キャッシングアカデミー

はじめて借りるなら《アコム》

このページでは、テレビCMでお馴染みの消費者金融アコムについて、借り入れまでの流れや審査などの10項目を詳しく解説していきます。
独自取材によって得られた詳細な情報を載せているのでぜひ参考にしてみてください。「金利って高いの?」「申し込み当日に借りれるの?」といった疑問を解消します。

アコム

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大800万円 
実質年率
年3.0%~18.0% 

アコムに申し込み

アコムの申し込みから借り入れまでの流れ

インターネット申込なら最短即日で借りやすい

アコムの申し込み方法のなかで最も簡単で、素早くお金を借りられるのはインターネット申し込みです。インターネット申し込みなら、書類をスマホのカメラで撮影して送信できるので非常に便利です。審査回答は最短30分なので、もちろん即日融資も可能です。

アコムの申し込み方法は5パターン

アコムには、申し込み方法がインターネット申し込みを含めて5つあります。下の表ではそれぞれの受付可能な時間帯、審査スピード、即日融資の可否、土日の借り入れの可否、来店の要否という5つの項目で比較しています。

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※1 年中無休(年末年始は除く)
※2 ※3 振込による借り入れを利用の場合

申し込み方法ごとの借り入れまでの流れ

インターネットで申し込む

アコムの場合、インターネット申し込み後に借り入れを行うには、2つの方法があります。

  • インターネットで申し込む①

こちらの借り方が全ての申し込み方法のなかで一番早く、簡単に借り入れをすることができます。カードの受け取りは店頭窓口とむじんくんのどちらでも行えますが、土日の場合はむじんくんのみとなります。

STEP1 審査結果が電話またはメールで通知される
(申し込みから最短30分)
STEP2 アコム店舗orむじんくんに来店
(契約書類とカードの受け取り)
STEP3 店舗ATM・提携ATMで借り入れ

 

  • インターネットで申し込む②

インターネット申し込みから借り入れを行うもう1つの方法が振込による借り入れです。振込を利用すると店頭窓口やむじんくんへの来店が不要になるので、来店するのが面倒という方におすすめです。

STEP1 審査結果が電話またはメールで通知される
(申し込みから最短30分)
STEP2 Webでの振込による借り入れ

むじんくんで申し込む

むじんくんで申し込みを行う場合は、その場で申し込みからカード発行まで行います。、必要書類を持参する必要があります。一見便利なようにも思えますが、タッチパネルで個人情報を入力するのには時間がかかるので、審査は最短30分で完了するものの、時間に余裕を持って行いましょう。

STEP1 むじんくんに来店して申し込み
STEP2 審査結果が通知され次第カードを発行
STEP3 併設ATMで借り入れ

電話申し込み

STEP1 審査結果が電話またはメールで通知される
(申し込みから最短30分)
STEP2 アコム店舗orむじんくんに来店
(契約書類とカードの受け取り)
STEP3 店舗ATM・提携ATMで借り入れ

カードの受け取りは郵送も選択可能ですが、自宅への郵送物をなくしたい場合はむじんくんでの受け取りを選択しましょう。借り入れは振込またはカード受け取り後のATMからの借り入れとなります。

郵送で申し込む

STEP1 電話で必要書類を請求
STEP2 届いた書類に必要事項を記入し、
その他必要書類を同封して返送
STEP3 審査完了後、カードが自宅に届く

必要書類は2種類だけ

アコムに申し込む際の必要書類は「本人確認書類」と「収入証明書」の2種類です。※
それぞれ使える書類が以下の表の通りに決められているので、申し込みの際は事前に用意しておきましょう。

本人確認書類 収入証明書類
・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・源泉徴収票
・課税証明書(所得証明書)
・地方税の税額決定通知書

※借り入れ希望額が50万円を超える、または他社からの借り入れとアコムへの借り入れ希望額の合計が100万円を超える場合に提出が必要

アコムの審査を徹底解説

お金を借りる際に不安になる要素の一つが審査ですよね。申し込む前にアコムの審査内容や流れを理解して、不安を解消しておきましょう。

審査時間は最短30分。アコムの審査の流れ

アコムの審査時間は最短30分となっていますので、申し込んだ後、何時間も待たされるということはありません。そのため、急いでいる人でも安心して申し込みができます。

審査は、申し込み後すぐに開始されます。まず、審査では申し込み時に入力した年齢や年収などの数値的な面から貸付可能か判断し、次に信用情報機関に事故情報について照会して、特に問題がなければ完了となります。審査が終了したら、職場への在籍確認が行われます。そのため、在籍確認が行われたらそれは審査の完了を意味します。

