キャッシングアカデミー

債務整理者がキャッシングできるたった2つの方法をカンタン解説

Dollarphotoclub_58941686

債務整理中や、債務整理後のローンやキャッシングの審査は通りにくくなっているとなんとなくでも知っている方は多いでしょう。それでもクレジットカードを作りたい、大きな買い物のためにローンを組みたいといった場合もあります。 このページでは、債務整理した後の現実と融資を受け入れるためにはどうすれば良いのかを紹介していきます。

債務整理をしたら融資を受けるのはまず無理

債務整理をすると、債務整理されたキャッシング会社は「債務整理をした」ことを他の消費者金融やクレジットカード会社、信販会社などの賃金業者に通知します。その段階で賃金業者は個人の信用情報を一元管理する信用情報機関に対して債務整理の報告を行います。これにより、信用情報機関には事故情報(異動情報)、俗にいうブラックリストとして登録されることになります。
また、収入の3分の1を超える借入をできなくする「総量規制」の実施に伴って信用情報期間が定められたことにより、分野の異なる消費者金融やクレジットカード会社も同じ信用情報を照会することになりました。ですので、事故情報が一度登録されてしまうと住宅ローンや自動車ローン、キャッシングなどの審査がほとんど通らなくなり、融資を受けることが困難になります。事故情報が登録されている間に金融機関へ借入の申し込みを行うと、断られること可能性が高くなります。
申し込みを行うと信用情報に申し込みをしたことが3~6か月の間記録されるのですが、断られてさらに申し込みを行うという行動をとると、複数の「申し込んだ情報」が記録され、「様々なところから借金をしているのでは?」と思われるようになります。その状態でより一層融資を受けられなくなってしまうという負のループに入ります。法律的には問題なく融資を受けることは可能ですが、事故情報があると信用の問題として融資してもらえなくなります。

債務整理の種類による履歴の違い

一度、債務整理をしたという事故情報が信用情報機関に登録されると審査に通るのは非常に困難ではありますが、事故情報は一定の期間でちゃんと消えます。
ただし、その期間は債務整理の方法によって異なります。

任意整理の場合…任意整理を始めてから5年
個人再生の場合…裁判所に個人再生が認められてから5~10年
自己破産の場合…破産免責から5~10年

この期間の間では信用情報に履歴が残るため、新規のキャッシングやカードローンに申し込んでも審査に通ることはありません。

債務整理者がキャッシングできるたった2つの方法

債務整理の履歴が消えるのを待つ

事故情報が登録されている場合には、たとえ借金を完済していた場合でも断られてしまうことがほとんどです。あなたが安定した収入のある公務員や収入の高い大きな会社の社員であったとしても基本的には審査に通ることはありません。
しかし、事故情報が消えてしまえばそれを理由に断られることはなくなります。更にこのときに借金を完済していれば、審査を受ける際にも非常に有利です。あなたが債権者となる方に貸しても返してもらえると信頼してもらえる状況にあることが重要です。

中小消費者金融なら借入可能な場合も

事故情報は最低でも5年間は登録されたままですが、その期間に大きな出費がある可能性も十分にあります。どこの正規金融機関でも決して融資してくれない訳ではありません。ただし、通常ならば断わられてしまうのが当たり前です。
どうしても借り入れたい場合には「アイフル」や「プロミス」といった大手ではなく、中小の信販会社・クレジットカード会社に申し込みをするほうが可能性は上がります。中小の業者の場合は、大手と同じ判断基準では商売が成り立たないことがあるので「信用情報でまずはじく」ことは比較的なくなります。それでも、収入がなかったり申し込みするカードやローンの額が大きかったりすると断られやすくなりますので注意が必要です。
このように融資を受けられる場合もありますが、条件は非常に厳しいので事故情報の登録期間は大きな出費は抑えしっかりと借金を返済していくと良いでしょう。

三菱東京UFJ銀行カードローン

mufg-banner-20170430

おすすめ度5.0

審査時間
翌日以降 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込

希望条件でキャッシングを選ぶ

審査に不安だけど借りるのに
おすすめの消費者金融・銀行