い」と登録されるのでキャッシングの審査に不利に働いてしまうのです。

当然といえば当然なのかもしれません。奨学金といっても、基本は借金ですから、それを返せない人にはキャッシング会社もお金を貸したい、とは思いませんよね。ですから、奨学金であろうとキャッシングであろうと、未納とならないようにしっかりと返済期日を守って、信用を高めていきましょう。

親がカードローンなどで借金がある場合奨学金の審査に通るか

この場合もたまにあります。親の借金で奨学金が借りれるかですが、基本的には借りることができます。そもそも奨学金は学生本人の契約となりますので問題ありません。しかし連帯保証人を立てる場合は借金をしている方は避けた方が安心なので伯父や叔母などの近親の方に保証人になってもらいましょう。
もし保証人が見つからない場合は保証機関に代わりになってもらう方法がありますが、それ自体にお金を払わなければならないので、あまりおすすめはできません。

ちなみに教育ローンの場合は親が子供の為にお金を借りるということなので、こちらは親に借金があると利用できません。

三菱東京UFJ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
翌日以降 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込

奨学金とキャッシングの審査の関係について簡単にご説明しました。基本的に言って、奨学金を借りているというのが理由でキャッシングの審査に悪い影響をおよぼすことがありません。奨学金を借りていることは信用情報機関には登録されないからです。また、奨学金は総量規制の範囲外ですので年収の3分の1という縛りもなくなります。ただ一つ、注意すべきなのは返済滞納でしょう。奨学金だけでなく、キャッシングもそうですが、やはり基本は返済期日をしっかり守って、信用を高めていくことに尽きるのではないでしょうか?

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