キャッシングアカデミー

バンクイック(三菱東京UFJ銀行カードローン)は口座が無くても最短即日融資

バンクイックは、三菱東京UFJ銀行が提供しているカードローンです。
このページでは、申し込みから借り入れまでの流れや審査についてなどの10項目について、詳しく解説していきます。
独自取材によって得られた詳細な情報を載せているのでぜひ参考にしてみてください。「審査は厳しいの?」「即日融資は可能?」といった疑問を解消します。

三菱東京UFJ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込

バンクイックの申し込みから借り入れまでの流れ

インターネットの申し込みなら最短即日で借りやすい

そもそもバンクイックでお金を借りる場合、どのような方法があるのでしょうか。そして、実際に借り入れをするまでにどれくらいの時間がかかるのでしょうか。初めてお金を借りる人にとって、これは重要な問題です。

バンクイックでは、後述するように、ニーズに合わせて申し込み方法を選ぶことが可能です。

そして、すぐにお金が必要という人には、最短30分で審査結果が分かり、即日で借り入れができるインターネット(PC・スマートフォン)からの申し込みがおすすめ。

インターネットなら、いつでも好きなときに申し込むことができます。

バンクイックの申し込み方法は「3パターン」

バンクイックの申し込み方法は、ニーズに合わせて「インターネット」「テレビ窓口」「電話」の3つから選ぶことが可能

ここでは、それぞれの申し込み方法の特徴を説明します。

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※1:土曜日・祝日は10:00〜18:00、日曜日は10:00〜17:00
※2:土曜日・祝日は10:00〜18:00、日曜日は10:00〜17:00
※3:三菱東京UFJ銀行の口座を持っている場合のみ

必要書類は2種類だけ

バンクイックに申し込むときに必要なのは、「本人確認書類」と「収入証明書」だけ。

本人確認書類 ※以下のいずれか1点が必要。
(1)運転免許証
(2)各種健康保険証
(3)パスポート
(4)個人番号カード
収入証明書 ※以下のいずれか1点が必要。
(1)源泉徴収票
(2)住民税決定通知書
(3)納税証明書その1・その2(個人事業者の方)
(4)確定申告書第1表・第2表

バンクイックの審査を徹底解説

「3秒」で終わるお試し審査で、借り入れ可能か簡単チェック

バンクイックでお金を借りる場合、避けて通ることができないのが審査。自分は審査に通るのか、不安だという人も多いことでしょう。

バンクイックでは、「お借入診断」という3秒で終わるお試し審査を利用して、自分はお金を借りられるのか、事前に知ることができます。

フォームの「生年月」「性別・独身既婚」「他社のお借入状況について」を入力するだけ。入力した後、診断開始のボタンを押せば借り入れが可能か分かります。

ただし、診断結果はあくまでも目安であり、実際に借り入れをするときの審査結果と異なる場合があるので注意しましょう。

審査時間は最短30分。バンクイックの審査の流れ

バンクイックなら、申し込んでから最短30分でEメールまたは電話で審査の結果が分かります。ただし、申し込みの受付時間、審査状況によっては異なるので注意が必要です。

バンクイックに申し込むと、まずは仮審査の結果が届きます。その結果では借り入れができるのかが分かるだけでなく、自分が利用する場合の借入限度額も記載されています。

その後、電話による在籍確認が行われ、そこで確認が取れると本審査に通過したという結果が通知されます。その際、限度額や金利についても確認が可能です。

バンクイックの審査基準と審査で重要視される情報

申し込むのなら、審査に落ちることは避けたいもの。それでは、バンクイックの審査で重視されるのは、どのような情報(項目)なのでしょうか。

そもそも、銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングに申し込むと審査が行われるのは、貸したお金をきちんと返済してもらえるかを、個人の信用状況をもとに判断しなければならないからです。

そのため、審査で重視されるのは、以下の3つとなります。

  • 一定の収入があるか
  • 勤務先に勤めているか
  • 事故歴がないか

一定の収入とは、継続的な収入という意味です。これには給料のほか、不動産の賃料収入や駐車場の収入なども含まれます。継続的な収入が多いほど返済能力があると判断されるので、借入ができる金額の上限は高くなります。

