キャッシングアカデミー

三井住友銀行カードローンは審査最短30分で口座が無くても申込可能

三井住友銀行カードローンは3大メガバンクの三井住友銀行が提供しているカードローンです。このページでは申し込みから借り入れまでの流れや審査などの10項目について解説していきます。また「申し込みからどれくらいで借りれるの?」「誰にもバレずに借りれるの?」といったお困りごと・疑問を解消します。是非参考にしてみてください。

三井住友銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
最短即日 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大800万円 
実質年率
年4.0%~14.5% 

※審査通過後にローン契約機でカードを受け取る必要あり

三井住友銀行に申込

三井住友銀行カードローンの申し込みから借り入れまでの流れ

インターネット申込なら最短即日で審査完了

三井住友銀行カードローンは、インターネット申し込みなら、最短即日で審査結果が分かります。

すぐにお金が必要な人は、インターネット申し込みがおすすめです。急な出費でも手間をかけず、いつでも好きなときに申し込みできます。

さらに、三井住友銀行口座をお持ちの人は、契約手続が簡単です。

インターネットで申し込んだ後、窓口やローン契約機(ACM)などで、ローン専用カードを受け取る必要なく、すでに持っているキャッシュカードを使って銀行・コンビニなどのATMですぐに借り入れできます。

三井住友銀行カードローンの申し込み方法は5パターン

三井住友銀行カードローンの申し込み方法は、「インターネット」「ローン契約機(ACM)」「店頭窓口」「電話」「郵送」の5つから選択可能です。ここでは、それぞれの申し込み方法の特徴を説明します。

必要書類は2種類だけ

三井住友銀行カードローンの申し込みに必要な書類は、「本人確認書類」と「収入証明書」の2種類だけ。

本人確認書類 ■現住所記載の以下いずれか1点が必要。
※有効期限内のもの
・運転免許証(変更事項がある人は両面)
・パスポート(写真および住所のページ)
・個人番号カード
・住民基本台帳カード(顔写真付き) 等
収入証明書 ■以下のいずれか1点が必要。
※書類は最新のものを用意する必要あり。
・給与明細書(発行日が3か月以内のもの)
・源泉徴収票
・税額通知書・納税証明書・所得証明書
・確定申告書

三井住友銀行カードローンの審査を徹底解説

審査時間は最短即日。三井住友銀行カードローンの審査の流れ

三井住友銀行カードローンなら申し込み後、最短即日で審査が完了します。電話またはメールで審査結果を教えてくれます。

ただし、申し込みをした時間帯や審査状況次第で連絡が遅くなる場合もあるので注意が必要です。

三井住友銀行カードローンの審査基準と審査で重要視される情報

実際に申し込むなら、審査に落ちるのは避けたいものです。では、カードローンの審査で重視される項目はなんでしょうか。

そもそも審査が行われる理由は、貸したお金がしっかり返ってくるか、申し込んだ人の信用情報をもとに判断したいからです。そのため、審査で重視されるのは、以下の3点です。

  • 返済能力があるか
  • 勤続先が安定しているか
  • 事故歴がないか

返済能力があるか

返済能力について大切なのは、毎月安定した収入があることです。収入は会社からの給料のほか、不動産の賃料収入なども含まれます。安定した収入が多いほど返済能力が高いと判断されるので、借り入れできる金額の上限は高くなります。

ただし、すでに他社からの借り入れが多いと返済能力を低く見られるので注意しましょう。

勤続先が安定しているか

勤務先については、例えば公務員や上場企業の社員など、一般に安定しているとされる場所に勤めている人ほど、審査が有利に働く傾向があります。

また、勤続年数も考慮され、長く務めている人ほど審査に有利です。なお、勤務形態は派遣社員や契約社員、パートやアルバイトであっても問題ありません。

事故歴がないか

審査の際に最も重要なのが事故歴です。
事故歴とは、ローンなどの返済を延滞した情報が事故歴として信用情報機関に登録されてしまうことです。登録されると、大手の消費者金融や銀行ではお金を借りられなくなるので要注意です。

また年齢や住所、未婚か既婚か、住まいは賃貸か持家か、居住年数、資産状況も審査に影響のある情報です。これらの情報に問題がなければ、審査に落ちる心配はまずないでしょう。

三井住友銀行カードローンがおまとめローンに向いているか調べてみた

おまとめローンの有無について

複数の消費者金融などから借り入れをしている人が、借金を一本化して返済するために利用するのがおまとめローンです。

三井住友銀行カードローンでは、公式ページで「おまとめ・借り換えOK」と記載されており、利用可能です。

三井住友銀行カードローンはおまとめローンに向いている

では、三井住友銀行カードローンは、おまとめ・借り換えに向いているのでしょうか?