アコムの審査基準と審査で重要視される情報

アコムの審査基準は基本的に他の消費者金融と同じで、特に厳しいといったことはありません。

アコムの審査で最も重要視される審査基準は「信用力」「年収」「他社からの借り入れ件数」の3つです。以下の表に、それぞれの項目で審査に通りやすい条件をまとめました。

審査基準 有利になる条件
信用力 クレジットカードや携帯電話の本体料金の支払いを遅延したことがない
年収 年収が借り入れ希望金額の3倍以上
他社からの借り入れ件数 他社からの借り入れが2件以下

信用力

消費者金融は、「本当にこの人に貸付したら、お金を返せるのか」ということを気にしています。クジットカードやその他ローンの支払いの遅延は信用情報機関に記録され、アコムはその情報を入手することができます。そのため、自分ではバレないと思っていても、遅延したことがわかってしまいます。当然ながら、支払いが遅延したことがない人は特に問題ありません。

年収

アコムは、総量規制という決まりで年収の3分の1を超える貸付は行えないので、借り入れ希望額が年収の3分の1を超える場合は審査に通過することができません。

他社からの借り入れ

他社からの借り入れ件数が3件以上だと審査に通過しない恐れがあるので、2件以下であれば有利であると言えます。借り入れ件数が多いと多重債務に追われてしまうので、社会的な側面を重視して消費者金融も融資を見送らざるを得ないのです。

この3つの条件を満たしている場合は、基本的に希望通りの借り入れをできるでしょう。

この3つの条件を満たしている場合は基本的に希望通りの借り入れをできるでしょう。

たった3秒で審査結果がわかる。アコムのお試し審査

アコムには、実際に申し込む前に自分が借り入れ可能かチェックすることができる「3秒診断」というお試し審査が可能です。この3秒診断は「年齢」「性別」「独身・既婚」「他社からの借り入れ金額」「他社からの借り入れ件数」の5項目を入力すると、3秒で審査結果がわかるというものです。実際の審査は別で行われますが、審査基準は実際の審査も3秒診断も同じなので、3秒診断で借り入れ可能と判定された場合は、高い確率で本審査も通過すると考えて大丈夫です。事前に借り入れが可能とわかれば安心して申し込みがきるので、ぜひ3秒診断をしてみてください。

アコムの在籍確認の電話は自分で取れる。電話なしも可能

借り入れに際して、審査と並んで在籍確認について気にする人も多いかと思います。ここでは、アコムの在籍確認について詳しく解説していきます。

在籍確認のタイミングは申し込み当日中

アコムの在籍確認は、申し込み者から特に指定がない場合には、申し込みの当日中に電話で行われます。夜遅くに申し込んだ場合には翌日になる場合もあるものの、基本的には当日中に行われます。在籍確認は本人が勤め先にいることがわかれば大丈夫なので、営業日に自分が実際に電話に応対できなくても問題ありません。もし、勤め先が営業日でない場合は、書類での在籍確認を利用しましょう。

確認の電話を時間指定にする方法

「なるべく、会社にかかってきた在籍確認の電話を自分でとりたい」という人もいることでしょう。そんな人のために、アコムでは指定した時間に在籍確認を行ってくれます。時間指定を行うのであれば、申し込みをした後にアコムからかかってくる申し込み内容を確認する電話でその旨を伝えれば大丈夫です。

書類を提出すれば、勤務先への電話連絡をなしにできる

職場への在籍確認の電話で周囲に借り入れがバレることを心配している人は、書類での在籍確認を利用しましょう。こちらの場合も、申し込みをした後に内容の確認電話がかかってきた際に伝えましょう。書類での在籍確認に使用できるものは以下の通りなので、電話での在籍確認は困るという人は、事前に書類を用意しておきましょう。

アコムでバレずにお金を借りるコツを紹介

アコムで借り入れをしたことを会社の人や家族、恋人に知られたくない人は多いと思います。アコムでは、誰にもバレずに借り入れをすることができます。しかし、注意すべきポイントがあるので、それをここでは解説していきます。

借り入れがバレる代表的なパターン

①自宅や会社への電話確認

まず、バレるパターンとして挙げられるのが電話です。つまり、在籍確認の電話がかかってきた際に怪しまれてしまうということです。しかし、クレジットカード会社も同じような方法で電話確認を行っているので、何か聞かれたら「クレジットカードを作ったと周囲に言っておけば、消費者金融からの借り入れだと勘ぐられることはないでしょう。