勤務先については、公務員や上場企業の社員など、安定しているところに勤めている人ほど、審査が有利になる傾向があります。また、勤続年数も審査の際に考慮され、同じ勤務先に長く務めている人ほど有利です。

なお、勤務の形態は正社員に限らず、派遣社員や契約社員、パートやアルバイトの人であっても問題はありません。

審査の際に最も重視されるのが事故歴です。銀行カードローンやキャッシングの返済を延滞すると、その情報(事故情報)が信用情報機関に登録されてしまいます。そうなると、大手の消費者金融や銀行ではお金を借りることができなくなるので注意しましょう。

なお、1カ月で3社以上など、短い期間で複数の消費者金融や銀行に申し込みをしていると、その事実も信用情報機関に登録されてしまうので、審査上は不利に働きます。

前述の3つ以外にも、住所や年齢、未婚か既婚か、住居形態(賃貸か持家か)、居住年数、資産の状況なども審査の際に必要となる情報です。
これらの情報がしっかりしていれば、まず審査に落ちるという心配はないでしょう。

バンクイックの在籍確認はすぐ終わる

在籍確認のタイミングは申し込み後すぐ

銀行カードローンやキャシングでは、申し込みの際に入力した(伝えた)勤務先に電話で在籍をしているのかを調べる、在籍確認が行われます。この在籍確認によって、実際に勤務していることが分からなければ、審査が完了しません。

バンクイックの在籍確認が行われるのは、申し込みをしてからすぐです。担当者が申し込みをした人の勤務先に電話をし、そこに勤めていることの確認が取れると終了します。

この点、在籍確認が行われるなら、周りの人に知られたくないので、多くの人は自分がいるときにしてほしいと思うはず。しかし、本人以外の人が応対した場合でも大丈夫です。

なぜなら、その際に聞かれるのは、実際にそこに勤務しているのどうかのみ。もし、在籍確認の電話がかかってきたときに不在の場合でも、本人以外の人から「不在です」という返事が得られれば、在籍確認は完了します。その会社に勤務していることが分かればいいので、問題はありません。なお、バンクイックの場合には、在籍確認の電話の時間を指定することはできません。

また、在籍確認によって他人に借り入れをしていることが知られるのではないかと心配する人もいるかと思います。しかし、三菱東京UFJ銀行名義で電話がかかってくる(※「三菱東京UFJ銀行の~ですが、~様はいらっしゃいますでしょうか?」など)ので、同僚に怪しまれることはないでしょう。

バンクイックでは書類による在籍確認は不可

それでも電話での在籍確認は不安なので、別の方法で済ませたいという人もいるかもしれません。一部の消費者金融では、書類の提出による在籍確認がOKというところもあるようです。

この点、バンクイックの場合には書類による在籍確認がはできません。しかし、前述のように、電話の在籍確認で借り入れをしているのがバレることはなので安心しましょう。

なお、バンクイックでは不要な場合、在籍確認が行われないこともあります。例えば、利用限度額が低いケースでは在籍確認が行われない可能性が高いようです。ただし、これに関しては、申し込みをした人の信用の高さに影響するようです。利用限度額以外にも、収入が安定して高く、大企業に勤務しているなど、審査において有利な条件がそろっているほど、在籍確認が不要になる可能性は高くなります。

バンクイックは誰にもバレずに借り入れがしやすい

銀行名義なので、郵便物や電話連絡が来ても安心

できることなら、誰にも見られずにお金を借りたいもの。特に、家族や知人に知られるのは避けたいという人も多いことでしょう。

先ほど説明したように、バンクイックなら電話による在籍確認でバレないのはもちろん、誰にも知られることなく借り入れをしやすいので安心です。

確かに、バンクイックで申し込みや借り入れをすると、申込書や契約書、ローンカード(バンクイックカード)など、三菱東京UFJ銀行から郵便物が届くこともあります。これについては銀行名で届くので、勝手に開けられない限り家族にバレる心配はほとんどないものの、それでも不安という人は、次で説明するように、郵便物を届かないようすることも可能です

