キャッシングアカデミー

バンクイックの審査に落ちる理由は限度額と申込件数

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三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックは銀行のカードローンです。初めてカードローンを利用する人にとっては特に「審査」に対して不安を抱くのではないでしょうか?でも安心してください、バンクイックなら3秒で融資可能かわかる「お借り入れ診断」が利用できるので、審査に通るかどうかの目安がすぐに分かります。ここではバンクイックの審査についての解説と、審査に落ちる理由やその後の対処法についても説明します。

バンクイックの審査を受ける前の人は「審査に通るか不安」、バンクイックの審査に落ちた人は「審査に落ちてしまった」に進んでください。

たった3秒で借り入れできるかわかる!「お試し診断」

バンクイックには、たった3つの項目を入力するだけで融資可能かがわかる「お試し診断」(仮審査)というサービスがあります。お試し診断で融資可能の結果が出たからといって、100%その後の本審査に通過できるとは限りませんが、ぜひお試ししてみてはいかがでしょうか。

バンクイックの仮審査とは3項目入力のお試し診断

バンクイックのお試し診断とは、個人情報の入力無しに3つの項目を入力するだけで、仮審査の結果がすぐに分かるというものです。
個人情報の入力がないので、この診断で借り入れできないとなっても信用情報機関に載るといったことはないので、お金を借りたいけど審査に通るか不安なのであればお試し診断を利用してみてはいかがでしょうか?

三菱東京UFJ銀行の公式ページへ行き「借入可能かお試し診断」のボタンを押すと、お試し診断説明のページへ移ります。その次に「お試し診断スタート」のボタンを押すと下図のページへと移ります。
三菱東京UFJ銀行カードローンのお試し診断は「生年月日」「性別・独身既婚」「他社の借入状況」の3項目です。

バンクイックと他の銀行のカードローン比較

お試し診断よりも他の銀行カードローンと比較が見たい!という方もいらっしゃると思います。
バンクイック以外にどの銀行のカードローンがおすすめなのかわからないなら以下の表を参考にしてみてください。こちらの銀行カードローンはどこも大手なので安心して申し込めます。

銀行 お試し診断 特徴 詳細
三菱東京UFJ銀行 融資可能か4項目で3秒お試し診断有 詳細
みずほ銀行 × Web完結で1,000円から借りられる 詳細
新生銀行カードローンレイク 初めてなら選べる2つの無利息ローン有 詳細

銀行のカードローンならみずほ銀行カードローンがおすすめ

みずほ銀行カードローンの特徴は来店不要でWeb完結申込ができることと、最低金利が2.0%からであること、さらにみずほ銀行の口座が無くても申込可能であることです。

みずほ銀行の公式サイトへ

バンクイックの審査に落ちてしまう5つの理由

三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックは審査が早く、金利もお手ごろのため人気のカードローンですが、審査に落ちてしまう場合もあります。では、どのうような場合に審査が通らないのでしょうか?

バンクイックを利用できる条件

バンクイックを利用できる条件は、商品説明書に記載されています。
それによると、以下の条件が設定されています。

  • 満20歳以上65歳未満であること
  • 日本国内に居住していること
  • 保証会社「アコム(株)」の保証を受けられること
  • 安定した収入があること

これらによると、一般的には年齢の条件とアルバイトでも構わないが安定した収入があることが必要になってきます。

審査に落ちる理由①虚偽の報告

申し込み時に虚偽の申告をするのは詐欺になってしまい、借り入れすることはできません。
例えば、実在しない勤務先等を申告した場合は在籍確認の際に嘘がばれてしまいます。勤務先に知られたくない方もいるとはいるとは思いますが、金融会社の担当者はばれないように電話をかけてきますので、虚偽の情報を申告したりするのはやめましょう。
また、申し込みの際に入力ミスをしてしまったというような場合も審査で落ちてしあう可能性があるので、気を付けましょう。

審査に落ちる理由②他社借り入れ

他社で既に借り入れをしていて、その利用金額や借り入れ件数が多い場合は借り入れできる可能性は低くなってしまいます。
信用情報機関では他社での借り入れ情報もわかってしまうため、別の金融会社だから大丈夫だろうと思って申し込みをすると危険です。
他社の利用金額とバンクイックを利用する際の利用限度額を現在の収入と照らし合わせて考えましょう。借り入れ額が多すぎるとなった場合は、審査に落ちてしまうかもしれません。

審査に落ちる理由③申し込み件数

同時に複数の消費者金融やキャッシング会社に申し込みをしている場合、借り入れできる可能性は低くなってしまうでしょう。
信用情報機関では多重申し込み者かどうかも分かるので、自分に合ったカードローンや消費者金融を選んで申し込みするようにしましょう。