②自宅への郵送物

申し込む際のカード発行の手段を郵送にしてしまうとキャッシュカードが自宅に郵送で送られてきます。また、利用明細や返済が遅延した際の書類などが郵送される可能性があります。

バレずにアコムで借りる3つのコツ

①webで申し込んでむじんくんで契約・カード発行を行う

まずはインターネットで申し込み、カード発行をむじんくんで行うことがバレない方法として挙げられます。この方法は借り入れのなかでも最速とされているので、急いでいる人にもおすすめです。

②郵送物が来ない設定にする

カード以外の郵送物が発送されるのは、利用明細書を郵送する設定にしている場合などが挙げられます。これは申し込みの際に自分で決定できるので、郵送されないようにしておくといいでしょう。

③しっかり期日までに返済する

借り入れがバレてしまう理由として一番危険なのが、返済の遅延です。返済期日までに返済が行われないと、まずは自分の携帯電話に電話がかかってきます。その電話で約束日、つまり「いつまでになら払えるのか」を伝える必要があります。その電話を無視してしまうと、今度は自宅の固定電話に電話がかかってきます。そしてその電話も無視してしまうと、家に督促状が届くことになります。自宅への電話や督促状など、バレる可能性がかなり高くなるので、くれぐれも返済期日は守るようにしましょう。

アコムなら学生・主婦でも借りられる

「急にお金が必要になった」「生活費が足りない」などの理由で、学生や主婦でも借り入れを考えることがあると思います。アコムなら、成人していて安定した収入があれば、学生や主婦でも借り入れ可能です。審査条件は一般的な申込者と差はないものの、利用できる限度額が一般的な会社員よりも低めに設定されています。

学生・主婦が初めての利用で借りられる限度額

学生や主婦が借り入れを行う場合には、限度額が通常よりも低くなる場合が多いです。主婦に関しては自身が得ている年収の3分の1程度なので、パートなどで仮に年収100万円を得ている場合には33万円以下なら借り入れが可能となります。学生の場合には、最初は限度額が10万円に設定されることが多いと言われています。

しかし、学生や主婦も遅れることなくしっかりと返済をしていれば、限度額を増額してくれることもあるようです。

専業主婦は消費者金融では借りられない

アコムの貸付基準は「20歳以上の安定した収入を得ている人」なので、アルバイトやパートをしていない専業主婦の方は借り入れができません。ただし、三菱東京UFJ銀行が提供しているバンクイックというサービスでは、専業主婦でも限度額が10万円までなら借り入れが可能です。専業主婦であるなら、こちらを検討してみてください。

土日・祝日にアコムのキャッシングを利用できる2つの方法

デートやプレゼントの資金が必要など、土日や祝日に急にお金が必要になることもあると思います。アコムでは、土日や祝日の申し込みでも即日融資が可能です。しかし、申し込み方法によってはその日に借り入れができない場合があるので注意が必要です。ここでは、確実に土日・祝日でもその日にお金を借りる方法を解説します。

アコムで土日・祝日にお金を借りる方法

①インターネット申し込みで借りる

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土日や祝日にアコムでお金を借りるのに一番おすすめな方法は、インターネット申し込みです。インターネット申し込みなら、「振込による借り入れ」と「むじんくんでのカード発行後ATMで借り入れ」のいずれかの方法で借り入れが可能です。なかでも一番おすすめなのが、上の図にあるようにインターネットで申し込みをした後にむじんくんでカードを受け取り、ATMで借り入れを行う方法です。おすすめする理由は、インターネット申し込みなら個人情報の入力や本人確認書類の提出がスマホでできるので簡単なうえに、時間の短縮に繋がるからです。

②むじんくんで申し込みから借り入れまで行う

土日・祝日に借りる方法としてもう一つ挙げられるのが、むじんくんで申し込んで、その場でカードを受け取ることです。しかし、この方法には次の2つのデメリットがあります。

  • タッチパネルで個人情報を入力するのに時間がかかる。
  • 書類を持って出かける必要がある。

この2つを考慮すると、上で紹介したインターネット申し込みをおすすめします。もし時間に余裕があり、特に書類を持っていくことが面倒でなければ、むじんくんでの申し込みでも問題ないでしょう。

土日・祝日でも審査と在籍確認は行われる

「土日や祝日に申し込んで、本当に審査や在籍確認が行われるの?」と疑問に思っている人もいるかもしれません。この点、アコムでは土日や祝日でも審査や在籍確認が行われます。在籍確認に関しては、もし勤務先が営業していない場合には、審査についての解説で紹介した書類による在籍確認を利用することになります。