バレずにバンクイックで借りる「3つ」のコツ

それでは、誰にも知られずにバンクイックで借り入れをするにはどうすればいいのでしょうか。

それを実現するためのコツが、次に説明する3つです。

  1. インターネット(Web)で申し込んで、テレビ窓口でカード発行を行う
  2. 郵送物が来ないようにする
  3. しっかり期日までに返済する

①インターネット(Web)で申し込んで、テレビ窓口でカード発行を行う

テレビ窓口では、バンクイックの申し込みや契約はもちろん、口座の開設、住所や電話番号などの変更手続きを行うこともできます。そのため、テレビ窓口を利用しているからといって、バンクイックで借り入れをしていると知られる可能性は低いと言えます。

また、インターネット(Web)で申し込みをした後、テレビ窓口で契約手続きを行い、その場でローンカードを受け取れば、すぐに借り入れができます。ただし、テレビ窓口の受付時間を確認しておくことが必要です。
※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なりますので、利用の際はご確認ください。

②郵送物が来ないようにする

①で説明したように、テレビ窓口で手続き全て行えば、書類が郵送されることはありません。

また、申し込みや契約をWeb(インターネット)で行った場合にも、自宅に申込書や契約書が郵送されることはありません。ただし、ローンカード(バンクイックカード)については基本的に郵送されるので、時間帯を指定するか、テレビ窓口で契約手続きを行って受け取る方法を選択することになります。

③しっかり期日までに返済する

誰にもバレずに契約までの手続きができたとしても、返済が遅れてしまうと、まずは電話による連絡が行われ、それを無視していると、今度は郵送物のよる連絡が行われる可能性があります。

そのため、しっかりと期日までに返済を行うようにしましょう

土日・祝日にバンクイックで借り入れをする「2つ」の方法

急にお金が必要になり、土日・祝日に借り入れをしたいという人もいるかと思います。しかし、一般に土日・祝日というのは多くの企業が休みであり、銀行や消費者金融も例外ではありません。

土日・祝日にお金を借りたいのであれば、次に説明する2つの方法があります。

①Webで申し込んで、借り入れする

1つが、インターネット(Web)で申し込みをした後、テレビ窓口で契約手続きを行う方法です。テレビ窓口でローンカードを受け取れば、すぐに借り入れをすることが可能です。

インターネットならばいつでも申し込みが可能で、審査は土日・祝日でも行われています。しかも最短30分で、Eメールまたは電話により審査結果が分かるというメリットがあります。

②テレビ窓口で申し込んで借り入れする

もう1つが、テレビ窓口で申し込みから借り入れまでを完結するという方法です。テレビ窓口なら、土日・祝日でも申し込みから契約、ローンカードを受け取るまでを一貫して行うことが可能。最短40分でローンカードを受け取ることができます。

しかも、疑問点や不明点がある場合には、オペレーターに聞くことも可能です。ただし、オペレーターと話しながら操作を行うことが可能とはいえ、タッチパネルでの住所入力などが面倒なので、インターネット(Web)で申し込みをした後、テレビ窓口で契約手続きをするほうがおすすめです

また、テレビ窓口で申し込む場合、本人確認書類は運転免許証に限定されるので注意しましょう

土日・祝日でも審査と在籍確認は行われる

バンクイックでは土日・祝日でも借り入れが可能と述べましたが、その場合、審査も行われるのでしょうか。

当然ながら、土日・祝日でも審査が行われます。ただし、審査結果の連絡が来る時間帯は9:00~17:00となっており、平日(※9:00~21:00)よりも短いので注意が必要です。そのため、土日・祝日のその日のうちに借り入れをするのであれば、あらかじめインターネット(Web)で申し込みを済ませておき、テレビ窓口で契約手続きをするのがいいでしょう。