三井住友銀行カードローンでは限度額が大きいほど、金利(4.0~14.5%)が低くなるため、大きな限度額で契約できれば、他社に比べ金利が低くなり、複数のローンを一本化し、毎月の負担を軽減できます。

ただし、申込にあたって審査があり、断られる場合や、返済額・金利が減額されない場合もあるので注意してください。まずは相談してみましょう。

三井住友銀行カードローンの在籍確認はすぐ終わる

在籍確認のタイミングは申し込み後すぐ

一般に銀行カードローンを申し込みと、勤務先に在籍しているのか確認されます。
三井住友銀行カードローンでは、名前のみの確認で、実際に勤務していることさえ分かれば完了です。

この在籍確認は、申し込み後すぐです。担当者が申し込みをした人の勤務先に電話をし、そこに勤めていることの確認が取れると終了です。なお、三井住友銀行カードローンでは、在籍確認の電話の時間帯指定はできません。

この点、在籍確認が行われるなら、周りの人に知られたくないので、自分が不在のときに掛ってくるのは心配でしょう。しかし、本人以外の人が応対しても安心です。

なぜ本人以外の応対でも安心なのか?

なぜなら、本人以外の人から「不在です」という返答が得られれば、確認は完了するからです。

また、三井住友銀行カードローンでは、事前に、在籍確認するときは銀行名か個人名のどちらで名乗ってもらうか選べるので安心です。

例えば、銀行名で「三井住友銀行の~ですが、~様はいらっしゃいますでしょうか?」といった電話なら、同僚に怪しまれないでしょう。

三井住友銀行カードローンでは書類による在籍確認も相談可能

しかし電話での在籍確認は不安なので、別の方法で済ませたい人もいるでしょう。

例えば、普段電話が全くない部署に在籍している場合は、確認の電話で怪しまれるのが心配でしょう。

この点、三井住友銀行カードローンの場合は、仮審査後の電話で事情を相談すれば、給与明細など在籍証明できる書類の提出で代わりに確認してもらえます。

三井住友銀行カードローンは誰にもバレず借り入れがしやすい

銀行名義なので郵送物や電話連絡がきても安心

多くの人は、できば誰にもバレずにお金を借りたいものでしょう。特に、家族や知人に知られるのは避けたいものです。

先ほども説明したように、三井住友銀行カードローンなら銀行名を名乗った電話での在籍確認のため、誰にも知られずに借り入れをしやすく安心です。

確かに、三井住友銀行カードローンで申し込みや借り入れをすると、申込書や契約書、ローン専用カードなどの郵送物が届くこともあります。基本的には銀行名で届くので、勝手に開けられない限り家族にバレにくいです。

ただし、一部郵送物では三井住友銀行カードローンプラザといった名称で届く場合もあるので不安な部分もあります。そのため次で説明する、郵送物を届かないようにするのをおすすめします。

バレずに三井住友銀行カードローンで借りる3つのコツ

では、周囲にバレずに三井住友銀行カードローンで借り入れをするにはどうすればいいのでしょうか。
それを実現するために3つのコツがあります。

  • インターネットで申し込んで、ローン契約機(ACM)でカード発行する
  • 郵送物が来ないようにする
  • しっかり期日までに返済する

インターネットで申し込んでローン契約機(ACM)でカード発行する

ローン契約機(ACM)では、カードローンの申し込みからローン専用カードの受取、ご契約限度額の変更まで手続きできます。

また、インターネットで申し込みをした場合、本人確認できる書類を持参すれば、近くのローン契約機(ACM)で契約手続とローン専用カードの受取後、すぐに借り入れ可能です。

