キャッシングアカデミー

プロミスの審査に落ちた理由とお金を借りやすくする方法

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プロミスのキャッシング・カードローン審査に通らない人は、自分が審査に落ちた理由を知っておけば、今後の審査に有利になる可能性があります。 このページではプロミスの審査に落ちる原因と落ちた後の対処法、また消費者金融の審査に落ちた人とこれからの審査が不安な人におすすめの銀行カードローンを紹介します。

プロミスの審査に落ちた人は「審査に落ちてしまった」、プロミスの審査を受ける前の人は「審査に通るか不安」に進んでください。

たった3秒で借り入れできるかわかる!「お試し診断」

プロミスには、たった3つの項目を入力するだけで融資可能かがわかる「お試し診断」(仮審査)というサービスがあります。お試し診断で融資可能の結果が出たからといって、100%その後の本審査に通過できるとは限りませんが、ぜひお試ししてみてはいかがでしょうか。

プロミスの仮審査とは3項目入力のお試し診断

プロミスのお試し診断とは、個人情報の入力無しに3つの項目を入力するだけで、仮審査の結果がすぐに分かるというものです。
個人情報の入力がないので、この診断で借り入れできないとなっても信用情報機関に載るといったことはないので、お金を借りたいけど審査に通るか不安なのであればお試し診断を利用してみてはいかがでしょうか?

プロミスの公式ページからお試し審査をする場合は、上図の下にある「お借入シミュレーション」のボタンを押すとお試し審査のページに移ります。
お試し審査で入力する項目は「生年月日」「年収」「現在のお借入金額」だけなので、気軽に審査が受けられます。

プロミス

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

プロミスに申し込み

プロミスの審査に落ちると他の消費者金融にも落ちた情報は伝わる

プロミスを含む消費者金融に申し込んだ情報・履歴はCICやJICCと呼ばれる信用情報機関に送られます。信用情報機関に送られた申込情報はプロミス以外の消費者金融も見られるので、プロミスの審査に落ちたことはアコムやアイフルなど他の消費者金融に伝わります

なので、プロミスに落ちたら他の消費者金融に申し込んだとしても審査には通るのは難しいでしょう。しかし、アイフルなどのお試し審査を受けてみて、それで通りそうだったら申し込んでみるのも一手でしょう。ただし、銀行のカードローンなら既に審査に落ちても借入できる可能性が残されています

プロミスの審査に落ちたなら銀行のカードローン

プロミスなどの審査落ちの情報は信用情報機関に登録されてしまいますが、あきらめてはいけません。まだ借入する方法はあります。それは銀行のカードローンです。
消費者金融の審査に落ちてしまっているとしても、銀行のカードローンなら審査に通過できる可能性があります。なぜなら、プロミスなどの消費者金融が使っている信用情報機関と銀行が使っている信用情報機関は違う可能性があるからです。
先ほど紹介したアイフルのお試し審査を受けてみるのもおすすめですが、信用情報機関が違う点でやはり銀行のカードローンに申し込む方が審査に通る可能性は高いでしょう。
銀行のカードローンの中でもおすすめなのは三菱東京UFJ銀行カードローンです。三菱東京UFJ銀行カードローンは、三菱東京UFJ銀行の口座を持っていなくても申込可能など、申し込みの手間は消費者金融とほぼ変わらないからです。もし、プロミスの審査に落ちてしまって、銀行のカードローンに申し込みを検討しているなら三菱東京UFJ銀行カードローンに申し込みのが一番おすすめです。

三菱東京UFJ銀行カードローン

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審査時間
翌日以降 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

審査基準が違う銀行に申込


プロミスの審査に落ちる3つの理由と対策

プロミスの審査に落ちやすい主な理由は以下の3つです

①借入希望額が高い(年収の3分の1以上)
②属性が悪い(安定した収入がない、勤務年数が短いなど)
③過去に金融事故を起こしている(債務整理、返済遅延)

この3つについて説明します。

①借入希望額が高い

借入希望額が年収の3分1以上だと総量規制に違反してしまうので審査に通りません。総量規制とは年収の3分の1までしか借り入れできない規定のことです。例えば年収が200万円で借入希望額が100万円だと年収の3分の1以上なので審査に通ることができません。100万円借りるには少なくとも年収が300万円の必要があります。借入希望額はできるだけ少額にするのをおすすめします。

またプロミス以外の金融会社から借り入れしている場合、その借入額も総量規制の対象です。なのでプロミス以外の金融会社から借入がある状態でプロミスに申し込みする時は
他社借入額+借入希望額=年収の3分の1以下
という計算で借入希望額を決めましょう。