土日・祝日にお金を引き出せるATM一覧

契約は済んだとしても、借り入れができなければ意味がありません。

バンクイックの場合、土日・祝日でも三菱東京UFJ銀行ATM(専用ATM)はもちろん、提携ATM(コンビニATM)からでも借り入れが可能です(※時間帯は0:10~23:50)。

専用ATM 三菱東京UFJ銀行ATM
提携ATM
(コンビニATM)
セブンイレブン
(セブン銀行ATM)
ローソン
(ローソンATM)
※「ローソンATMマーク」のあるATMが対象
その他コンビニ
(E-NETのATM)

気になるバンクイックの金利と限度額を他社と徹底比較

バンクイックの金利と限度額を他社と比較

バンクイックでお金を借りるとなると、気になるのが金利。バンクイックの金利は、ほかのキャッシングや銀行カードローンと比べてどうなのでしょうか。誰だって、支払う金利は少ないほうがいいはずです。

金利は限度額(利用限度額)によって変わるので、以下に限度額と併せて比較した表を掲載します。

キャッシング
カードローン
金利 限度額 詳細
三菱東京UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6% 500万円 詳細
みずほ銀行カードローン 年3.0%~14.0% 1,000万円 詳細
オリックス銀行カードローン 年1.7%~17.8% 800万円 詳細
プロミス 年4.5%~17.8% 500万円 詳細
アイフル 年4.5%~18.0% 500万円 詳細
アコム 年3.0%~18.0% 800万円 詳細
モビット 年3.0%~18.0% 800万円 詳細

この表を見ると、銀行カードローンのなかでは限度額は低めではあるものの、金利は消費者金融と比較して低いことが分かります。

金利を引き下げる条件と方法

しかし、実際に利用するとなると、返済の負担を軽くするためにも金利は低くしたいもの。それでは、バンクイックで金利を引き下げる方法はあるのでしょうか。

金利を引き下げるためには、限度額を上げる(増額する)のが簡単な方法です。

バンクイックでは、以下のように借入利率(金利)は限度額に応じて異なります。

利用限度額 借入利率
400万円超〜500万円以下 年1.8%~年6.1%
300万円超〜400万円以下 年6.1%~年7.6%
200万円超〜300万円以下 年7.6%~年10.6%
100万円超〜200万円以下 年10.6%~年13.6%
10万円以上〜100万円以下 年13.6%~年14.6%

そのため、限度額が上がるほど金利は下がるというわけです。

限度額を上げる条件と方法

それでは、限度額を上げるにはどうすればいいのでしょうか。限度額を上げるためのポイントを説明します。

基本的に、収入が高ければ限度額を上げやすくなります。一般にキャッシングや銀行カードローンでは、「収入が多い=返済能力が高い」と判断されます。そのため、年収が増えた、副収入があるなどという人は、限度額の増額を依頼してみるといいでしょう。

それでは、そもそも年収が低い、副収入がないという人は、限度額を増額することはできないのでしょうか。実は、そのような人でも限度額を上げられる可能性はあります。

それは、返済実績を作ることです。消費者金融や銀行では、滞りなく、しっかり返済をしている人にはまた利用してほしいので、優遇をしたいと考えています。そのため、期日を守って返済をすることにより、信頼を得るのが重要です。

返済期日に遅れた、過去に債務整理をしたなどの「金融事故」がある人は、限度額の増額が認められる可能性は低いでしょう。

バンクイックで限度額を増額する場合、専用ダイヤルが用意されているので、まずはそこで相談をしてみましょう。

増額の相談専用ダイヤル 0120-76-5919
受付時間 平日:9:00~21:00
土日・祝日:9:00~17:00
※12月31日~1月3日を除く

専用ダイヤルに電話をし、再審査をしてもらえるように相談や審査の依頼をします。この審査は、翌日には結果が分かります。

なお、増額の審査では、逆に減額されてしまうケースもあるので注意が必要です。前述のように、返済状況が悪い、他社からの借り入れが増えたなどの事情が判明した場合、その可能性は高いと言えます。