そのため、周囲にバレにくく、気軽に利用できます。

郵送物が来ないようにする

三井住友銀行カードローンではどうしても契約後の契約書とローン専用カードを受け取る必要があります。

ですが、先ほど説明したように、ローン契約機(ACM)で受け取りを行えば、契約書とローン専用カードが郵送されることはありません。

もちろん、電話や郵送、窓口での申し込みであっても、仮審査後の電話で契約書とローン専用カードの受け取り方法をローン契約機(ACM)に選択できます。

しっかり期日までに返済する

借り入れまで誰にもバレずにできたとしても、返済が遅れてしまうと、まず電話連絡が行われ、それを無視すると、郵送物による通知がくる可能性があります。期日までに返済するよう心がけましょう。

学生・主婦でも三井住友銀行カードローンで借りられる

学生・主婦が初めての借り入れで利用できる限度額

三井住友銀行カードローンの審査では返済能力のある安定した収入が申し込みの条件となってます。

では、学生や主婦でも、三井住友銀行カードローンで借り入れできるのでしょうか。仕送りやアルバイト、パートでの生活が苦しく、お金が必要な人はいるでしょう。

この点、満20歳以上に限りますがアルバイトやパートでも安定した収入があり、審査が通れば、借り入れ可能です。

だだし、三井住友銀行カードローンでは学生や主婦についての限度額は、指定がありません。あくまで審査次第となります。

三井住友銀行カードローンでは専業主婦の借り入れは不可

では、アルバイトをしていない学生や、収入のない専業主婦の場合はどうでしょうか。

残念ながら三井住友銀行カードローンでは、安定した収入のある人が申し込み条件の一つとして定められているため申し込みができないです。

土日・祝日に三井住友銀行カードローンで借り入れをする2つの方法

状況によって、土日・祝日に借り入れをしたい人もいるでしょう。しかし、土日・祝日は多くの銀行や消費者金融が休みです。

では土日・祝日にお金を借りるにはどうすればよいのでしょうか。

インターネットで申し込んで借り入れする

1つ目に、インターネットで申し込みし、審査完了後にローン契約機(ACM)で契約手続とローン専用カードを受け取る方法です。

ローン専用カードを受け取れば、土日でも借り入れが可能です。インターネットならいつでも申し込み可能※で、審査は土日・祝日でも行われています。
しかも最短即日で審査結果が分かるというメリットがあります。

※三井住友銀行の口座を持っている人は、毎週日曜日21時~翌月曜日7時はメンテナンスのため申し込みできません。

②ローン契約機(ACM)で申し込んで借り入れする

2つ目に、ローン契約機(ACM)で申し込みから借り入れまでを完結する方法です。

お近くの三井住友銀行本支店内およびSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)店舗に設置されているローン契約機(ACM)で、土日・祝日でも21時※まで申し込みから契約、ローン専用カードを受け取るまで一貫して行うことが可能です。

※店舗によって営業時間が異なるので注意ください。
 

土日・祝日でも審査と在籍確認は行われる

三井住友銀行カードローンでは土日・祝日でも借り入れが可能ですので、当然ながら、土日・祝日でも審査と在籍確認が行われます。

そのため、土日・祝日のうちに借り入れする場合、あらかじめインターネットで申し込みまで済ませておき、審査完了後にローン契約機(ACM)で契約手続とローン専用カードを受け取るのが一番早いでしょう。
 

土日・祝日にお金を引き出せるATM一覧

契約は済んだとしても、借り入れができなければ意味がありません。

三井住友銀行カードローンでは、土日・祝日※でも三井住友銀行ATM、コンビニATM、ゆうちょ銀行ATM、提携金融機関ATMから借り入れ可能です。

※日曜日は21時から月曜日の7時までは、システムメンテナンスですべての取引が利用できませんので、注意しましょう。
SMBC-atm

気になる三井住友銀行カードローンの金利と限度額を他社と徹底比較

三井住友銀行カードローンの金利と限度額を他社と比較

カードローンでお金を借りると、気になるのが金利。誰でも支払う金利は低いものを選びたいでしょう。金利は限度額によって変わります。

以下に三井住友銀行カードローンと他社の金利比較をした表を掲載します。参考にしてください。

カードローン名 金利 限度額 詳細
三井住友銀行カードローン 年4.0%~14.5% 800万円 詳細
三菱東京UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6% 500万円 詳細
みずほ銀行カードローン 年3.0%~14.0% 1,000万円 詳細
オリックス銀行カードローン 年1.7%~17.8% 800万円 詳細
プロミス 年4.5%~17.8% 500万円 詳細
アイフル 年4.5%~18.0% 500万円 詳細
アコム 年3.0%~18.0% 800万円 詳細
モビット 年3.0%~18.0% 800万円 詳細

