キャッシングアカデミー

金利の安い会社を選んで賢くキャッシング!

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キャッシン グを利用するときに気になるのはやはり金利。誰でも同じ額を借りるなら、できるだけ金利が安い業者から借り入れたいと思いますよね。 でも金利はいくらから安いのかもよく分からないのではないでしょうか? そんな方の為に、このページではキャッシングの金利の仕組みと金利が安い金融会社を紹介していきます。良い金融会社を選んでお得にキャッシングを利用しましょう。

キャッシングの金利は上限金利が適用されることが多い

金利には上限金利と下限金利がある

一言に「金利」といっても、固定金利ではありません。「実質年率4.5~18.0%」というようにかなりの開きがある金をよく目にするのではないでしょうか?カードローンやキャッシングには上限金利と下限金利というものが存在します。先ほどの例でいいますと、上限金利とは18.0%のこと、下限金利とは4.5%のことを指します。

普通、キャッシングの金利には上限金利が適用されることが多いようです。

キャッシング時の金利は上限金利が適用されることが多い

一般的なキャッシング・カードローンにおいては、上限金利が適用されますが、限度額100万円を超えて借りると、上限金利よりも安い金利で借りることができるようです。みずほ銀行を例にとってみますと、実質年率2.0%~14.0%となっています。普通、この上限金利の14.0%が金利として適用されます。この上限金利から借入額が大きくなっていくほどに、金利は下がっていきます。100万円までは14.0%500万円借りると6.0%800万円まで借りて初めて下限金利の2.0%が適用される、というわけです。

銀行のカードローンの上限金利は14.0%前後が一般的

一般的に銀行のカードローンの金利は固定ではなく契約期間や限度額に応じて金利が変動いたします。銀行のカードローンの上限金利で14.0%前後が目安となっています。消費者金融の上限金利が17.8%なので、銀行のカードローンの上限金利は消費者金融の金利に比べると低くなっております。キャッシングの金利の差を前もって調べておくことをおすすめします。

銀行のカードローンの金利が低い理由としては銀行のカードローンのほうが審査に厳しいからです。銀行ということもあり、申込者を慎重に審査し、「返済能力があるか」・「信用情報で過去に支払い遅延を起こしていないか」などを確認しして信用できると判断できた人にだけ、融資を行います。

そのため、勤務年数が極端に短かったり、収入があっても少なかったりする場合、返済能力に疑問符が付きますので、銀行はキャッシングに慎重になってしまいます。ですが、そこを突破し銀行から信用され返済能力があるとされれば、低い金利で多くの融資を受けることも可能になる、というわけです。

大手銀行のカードローンの金利比較

では、具体的に大手銀行カードローンの金利を比較してみましょう。

銀行名 金利 詳細
三菱東京UFJ銀行 年1.8~14.6% 詳細
みずほ銀行 年2.0~14.0% 詳細
三井住友銀行 年4.0~14.5% 詳細
楽天銀行 年1.9~14.5% 詳細

以上の比較を見てもわかるように、三菱東京UFJ銀行のカードローンをはじめ、メガバンクの上限金利は14%前後となっております。

では比較のため次に、大手消費者金融の金利を見てみましょう。

キャッシング 金利 詳細
アイフル 年4.5%~18.0% 詳細
アコム 年3.0%~18.0% 詳細
プロミス 年4.5%~17.8% 詳細
モビット 年3.0%~18.0% 詳細

銀行のカードローンの金利と比べると下限金利はさほど変わりませんが、上限金利が3.0~4.0%ほど高くなっているのがわかります。この金利を考えると、やはり審査に関していえば、消費者金融のほうが銀行のカードローンよりもお金を借りられる人の幅は広いのではないのでしょうか。アルバイトやパートでも安定した収入があれば申し込むことができるのも大きな強みです。

大口+長期間キャッシングなら銀行がおすすめ

銀行のカードローンならたくさん借りても返済額が少ない

消費者金融と銀行カードローンのどちらが優れていて、どちらが劣っている、という比較はできません。それぞれにメリット・デメリットが存在するからです。例えば小口融資が緊急に必要な場合や、即日にキャッシングしてほしいという方には消費者金融で契約するほうをお勧めします。無利息期間も存在しますので使いようによってはとても助かるでしょう。インターネットでの申し込みも簡単にできるようになっています。

銀行カードローンを利用するお勧めのシチュエーションは、大口+長期間キャッシングの場合です。借金の返済は、いくら借り入れるかという借り入れ総額だけでなく、どれくらいの時間をかけて返済するかという返済期間もとても大事になってきます。多額のキャッシングを受ける場合は当然ながら、返済は長期計画になるでしょう。そういった場合には、金利の面で有利な銀行カードローンがお勧めです。金利はお金を借りる際に必ずついて回る問題です。ぜひ慎重に選びながら、自分にぴったりのカードローンをチョイスし申込なさってください。

三菱東京UFJ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
翌日以降 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込

短期間の融資なら消費者金融の無利息サービスを利用!

長期なら銀行カードローン、短期なら消費者金融の提供している無利息サービスを利用なさった方がお得です。何と、無利息です。アコムプロミスは初回限定で30日間無利息のキャッシングサービスを展開しています。30日以内なら無利息で、つまり元本のみの返済で良い、というわけです。とてもお得なサービスですので、少額キャッシングの場合はこちらの利用をお勧めします。

もう少し詳しく説明いたしますと、プロミスは初回の出金の翌日から30日間無利息サービスを展開しています。条件は、初めてプロミスを利用すること、Eメールアドレスを登録しWeb明細の利用を選択すること、です。アコムも30日間金利0円サービスを展開しています。契約日の翌日から30日間金利が0円になる、というもので初めてアコムを利用すること、そして返済期日「35日ごと」で契約することを条件にこのサービスを利用できます。

無利息でお金が借りられる、というのはとても魅力的ですし助かりますよね。ぜひ、そうしたサービスを上手に利用しつつ、賢くカードローンを利用するようにしましょう。

プロミスの公式サイトへ

アイフルの公式サイトへ

キャッシングと金利、これは切っても切り離せない関係にあります。消費者金融側も、また銀行側も企業ですのでもうけを出すために金利は仕方がないものです。ですが、なるべく安い金利の金融機関を調べその後の返済を少しでも楽にしましょう。上限金利と下限金利の違いや、その適用される借入金額などをしっかりと計算しながら比較考慮し、選択されてください。一般的に、長期的なキャッシングを計画しているなら銀行が、そして短期で借りたい、という場合にはアコムやプロミスの展開している無利息のキャッシングを上手に利用するとよいかもしれませんね。

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