気になるアコムの金利と限度額を他社と徹底比較

実際にお金を借りて、返済するとなったときに気になってくるのが金利です。アコムの金利は年率3.0%〜18.0%となっており、平均的と言えます。

アコムの金利と限度額を他社と比較

他の消費者金融と比べてもアコムの金利は高くも低くもありません。この点、銀行カードローンと比べると高く感じるものの、銀行カードローンには消費者金融よりも厳しい審査条件があるなどのデメリットがあります。基本的に、金利は借入額が大きければ大きいほど、金利は低くなる傾向にあります。

キャッシング
カードローン
金利 限度額 詳細
アコム 年3.0%~18.0% 800万円 詳細
プロミス 年4.5%~17.8% 500万円 詳細
アイフル 年4.5%~18.0% 500万円 詳細
モビット 年3.0%~18.0% 800万円 詳細
三菱東京UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6% 500万円 詳細
みずほ銀行カードローン 年3.0%~14.0% 1,000万円 詳細
オリックス銀行カードローン 年1.7%~17.8% 800万円 詳細

金利を引き下げる条件と方法

「アコムの金利を引き下げられる」という噂を、ネットで目にしたことがある人もいるかもしれません。実際に、アコムでは金利の引き下げ交渉が可能です。

金利を下げる条件

まず、金利の引き下げ交渉は申込時に行える可能性はほぼ0(ゼロ)であることを認識しておきましょう。金利を引き下げてもらうためには、「半年以上の利用実績」があることが望ましいです。加えて返済の遅延がない場合、それはプラス要素となるでしょう。

金利を引き下げる方法

金利を引き下げる方法としては、以下の2つがあります。

  • アコムから電話で交渉する
  • アコムから金利引き下げの案内がくる

基本的に、アコムから案内が来た場合は、確実に金利を引き下げてもらえます。自分から電話をかけて電話交渉する場合には、上記で紹介した金利を引き下げる条件を満たしたうえで行うようにしましょう。

限度額を上げる条件と方法

限度額の増額に関しても、金利の引き下げと同様に申込時ではなく、継続して利用した場合に行うことができます。また、限度額の増額に関しては、申込時と同じような審査がもう一度行われる場合もあります。しかし、金利の引き下げと異なる点としては、アコム側から「限度額を引き上げましょうか?」という提案の連絡が来る点です。もとろん、限度額を特に増やしたくない人は、その提案を断ることもできます。

金利が気になる人は無利息サービスがおすすめ

金利が気になるという人におすすめなのが、アコムが行っている「30日間無利息サービス」というものです。これは契約から30日以内に返済を行うと、金利が0になるというものです。「現在10万円が必要だけど、すぐに返せる」という人には特におすすめです。

アコムの専用ATMと提携ATMの利用手数料まとめ

アコムはむじんくんに併設されている専用ATMとコンビニや銀行などに設置されている提携ATMで、借り入れや返済ができます。アコムの専用ATMは駅に近い、他人の目につきにくい場所にあることが多いので、利用をするうえで助かります。

アコムの専用ATMと提携ATMの手数料と利用時間

アコムの専用ATMとコンビニの提携ATMは24時間営業なので、急にお金が必要になった際にも安心です。アコムの専用ATMの場合、金額に関わらず手数料(利用手数料)は無料です。そのため、近くにアコムの専用ATMがある場合はそちらを利用することをおすすめします。

コンビニなどの提携ATMの場合、取り扱う金額によって手数料が変わるので、事前に確認しておきましょう。

コンビニなどの提携ATMの場合は手数料が取り扱い金額によって変動するので確認しておきましょう。

ATMの種類 手数料 設置場所
アコム専用ATM 無料 全国約1,000箇所,むじんくんに併設
提携銀行ATM 10,000円まで 108円
10,000円以上 216円
三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、イオン銀行、セブン銀行、ゼロバンクなど
提携コンビニATM ローソン、イーネットなど

アコムの返済について徹底解説

アコムの返済方法は多種多様で、返済方法や返済日を自分で選ぶことができます。また、返済のペースによっては利息が少なく済む場合もあるので、返済についてはしっかり把握しておきましょう。

4パターンから、自分に合った返済方法を選べる

①ATMで返済

ATMによる返済はアコムの専用ATM、コンビニや銀行に設置されている提携ATMで行えるので非常に便利です。しかしATMによっては手数料がかかる場合もあるので、事前に確認してから利用しましょう。

