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新生銀行カードローンレイクの金利ってどのくらい?引き下げる方法

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新生銀行カードローンレイクで借り入れをする前に、金利についてよく知っておくことは、少しでもお得に利用するには必要なことです。 新生銀行カードローンレイクは、申し込み時に「無利息ローン」や、毎月の返済方式の選択をします。このサービスの内容をよく理解して、自分にあった借り入れをすることが重要になります。 今回は、このサービスや、さらにお得に利用できる方法をよりくわしく解説していきます。

新生銀行カードローンレイクの利息の計算方法

ここでは、新生銀行カードローンレイクの金利について基本的な部分を見ていきます。新生銀行カードローンレイクの適用利率や、金利の優遇制度について解説していきます。

新生銀行カードローンレイクで適用される貸付利率

新生銀行カードローンレイクで適用される利率は、「4.5%~18.0%(実質年率)」となります。新生銀行カードローンレイクの金利は、アコムやプロミスなどの大手消費者金融と同程度となっています。そのため、銀行カードローンと比較すると少し不利になります。

新生銀行カードローンレイクは、契約限度額(極度額)が200万円以下の場合と200万円超の場合とで適用される利率が異なります。契約限度額が上がるほど金利が下がる仕組みになっています。

利息の計算方法は日割り計算で行われます。計算方法は以下のとおりです。

1日分の利息額=利用金額×貸付利率÷365(閏年は366日)

利用状況によって金利は変わるのか

新生銀行カードローンレイクは利用状況に応じて、利率の見直し優遇金利の適用がなされます。延滞せずに利用していると、有利な利率での案内が届きます。

しかし、延滞してしまうと、遅延損害金が発生します。その年率は「20.0%」になりますので延滞にはくれぐれも注意しましょう。

「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」での返済が可能

新生銀行カードローンレイクの返済方式は、「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」の2種類があります。ここでは、各返済方式の特徴について解説していきます。

残高スライドリボルビング方式ってなに?

残高スライドリボルビング方式とは、元金残高に応じて毎月の返済額が設定される返済方式です。返済額は下記表のようになります。

実質年率18%の場合

利用残高 毎月の最低返済額
1円~100,000円 3,000円
100,001円~200,000円 5,000円
200,001円~300,000円 7,000円
300,001円~400,000円 9,000円
400,001円~500,000円 12,000円
500,001円~600,000円 15,000円
600,001円~700,000円 18,000円
700,001円~800,000円 20,000円
800,001円~900,000円 23,000円
900,001円~999,999円 25,000円

残高スライドリボルビング方式のメリットは、利用残高が減ると最低返済額も下がるため、余裕を持った返済ができるという点です。

しかし、最低返済額のみの返済をしていくと、返済回数が増えてしまい、最終的に返済する利息が多くなってしまうというデメリットがあります。

元利定額リボルビング方式ってなに?

元利定額リボルビング方式とは、契約額に応じて毎月の返済額が設定される返済方式です。

元利定額リボルビング方式のメリットは、利用残高が減っても、最低返済額は変わらないため、残高スライドリボルビング方式と比較すると、早く全額返済ができ、最終的に返済する利息は少なくてすみます。

元利定額リボルビング方式のデメリットは、利用残高が減っても最低返済額が下がらないため、全額返済をするまで、毎月の負担額が変わらないということになります。

初めての新生銀行カードローンレイクへの申込は「2種類の無利息ローン」を利用

新生銀行カードローンレイクには、「無利息ローン」サービスが2つあります。始めて申し込むときにこの2つから選択することになりますが、この2つの無利息ローンについて、しっかり理解していないと、損をする可能性があります。

ここでは、「2つの無利息ローン」の各特徴について解説していきますので、選択の参考にしてください。

「5万円まで180日間無利息」のサービス内容

「5万円まで180日間無利息」の利用条件は、契約額が1万円~200万円(適用利率「12.0%~18.0%」)までで、初めて契約する人が対象になります。借入額のうち5万円までが無利息の対象になります。

契約額が200万円超の場合は、「30日間無利息」のみ利用可能です。また、「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」の同時利用はできません。
無利息ローンの開始時は、初回契約の翌日からとなっています。初回借入日の翌日からではないことに注意が必要です。無利息期間終了後は、「4.5%~18.0%(実質年率)」の通常金利が適用されます。

「30日間無利息」のサービス内容

「30日間無利息」の利用条件は、契約額が1万円~500万円(適用利率「4.5%~18.0%」)までで、初めて契約する人が対象になります。借入全額が無利息の対象になります。

契約額が200万円超の場合は、「30日間無利息」のみ利用可能です。また、「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」の同時利用はできません

無利息期間中の支払いは、全額元金の返済に充てられます。無利息期間終了後は、「4.5%~18.0%(実質年率)」の通常金利が適用されます。

新生銀行カードローンレイクでは金利の引き下げが可能

新生銀行カードローンレイクでは金利の引き下げが可能

金利の引き下げについて新生銀行カードローンレイクの公式ホームページ上では、利用状況と新生銀行カードローンレイクの基準により総合的に判断して見直しをすると公開しています。金利変更対象者は会員ページに案内があり、それ以外は金利変更ができません。会員ページ情報は常に最新にしておくことをオススメします。