金利を引き下げる条件と方法

では実際に借り入れする際の金利を引き下げるにはどうすればいいのでしょうか。

簡単な方法は、契約限度額を上げることです。以下のように三井住友銀行カードローンでは、金利(借り入れ利率)は限度額に応じて異なります。限度額の上昇に応じて、金利は下がっていきます。

契約限度額 金利(借り入れ利率)
100万円以下 年12.0%~14.5%
100万円超~200万円以下 年10.0%~12.0%
200万円超~300万円以下 年8.0%~10.0%
300万円超~400万円以下 年7.0%~8.0%
400万円超~500万円以下 年6.0%~7.0%
500万円超~600万円以下 年5.0%~6.0%
600万円超~700万円以下 年4.5%~5.0%
700万円超~800万円以下 年4.0%~4.5%

限度額を上げる条件と方法

では、金利を下げるためには限度額を上げる必要があるのですが、どうやってその限度額を上げればいいのでしょうか。限度額を上げるためのポイントを2点説明します。

  • ・返済能力を上げること
  • ・返済実績を作ること

まず「返済能力を上げる」とは、収入を増やし、返済可能な金額を増やすことです。
貸し手に、返済能力が高いと判断されれば、おのずと増額の可能性が高まります。そのため、申し込み時よりも収入が増えた人は、一度限度額の増額を依頼してみるべきでしょう。

しかし、いますぐに返済能力を上げるのは一般に難しいのではないでしょうか。

そこで2点目のポイントです。

それは、返済実績を作ることです。滞りなく、しっかり返済し、実績を作り続けることで、貸し手の信頼が得られます。結果、優遇してもらえるのです。電話、またはローン契約機(ACM)にて、最高800万円まで増額可能ですので、まずは相談してみてはいかがでしょうか。

【三井住友銀行 カードローンプラザ】
フリーダイヤル 0120-923-923
受付時間 9時~21時(※1月1日を除く)

三井住友銀行カードローンの専用ATMと提携ATMの利用手数料まとめ

三井住友銀行カードローンの専用ATMと提携ATMの手数料と利用時間

三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行ATMはもちろん、コンビニのATM、ゆうちょ銀行ATM、提携金融機関ATMと、幅広いATMで借り入れや返済、借り入れ残高照会が可能です。

さらに、ATM利用手数料と時間外手数料が無料(提携金融機関ATM除く)なのが魅力です。

ATM種別 利用可能時間 利用手数料
三井住友銀行本支店ATM 8時~23時 無料
コンビニATM 0時~24時 無料

※その他、提携金融機関のATMもご利用いただけます。その場合、別途、提携金融機関所定のATM利用手数料・時間外手数料がかかります。

三井住友銀行カードローンと提携しているコンビニATM一覧

コンビニATMは、近場で手軽に、借り入れや返済をできるので便利でしょう。三井住友銀行カードローンでは、イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM・ゆうちょATM等でご利用いただけます。

※コンビニには上記ATM以外のATMが設置されている場合がありますので注意ください。

三井住友銀行カードローンの返済を徹底解説

3パターンから自分にあった返済方法を選べる

三井住友銀行カードローンでは「ATMによる返済」「振り込みによる返済」「口座振替による返済」3つの返済方法から状況に応じて選択できます。ここではこの3パターンについて紹介します。

「ATMによる返済」

三井住友銀行ATMをはじめ、イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATMなどで返済が可能です。

指定した返済期日までにカードローン口座へ返済金額を入金する必要があります。またローン専用カードと三井住友銀行の普通預金キャッシュカードを利用した場合の返済方法によって対応ATMが異なりますので気を付けましょう。

対応ATM 返済方法
ローン専用
カード
普通預金
キャッシュカード
三井住友銀行
本支店ATM
コンビニATM
ゆうちょATM ×

「振り込みによる返済」

インターネットバンキング(SMBCダイレクト)を使って、カードローン口座への振込で返済する方法です。

※銀行振込の際の振込手数料を支払う必要があり。

「口座振替による返済」

指定の返済期日までに普通預金口座からカードローン口座へ振替する方法です。利用にはインターネットバンキング(SMBCダイレクト)を契約し、振替先のカードローン口座をインターネットバンキング(SMBCダイレクト)のサービス利用口座に指定する必要があります。