審査に落ちる理由④信用情報

先ほどから信用情報という言葉が何度も登場していますが、これはどういうことなのか説明していきます。信用情報機関とは、全国の金融会社が共有している情報システムで、他社での延滞や破産、債務整理の履歴等がわかります。
ここに記載されてしまうとお金を払っても自分の情報は削除してもらえないので、気を付けましょう。

審査に落ちる理由⑤名義貸し

使用用途が明らかに本人の利用ではない場合は借り入れできません。
例えば、途中で電話をかわる、複数人での来店等、誰かの命令で申し込んでいる恐れがあると利用することはできません。
このように誰かのために借りることを名義貸しといって、法律違反になってしまいます。

バンクイックの審査~借入の流れは4ステップ

三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックの審査に通るか不安な人は、審査の流れをざっと知っておくことが必要です。少しでも審査の流れを知っておけば、安心してお金を借りることができるでしょう。

すぐに借りたいなら、Web申込+テレビ窓口がおすすめ

三菱東京UFJ銀行カードローンの公式ホームページにも記載されてありますが、三菱東京UFJ銀行の口座を持っていれば、パソコンやスマートフォン1つでWeb完結で申し込みが出来ます。インターネットで申し込みを済ませれば、
ただ、すぐにお金を借りたい方は、Web申込+テレビ窓口での申し込みが断然おすすめです。
最短で借り入れするには、以下のような流れで進めていくと良いでしょう。

  • ①インターネットで申し込み
  • ②審査結果の連絡
  • ③テレビ窓口でカード発行
  • ④提携ATM・コンビニATMで借り入れ

スマホ・PCから申し込みをした後に審査結果の連絡がきたら、あとはテレビ窓口でカードを発行するだけです※。
カード発行後、テレビ窓口に併設されてある三菱東京UFJ銀行のATM、または近くのコンビニATMですぐにキャッシング可能です。

※テレビ窓口でカードを発行する場合は、運転免許証の持参が必要です。

バンクイックの審査では在籍確認の電話が必須!

バンクイックの審査では、必ず申し込みの際に記入した勤務先に本人が在籍しているかどうかを確認するための「電話連絡」が勤務先にかかってきます。
在籍確認の電話がかかってくるタイミングは申し込み後なので、電話の時間は指定できません。とはいっても聞かれる内容は「三菱東京UFJ銀行の担当●●ですが、●●さまはいらっしゃいますでしょうか?」のみです。申し込み者本人が不在の場合でも、在籍していることさえわかれば在籍確認は完了します。同じ勤務先の人にばれる心配はほぼ0%なので安心ですね。

審査結果がすぐわかるバンクイック

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おすすめ度5.0

審査時間
翌日以降 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込

  • 三菱東京UFJ銀行の口座がなくても、利用できる
  • バンクイック特有のテレビ窓口で借り入れ

バンクイックの審査が不安なら消費者金融のキャッシングも試してみる

バンクイックの審査に不安で、他の銀行のカードローンの審査に通るかも不安なら消費者金融の申し込みを試しませんか。
ここでは消費者金融のキャッシングサービスについて説明していきます。

銀行カードローンと消費者金融の違い

バンクイックは銀行カードローンです。銀行カードローンは審査が厳しいというイメージがあるかもしれませんが、厳しいということはありません。
ですが、消費者金融と銀行のカードローンは審査基準が違う場合があるので、消費者金融なら審査に通過できる可能性があります。

キャッシング お試し審査 特徴 詳細
アイフル 最短1秒で融資可能かわかる 本審査の申し込みも2分程度で完了 詳細
プロミス 最短3秒で融資可能かわかる 本審査は最短30分で即日融資可能 詳細
アコム 最短3秒で融資可能かわかる 最短30分で審査回答 詳細
モビット 最短10秒で、簡易審査結果表示 電話連絡・郵送物なし 詳細

消費者金融のなかでも特にアイフルがおすすめです。申込方法が簡単なため、「申込情報の不備により審査に落ちる」可能性が他の消費者金融よりも低いです。

お試し審査ならアイフルがおすすめ

アイフルの公式ページからお試し審査ができます。「1秒診断」のボタンを押すことでお試し審査のページに移ります。

とにかくお金を借りれるかどうか早くシロクロつけたい!という方にアイフルがおすすめです。他の消費者金融や銀行と違い、本審査に申し込むときの入力する情報も少ないので、記入の間違いが起こりにくく、少なくとも記入間違いで審査に落ちる可能性は防げます
アイフルならWebから申し込んだ後、フリーダイヤルに電話すれば審査時間を短縮することが可能。急いで融資を受けたい方は参考にしてみてください。

アイフルなら審査時間が最短30分

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~18.0% 

※はじめての方に限り、最大30日間無利息。

アイフルに申し込み

アコムとバンクイックはどういった関係?