対策:借入希望額を少額にする
申し込みの段階で借入希望額を少額にすることをおすすめします。つまり借入希望額を年収の3分の1以下にして申し込みした方が審査に通る可能性をグンっと上げられます。自分の年収がはっきりとわからない場合は、給与明細や源泉徴収票で自分の年収を確認してから申し込むのが審査に落ちるのを避ける1つの方法です。

②属性が悪い

プロミスの審査に落ちやすい人の属性として上げられるのが以下の条件の人です。

・勤続年数が短い
・安定した収入がない
・雇用形態が契約社員、アルバイト
・独身(同居人なし)
・居住先が賃貸アパート

この中でもプロミスが特に審査で重視する申込者の属性が「勤続年数」と「安定した収入」の2つです。
まず勤務先の勤続年数が1年未満だとプロミスの審査に通るのは厳しいです。なのでプロミスの審査に落ちた人は勤続年数が1年未満である可能性があります。勤続年数が長ければ長いほど安定した収入があるとプロミスから見込まれるので、勤続年数はプロミスの審査で重要なポイントです。重要度でいえば収入より勤続年数の方が高いでしょう。

対策:勤続年数を1年以上にし、安定した収入を得る
勤務先での勤続年数を1年以上になり、かつ定期的に収入を得られる状態になってからプロミスのキャッシング・カードローンを利用しましょう。繰り返しますが「勤続年数」と「安定した収入」はプロミスの審査では重視されるので、この2つの条件をクリアしてから申し込みしましょう。

③過去に金融事故を起こしている

金融事故とはキャッシング・カードローン利用者が「返済期日を過ぎてもお金を返さない」や「任意整理や自己破産などの債務整理を行う」といった、融資をする会社にとって不利益なことを指します。過去に金融事故を起こしている人は返済能力がないと判断されるので、審査に通ることは厳しいでしょう。

対策:信用情報機関に記録されている情報の保存期間が過ぎるのを待つ
信用情報機関に記録されている金融事故の情報は保存期間を過ぎれば消えます。各信用情報機関によって信用情報の保存期間は異なりますが、延滞は最長で5年、任意整理・自己破産などの債務整理は最長で10年間、信用情報として残ります。とはいってもやはり延滞や金融事故を起こさないことが、スムーズに審査を進めるうえで欠かせません。なので信用情報にキズがつくようなことは絶対にしないようにしましょう。

正直に言うとプロミスの明確な審査基準はわかりません。融資額をいくらにすれば審査に通るのか?他の消費者金融との審査基準の違いは何か?のような具体的なことは不明です。しかし勤続年数や安定した収入などが重要視されるのは間違いありません。プロミスの審査に落ちた人で今後もキャッシング・カードローンを利用したい人は、何が原因で審査に落ちたのか知りましょう。

審査落ちした時の対処法は半年間、キャッシング・カードローンに申し込まない

プロミスに限らず消費者金融の審査に落ちた後は、半年間ほどキャッシング・カードローンに申し込まないようにしましょう。審査に落ちた情報は半年ほど、信用情報機関に信用情報として記録されるので、その期間に申し込んでも審査に通りにくくなります。信用情報はほとんどの金融機関が見ることができ、審査で融資をするかしないかの判断基準として参考にされます。金融会社は返済能力のある人に融資をしたいので、どうしても審査に落ちた人にはお金を貸しにくいのです。
現在日本には
・シー・アイ・シー(CIC)
・日本信用情報機構(JICC)
・全国銀行個人信用センター(KSC)
の3つの信用情報期間があり、そこで利用者の申込状況・他社借入額・返済履歴などの情報が共有されています。そして信用情報機関が信用情報を提供することにより、消費者金融や銀行は利用者の信用情報を見ることができるのです。
ですが審査に落ちた情報は半年間ほどしか残りません。再度キャッシング・カードローンに申し込みをしたい人は半年ほど時間を空けてから申し込みするのをおすすめします。

プロミス

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~17.8% 

プロミスに申し込み

プロミスの審査に落ちた人は自分がなぜ審査に落ちたのか知り、改善すれば今後キャッシング・カードローンを利用する時の審査を有利に進められる可能性があります。また消費者金融の審査に落ちた時の最善の方法は半年間ほどキャッシング・カードローンに申し込むのを控えることです。

審査に落ちた後もキャッシング・カードローンの利用を検討している人は勤続年数を1年以上で定期的な収入を得てから申し込みするのをおすすめします。

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