返済日は4つから自分で選べる

三井住友銀行カードローンでは必ず毎月1度約束した返済期日に一定の金額を返済する必要があります。

SMBC-hensaibi
まず返済日は4つから選べます。毎月指定した日が返済期日(当日が銀行休業日の場合は翌営業日)となり、借り入れ残高に応じた返済額を返済する必要があります。

また余裕があるときは追加で返済(臨時返済)するのも可能です。指定の返済期日前に返済した場合は、次回の返済日が繰越しとなります。

例えば、毎月5日に1万円ずつ支払う設定にしている場合、25日の給与日に5万円支払うと、翌月5日は繰り越され、支払いの必要がありません。

返済が遅れてしまったら?

もしも、返済が遅れてしまうと、まず電話による連絡が行われ、それを無視していると、今度は郵送物のよる連絡が行われる可能性があります。

また返済を遅延した場合、借り入れ残高に対し19.94%(年利)の遅延損害金がかかりますので気を付けましょう。

10万円借りた場合の返済シミュレーション

三井住友銀行カードローンのホームページでは、実際に借り入れをする前に、毎月の返済額や返済期間、借り入れ可能額のシミュレーションができます。

毎月の返済額がいくらか」、「全額返済するのにどのくらいかかるのか」、「毎月〇〇円ずつ12ヶ月で返済するならいくらまで借りれるのか」簡単に知ることができます。

例えば、毎月の返済額を知るために、借入金額が10万円、返済月数を6カ月、借入利率(年率)を14.5%と入力した場合、次のような結果となります。

回数 返済金額 元金 利息 残高
1 ¥17,378 ¥16,170 ¥1,208 ¥83,830
2 ¥17,378 ¥16,366 ¥1,012 ¥67,464
3 ¥17,378 ¥16,563 ¥815 ¥50,901
4 ¥17,378 ¥16,763 ¥615 ¥34,138
5 ¥17,378 ¥16,966 ¥412 ¥17,172
6 ¥17,378 ¥17,172 ¥207 ¥0
累計 ¥104,269 ¥100,000 ¥4,269 ¥0

実際にシミュレーションして、無理のない返済計画を立てましょう。

早く返すほどお得。三井住友銀行カードローンの返済方式を解説

三井住友銀行カードローンでは、最少返済額(約定返済金額)以上であれば、毎月いくらでも返済すること(臨時返済)が可能です。

最少返済額とは、返済する際の最少の金額です。余裕があるときに都合の良いタイミングで、早く支払えば、利息を減らしお得になります。

以下、参考として借り入れ残高50万円までの最少返済額を記載してます。

借り入れ残高 最少返済額(約定返済金額)
1円~1,999円 全額
2,000円~10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超~30万円以下 6,000円
30万円超~40万円以下 8,000円
40万円超~50万円以下 10,000円

全額を一括返済すると利息が減る

三井住友銀行カードローンでは、返済日当日の利用残高を確認の上、ATMか振り込みかネットバンキングによる方法で、全額一括返済も可能です。

返済日当日の利用残高や利息は、三井住友銀行本支店ATMでの照会、インターネットバンキング(SMBCダイレクト)での照会、三井住友銀行カードローンプラザ(0120-923-923)への電話で確認をすることができます。

一括返済をすると、利息が減るというメリットがあります。利息は「現在の借入額×金利÷365日×利用日数」で計算されます。つまり、日割り計算されるので、早く返済するほどその額を減らすことができるのです。

※ATMで一括返済する際は、提携ATMでは1,000円単位での入金となることがあるので注意してください。インターネットバンキングを利用している場合は、1円単位で返済が可能です。

三井住友銀行カードローンをおすすめする3つのポイント

  • 審査回答まで最短即日
  • 消費者金融と比べて金利が割安
  • 三井住友銀行口座があれば、契約手続がWEBで完結。来店不要

三井住友銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
最短即日 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大800万円 
実質年率
年4.0%~14.5% 

※審査通過後にローン契約機でカードを受け取る必要あり

三井住友銀行に申込

希望条件でキャッシングを選ぶ

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