バンクイックATM利用手数料まとめ

バンクイックの専用ATMと提携ATMの手数料と利用時間

バンクイックでは、「バンクイックカード」を使って専用ATMはもちろん、提携しているコンビニのATM(提携ATM・コンビニATM)からでも借り入れが可能です。

いずれもATM利用手数料や時間外利用手数料が無料なのが、バンクイックの魅力の1つ。

ATM種別 営業時間 手数料
専用ATM
(三菱東京UFJ銀行ATM)
0:10~23:50
※毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く
0円
提携ATM
(コンビニATM)

なお、実際の営業時間はATMによって異なるので注意しましょう。

バンクイックと提携しているコンビニATM一覧

それでは、バンクイックで利用できる提携ATM(コンビニATM)はどこなのでしょうか。済んでいる場所に近いコンビニのATMで返済ができるなら便利と思う人も多いはず。

バンクイックで利用できる提携ATM(コンビニATM)は、次のとおりです。なお、ローソンについては「ローソンATMマーク」のあるものが対象となるので、注意しましょう。

提携ATM(コンビニATM) セブンイレブン
(セブン銀行ATM)
ローソン
(ローソンATM)
※「ローソンATMマーク」のあるATMが対象
その他コンビニ
(E-NETのATM)

バンクイックの返済を徹底解説

3パターンから自分にあった返済方法を選べる

バンクイックでは、自分の都合に合わせて返済方法や返済日を選ぶことが可能です。まずは、3つの返済方法を説明しましょう。

バンクイックには「自動支払いによる返済」と「ATMによる返済」、「指定口座への振り込みによる返済」の3つの方法があります。

「自動支払いによる返済」は、三菱東京UFJ銀行の本人名義の普通預金口座から、自動支払いにより返済をする方法です。希望した毎月の指定日が返済期日となります。

なお、この方法を希望する場合には、カード発行時に受け取る「ご利用ガイド&自動支払依頼書」に付属の依頼書により、以下のように申込手続きを行う必要があります。

  1. 「自動支払依頼書」に必要事項を記入、捺印のうえ、第二リテールアカウント支店へ提出
  2. 登録完了(第二リテールアカウント支店に「自動支払依頼書」の到着後、1週間程度で完了)
  3. 毎月、指定日に借入残高に応じた返済額を自動で引き落とし

「ATMによる返済」は、ローンカードである「バンクイックカード」を使って、専用ATMや提携しているコンビニのATMで返済をする方法です。

ATM種別 営業時間 手数料 硬貨の取り扱い
専用ATM
(三菱東京UFJ銀行ATM)
0:10~23:50
※毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く
0円 平日8:45~18:00
※一部の無人ATMでは、硬貨は取り扱いしていない
提携ATM
(コンビニATM)
・セブンイレブン
(セブン銀行ATM)
・ローソン
(ローソンATM)
・ファミリーマート
(E-net)
取り扱いなし

実際の営業時間はATMによって異なり、ローソンについては前述のように「ローソンATMマーク」のあるものが対象となるので、注意しましょう。

「指定口座への振り込みによる返済」は、三菱東京UFJダイレクト(インターネットバンキング)を使い、指定する口座への振り込みによって返済する方法です。三菱東京UFJダイレクトを利用すれば、振込手数料が無料になります。

なお、三井住友銀行やみずほ銀行のATMからでも振り込むことが可能であるものの、所定の手数料がかかってしまう点、返済額の入金が15:00以降になる場合、翌平日の窓口営業日扱いとなる点には注意が必要です。

返済日は2種類から自分で選べる

バンクイックの場合、申し込むときに「35日ごとの返済」と「毎月指定日返済」のいずれかを選ぶことができます。なお、特に指定がないときには「35日ごとの返済」となります。

35日ごとの返済

文字どおり「35日ごと」に返済をする方法です。初回の返済は「借り入れの翌日」から数えて35日以内、2回目以降の返済は「直近の返済の翌日」から数えて35日以内となります。
追加で借り入れをした場合でも返済日は延長されないことと、「自動支払いによる返済」の場合にはこの方法が選択できない点には注意が必要です。