②インターネットで返済

インターネットでの返済はアコムが指定している銀行のうち、いずれかのインターネットバンキングサービスを利用している人のみ可能です。インターネットバンキングで発生する手数料はアコムが全て負担してくれるので、手数料の心配は不要です。以前からインターネットバンキングを利用している人にはおすすめですが、そうでない人にとっては手間が増えてしまうので、ATMによる返済をおすすめします。

③店頭窓口で返済

営業時間が短いこともあり、店頭窓口で返済する人は少ないと思われるものの、端数を返済する際には、店頭窓口での返済が必要になる場合があります。ATMでは1000円単位でしか返済ができないので、100円単位以下の借入残高を返済するには、店頭窓口に足を運ぶ必要があります。

④自動引き落としでの返済

自分が指定した銀行口座から、毎月6日に自動的に返済をしてくれるサービスです。返済手数料は全てアコムが負担してくれるので、返済日が固定されてしまう点が気にならなない人には、大変便利な返済方法と言えます。

返済日は2種類から自分で選べる

返済日は、月1回(自分が選んだ日)または35日間に1回の返済の2パターンから選べます。

例えば、返済日を毎月15日に設定にすると、その日に返済をすることになります。また、返済日の2週間前からその月の返済とみなされます。そのため、15日に設定した場合は、2日〜15日の間に返済すればいいということになります。

一方、35日間に1回の返済の場合は、前回の返済から35日以内ならいつでも返済が可能です。例えば、1月1日に返済した場合、次の返済期日は2月4日になり、それまでに返済をすればいいということです。

なお、口座振替(自動引き落とし)での返済を選択する場合は、引き落とし日は毎月6日に固定されるので注意しましょう。

早く返すほどお得。アコムの返済方式を解説

アコムの返済方式は「残高スライド元利定額返済方式」というものです。名前が長くてなんだかわかりにくいですよね。この返済方式における、月々の最低返済額と利息について解説します。

まず、最低返済額は「残高x一定の割合=返済額」となります。一定の割合は契約時に決めた限度額によって異なるので、確認しておきましょう。

限度額 一定の割合
1万円〜30万円 4.2%
30万円〜100万円 3.0%
100万円超 100万円ごとに0.5%ずつ減少

もし、30万円を限度額として20万円の借入残高がある場合は、その月の最低返済額は「200,000×0.042=8,400円」となります。

利息は「借入金額×利率÷365日×利用日数=利息」となります。計算が複雑なのでわかりにくいものの、利用日数が最後にかけられているので利用日数を短縮する、つまり早く返せば返すほど、利息が少なくて済むということになります。

全額を一括返済すると利息が減る

全額を一括返済すると利息が減るのは上記の利息の計算方法からわかります。一括で返済する日が利用日数の最終日となるのでそれ以後の利息はもちろん発生しません。もし可能ならば、一番お得になるので一括返済してしまうのがおすすめです

10万円借りた場合の返済シミュレーション

以下の表では、10万円を借り入れて、月1回の返済で半年間で完済する場合の返済計画を紹介しています。元金というのは実際に返済した金額から、利息を差し引いた金額になります。

※単位:円

回数 返済金額 元金 利息 残高
1 ¥17,552 ¥16,073 ¥1,479 ¥83,927
2 ¥17,552 ¥16,311 ¥1,241 ¥67,616
3 ¥17,552 ¥16,552 ¥1,000 ¥51,064
4 ¥17,552 ¥16,797 ¥755 ¥34,267
5 ¥17,552 ¥17,046 ¥506 ¥17,221
6 ¥17,475 ¥17,221 ¥254 ¥0
累計 ¥105,235 ¥100,000 ¥5,235

アコムはおまとめ・借り換えに向いているのか調べてみた

アコムには借り換え専用ローンがある

アコムには借り換え専用ローンのサービスがあるものの、あまり金利が低いとは言えません。借り換えというのは本来、現在借りているところよりも金利が安い金融機関で行うものなので、アコムの借り換え専用ローンはあまりおすすめできません

おまとめには銀行カードローンがおすすめ

おまとめや借り換えで最も重要になってくるのが金利です。おまとめや借り換えに関しては、銀行カードローンを利用するのがベストと言えるでしょう。おまとめに関してまとめているページがあるので、おまとめや借り換えを検討している人はこちらのページをご覧ください。

アコムをおすすめする3つのポイント

  • 安定した収入があれば、専業主婦や学生でも借り入れをすることができる
  • 「インターネット申し込み+むじんくんでカード発行」なら、最短1時間で借り入れが可能
  • 初めて契約する人は30日間金利が無料

 

アコム

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大800万円 
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