バンクイックのホームページ内で申し込み条件を見ると、「保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客様」と記載があります。銀行カードローンなのに消費者金融の名前がありますが、これは一体、どういう事なのでしょうか?

バンクイックの保証会社はアコム

保証会社がアコムであると聞くと、「バンクイックで契約をすると、アコムの会員になってしまうのではないか?」と不安になるでしょう。しかし、バンクイックは三菱東京UFJ銀行が提供するカードローンで、消費者金融であるアコムの商品とは全くの別物です。バンクイックと契約をしてもアコムの会員になることはありません。但し、バンクイックはアコムと保証業務を提携しているため、返済が滞ってしまった場合には、バンクイックからアコムへ債権が移動し、アコムが代わりに回収をするという流れになっています。

アコムでの情報は全て審査に影響する

バンクイックの保証会社であるアコムで既に借り入れがある場合、その状況は全てバンクイックでの審査に影響します。アコムでの借入、返済状況、交渉内容などが全て分かるため、万が一、虚偽の申告があった場合にもすぐに分かってしまいます。もちろん、アコムで返済を滞っていたりする場合は、バンクイックでの借り入れもできません。アコムでも保証をするための審査をしますので、それに通らなくてはバンクイックでの借り入れもできないのです。

そもそも他社でのキャッシングは審査に悪影響

バンクイックでは、審査時に信用情報を用いて他社の借り入れ状況を調査します。他社で1社でも返済が滞っているとそれで審査は落とされてしまいます。また、他社の借入金額も審査に影響します。他社の利用が少ない件数、金額であってもバンクイックの審査に影響しますので注意しましょう。

審査に落ちた後の連続申し込みはNG

もし、バンクイックの審査に落ちた時の注意することをまとめました。これは最低限のことなので必ず守ってください。

申し込み情報は6ヶ月間残る

申し込みをすると、その旨が6か月の間、個人の信用情報に残ります。審査に落ちても、審査結果が折り合わずにこちら側から断ったとしても、新規の申し込みでも、増額の申し込みでも、問い合わせ件数として残ります。そして、審査の際にはその問い合わせの件数も重要項目として見られます。おおよそ2~3件以上の問い合わせがあると審査に通らないと言われています。

連続申し込みは申し込みブラックという状況に陥る

問い合わせ件数は6か月間信用情報に残ります。問い合わせ照会件数が増えると、多重債務や詐欺の恐れがあるとみなされ、いわゆる「申し込みブラック」という状況に陥ります。そのため、6か月以内の連続申し込みや手当たり次第に申し込むことは避けましょう。

もし申し込むならまったく別の消費者金融へ

バンクイックのような銀行カードローンで審査が通らなかったなら、審査基準の設定が異なる消費者金融にしてみるのもひとつの手段です。アイフルであれば、公式サイトの「お試し診断」で借入れ可能か1秒で診断してくれます。また入力項目が他の消費者金融よりも少ないので、申し込みにかかる時間が5分~10分ほど短いです。申し込み項目が少ないということは申込項目を間違って審査に落ちる可能性が低くなります。

アイフルの公式サイトへ

バンクイックの限度額は職業などによって異なる

バンクイックの申し込み条件は「20歳以上65歳未満の国内居住者で、原則安定した収入がある人」となっています。条件に見合う人は全て審査対象になります。

希望限度額が高すぎると審査に落ちる

バンクイックでは、最高500万円までの融資が可能です。しかし、全ての人に500万円の融資ができる訳ではありません。審査では他社の借り入れ状況、借入金額、収入のバランスを考え、無理のない金額しか融資ができないのです。例えば、年収100万円の人が、いきなり500万円の借入を希望しても、返済に無理が出るのは明らかです。ですから、この場合は審査に落ちてしまうのです。多くの限度額を希望する場合は、少ない限度額から実績を付け、徐々に増額することをおすすめします

審査結果がすぐわかるバンクイック

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おすすめ度5.0

審査時間
翌日以降 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※商品名は「バンクイック」です。

三菱東京UFJ銀行に申込

三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックは銀行のカードローンです。初めてカードローンを利用する人にとっては特に「審査」に対して不安を抱くのではないでしょうか?でも安心してください、バンクイックなら3秒で融資可能かわかる「お借り入れ診断」が利用できるので、審査に通るかどうかの目安がすぐに分かります。ここではバンクイックの審査についての解説と、審査に落ちる理由やその後の対処法についても説明します。

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