毎月指定日返済

毎月の指定した日に返済をする方法です。毎月の指定日の14日前から指定日の間に返済をすると、その月の返済分に充てられます。

返済が遅れそうな場合には、第二リテールアカウント支店に前もって連絡をしておきましょう。その際、こちらから返済できる期日を伝えることが重要。相談のうえ、返済日を延期してもらえるケースが多いようです。ただし、どれくらい延ばしてもらえるのかは、返済状況によって異なるので注意しましょう。

返済が遅れそうで心配という人は、返済日が近づいたら事前にEメールで知らせてくれるサービス(Eメールサービス)があるので、そちらを利用するといいでしょう。インターネットで申し込みをする際、入力画面のEメールサービスの項目で「希望する」をチェックするか、会員ページの「Eメール登録サービス」から登録することが可能です。

◯◯万円借りた場合の返済シミュレーション

三菱東京UFJ銀行のホームページでは、バンクイックで実際に借り入れをする前に、返済のシミュレーションをすることができます。このシミュレーションでは、フォームに「借入金額」と「返済月数」あるいは「毎月の返済額」、「借入利率(年率)」を入力すれば、毎月の返済額と返済期間を試算することが可能です

例えば、毎月の返済額を知るために、借入金額が30万円、返済月数を6カ月、借入利率(年率)を14.6%と入力した場合、次のような結果となります。

回数 返済額 元金 利息 残高
1 ¥52,150 ¥48,500 ¥3,650 ¥251,500
2 ¥52,150 ¥49,091 ¥3,059 ¥202,409
3 ¥52,150 ¥49,688 ¥2,462 ¥152,721
4 ¥52,150 ¥50,292 ¥1,858 ¥102,429
5 ¥52,150 ¥50,904 ¥1,246 ¥51,525
6 ¥52,151 ¥51,525 ¥626 ¥0
累計 ¥312,901 ¥300,000 ¥12,901

シミュレーションを活用して、計画的な返済をするように心がけましょう。

なお、この試算結果はあくまでも参考値であり、実際の返済内容とは異なる場合もあるので、その点には注意が必要です。

早く返すほどお得。バンクイックの返済方式を解説

バンクイックでは、最少返済額以上であれば、毎月(毎回)いくらでも返済することが可能です。

最少返済額とは、返済する際の最少の金額です。この額は、借入利率(金利)によって異なります。具体的には、借入利率が「年8.1%超」の場合と「年8.1%以下」の場合があり、後者は平成25年3月25日以降に契約したときの最少返済額となります。

借入残高による返済額はもちろん、50万円超の場合、借入残高が10万円増えるごとに追加される金額も異なります。

借入残高 返済額
年利8.1%超え 年利8.1%以下
10万円以下 2,000円 1,000円
10万円超~20万円以下 4,000円 2,000円
20万円超~30万円以下 6,000円 3,000円
30万円超~40万円以下 8,000円 4,000円
40万円超~50万円以下 10,000円 5,000円
50万円超 借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加 借入残高が10万円増すごとに1,000円を追加

全額を一括返済すると利息が減る

バンクイックでは、返済日当日の利用残高を確認したうえで、ATMか振り込みによる方法で、一括で返済をすることも可能です。

返済日当日の利用残高は、会員ページの利用残高照会メニューで確認するか、第二リテールアカウント支店専用ダイヤル(0120-76-5919)で確認をすることができます。

一括返済をすると、利息が減るというメリットがあります。利息は「現在の借入額×金利÷365日×利用日数」で計算されます。つまり、日割り計算されるので、返済期間が短くなるほど(早く返済するほど)その額を減らすことができるのです。

この点、一括返済にすれば、手数料も減らせるというメリットがあるのです。

バンクイックをおすすめする「3つ」のポイント

最後に、バンクイックをおすすめするポイントをまとめておきましょう。それが、次に挙げる3つです。

  • 審査の回答が分かるまで最短30分、即日の借り入れが可能
  • 消費者金融と比べて金利が割安
  • 専用ATM・提携ATMともに利用手数料が無料

三菱東京UFJ銀行カードローン

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込




三菱東京UFJ銀行

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