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2社目以降のキャッシング審査は不利?他社からの追加借入のポイント

キャッシングの審査の際には在籍確認が行われます。 会社に電話をかけて、申し込み者が実際に在籍しているか、つまり申請内容に嘘がないかを確認することが目的です。 この記事では、どうして借り入れの審査で在籍確認をするのかということから、どのタイミングで行われるのか、落ちた場合の対処方法など在籍確認について詳しく説明していきます。 また、在籍確認の電話をなくす方法も紹介しますので、電話確認が嫌な人も必見です。

別会社からの融資は可能!抑えておくべきポイント

審査の段階で他社借入や借入総額を記載する場所がありますが、これは正直に書くようにしましょう。先述した通り、2社目程度なら比較的融資を受けやすいと言われています。これは消費者金融会社の基準で、銀行系の金融会社になると少し違ってきます。

銀行系のカードローンは少し厳しくなる

借入をした際に別会社からの追加の借入は可能ですが、銀行系のカードローンは審査が少し厳しくなります。

銀行系のカードローンは信販会社などがついているので、審査に時間がかかる場合があります。緊急で利用したい場合は消費者金融を利用する方がスピーディと言えます。

即日融資をしてくれる消費者金融のキャッシングもある

条件を満たしていれば、即日融資をしてくれる消費者金融もあります。特に大手消費者金融のキャッシング(アコムやプロミス、モビットなど)はその傾向が強いです。

ただし、2社目の場合は希望借入金額に注意しないと、審査に落ちる場合があるので気をつけてください。審査に通るか不安な方は、他の消費者金融や銀行も確認して自分にあったところで申し込みをするようにしましょう。

2社目以降のキャッシングの際の2つの新たな審査基準

他社借入があると、審査基準が少し変わってきます。借入件数を見て、それだけで落とされる可能性が出てくるのです。他社借入件数による審査基準2社目はまだしも、4件となるとかなり厳しくなります。

借入件数自体が審査基準になっていて、何社も借入していると多重債務と判断されるからです。金融業者は返済ができる人を審査に通過されるため、返済が難しそうな人は選ばないのです。

そしてもう一つ、他社借入があった際の審査基準があります。それは総量規制に引っかかっていないかということです。当然2社からの借入金額が年収の3分の1以上であれば、審査に通ることは絶対にできないので、他社からの借入総額が年収の3分の1以下になるように調整しましょう。

キャッシングやカードローンの申込書に記入する他社借入件数とは?

クレジットカードやキャッシング、カードローンの申込画面に沿って個人情報を入力していくと、「他社借入件数」という項目が出てくると思います。

この他社借入とは、申し込む時点で他の会社で何件借りているかということを確認する項目です。他社で借りたことがない方は、何のことを言っているのか意味が分からないかもしれません。

クレジットカードのキャッシング枠の利用、キャッシングやカードローンを使う場合、全部でいくら借りてるかという借入総額よりも、何件借りているかという借入件数が重視されます。

あちこちの会社で借りている方が、審査で不利になるのです。

他社借入の状況は、嘘を書かないでしっかり申告する

他社でキャッシングしているにもかかわらず、他社借入額や借入件数など借入状況で嘘をついてしまうと、審査に必要な情報を取得する信用情報機関の情報を開示した際にばれてしまい、借りれなくなってしまいます。

あくまでも、自分の今の状態で借りれるかどうかを判断してもらうことが大切なので、自分がいくら借りているのかをしっかり把握してきちんと申請するようにしましょう。

他社で借り入れをした後の借り入れ限度額は収入の1/3まで

他社借入があった時には借入限度額は総量規制を加味した金額になります。これを知っておかないと、落ちる可能性があるので気をつけてください。

  • 借入総額は収入の1/3まで
  • 消費者金融などの金融機関から借り入れられるのは申請者の収入の1/3までです。他社借入があった場合はその金額も合わせて考えます。(住宅ローンや自動車ローンなどとは別なので安心してください。)

例えば、年収600万円の人の場合、200万円まで借り入れることが可能です。A社で50万円借り入れているので残り150万円借り入れることが出来ます。これで、200万円借り入れたいとなった場合、審査に落ちるか借入限度額が150万円以下に設定されることになります。

無理に限度額いっぱいに借入する必要がなければ借入希望額はできるだけ限度額より低めにしましょう。

複数の会社から借り入れる場合の手順は変わる?

実は、複数の会社から借り入れる場合も手順は通常のキャッシングと申請手順は変わりません。ですが、緊急で借り入れたいということを考えるとWEB申込みや無人契約機を利用するのがベターでしょう。特にネット申込だと申込みから借り入れまでが非常にスムーズなのでオススメです。

ただし、審査に通過するのが心配で連続申込みや複数申込みをするのには気をつけてください。1ヶ月間に3~4社以上申し込むと「申込みブラック」と融資先から判断され、審査に通過出来なくなる可能性があります。

急いでいても、焦らずに申請するようにしましょう。

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