新生銀行カードローンレイクが金利変更するための基準は公表されていないため、ハッキリとしたところは不明です。しかし、新生銀行カードローンレイクからの案内の多くは金利のみの変更というよりも、利用限度額の変更になるため、増額するときの基準とほぼ同じと考えられます。なお、増額をして契約限度額が上がると、金利は下がります。

利用状況も増額の基準と同程度と考えると、最低6ヶ月は延滞なく取引があることが条件になります。

金利変更の対象者には案内が届く

金利の変更は、前述のとおり会員ページやメールで案内されます。案内がない場合は、変更できないとなっていますが、増額の申し込みをして金利を下げる方法もあるので、案内が無くても、一度、新生銀行カードローンレイクに問い合わせをしてみるのも良い方法です。

新生銀行カードローンレイクで返済シミュレーション

新生銀行カードローンレイクでは利用前から返済シミュレーションが使えます。返済シミュレーションを使うことにより、無利息ローンのサービス選択の目安が立てられます。

シミュレーションをもとに、返済計画を立てよう

新生銀行カードローンレイクのサイトでは、返済シミュレーションのサービスを利用することができます。こちらのサービスを利用することにより、返済プランをたてたり、利用可能額を把握したりすることが可能になります。
返済シミュレーションは、「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」のいずれかから選択できます。自分の利用したい額によって総返済額が異なるため、返済シミュレーションを利用して、自分にあった無利息プランを選択することをオススメします。
また、毎月の返済額から借入額を算定することもできます。この場合、貸付利率(実質年率)が4.5%~12.0%で2,000円から、12.0%超~18.0%で3,000円から千円単位で入力ができます。
※返済シミュレーションは4.5%~18.0%(実質年率)で利用可能ですが、「5万円まで180日間無利息」の場合は、適用できない利率があるので注意して下さい。

新生銀行カードローンレイク

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おすすめ度5.0

審査時間
申込完了画面に表示 
融資時間
翌日以降 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年4.5%~18.0% 

※「借入金額5万円まで180日間利息0円」と「借入全額30日間利息0円」の2つの無利息ローンの併用はできません

レイクに申し込み

新生銀行カードローンレイクで借り入れをする前に、金利についてよく知っておくことは、少しでもお得に利用するには必要なことです。 新生銀行カードローンレイクは、申し込み時に「無利息ローン」や、毎月の返済方式の選択をします。このサービスの内容をよく理解して、自分にあった借り入れをすることが重要になります。 今回は、このサービスや、さらにお得に利用できる方法をよりくわしく解説していきます。

無審査で即日融資が可能な条件は?失敗しない安全なキャッシング方法

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無審査で、しかも即日融資してもらえるとなると、闇金ぐらいしかイメージができないという人も多いのでは?闇金は高金利なので、時間が経つにつれてありえないほど借金が膨らんでいき、完済ができなくなってしまう恐れも……。そうすると周りの人たちにも迷惑をかけてしまい、今よりはるかに悪い状況になることは確実です。 もし闇金でお金を借りようとしている方は、まず落ち着いてほかの方法がないかを考えてみましょう。そこで、このページではそのような人たちのために、最短なら即日でキャッシングができる消費者金融の紹介や、闇金を利用すべきではない理由を説明します。

即日、無審査でキャッシングするには闇金しかない

「支払いなどである程度まとまったお金を借りたいけれど、消費者金融の審査って手続きが難しそうだし、時間がかかりそうだなぁ……」と思っている人も多いのでは。

そこで気になるのが、無審査でその日のうちにキャッシングができるところはないのかということ。

基本的に、大手や中堅の消費者金融ではそのようなところはまずありません。

確かに、一部では無審査で融資をしてくれるところもあるとはいえ、そのよう
に条件が甘いのは、ほとんどがいわゆる闇金(ヤミ金融・闇金業者)と呼ばれるものです。

闇金なら、ブラックリストに載っている人や多重債務者でも、審査を受けることなくお金を借りられるでしょう。

それでは、もし闇金でお金を借りてしまったらどうなるのでしょうか。

実は、闇金は金利が法外に高いので、時間が経つにつれてどんどん借金は増えていくというリスクがあります。

当然、借金が増えればそれだけ返済が困難になり、滞納すると闇金からの悪質な取り立てを受けることになるでしょう。家族や親戚はもちろん、近所や職場の人たちにも多大な迷惑がかかってしまうことも。

大手消費者金融のカードローンの審査に通らず、無審査・即日融資の言葉につられて闇金に手を出してしまい、金利が「トイチ(※10日で1割の金利が発生する)」だったのですぐに借金が膨らみ、返済ができなくなって最終的に債務整理をしたという人もいます。

そうならないように、闇金でお金を借りる前に、一度胸に手を当ててほかに方法がないかを考えてみましょう。

ここではそのような人たちのために、Web上で簡単な審査を受ければ、最短なら即日で融資が受けられる消費者金融のカードローンを紹介します。

闇金でキャッシングをしたときのデメリット
闇金とは、貸金業の登録をしないでお金を貸している業者のことです。

日本で貸金業を行うには、国や都道府県に貸金業の登録を行うことが必要です。

闇金でキャッシングをする主なデメリットとして、次のようなものがあります。

  • 法外な利息や金利を請求される
  • 違法な取り立てが行われる

法外な利息や金利を請求される

貸金業者は、現在では利息制限法出資法という法律によって年利20%を超える利息で貸し出しをすることは禁じられています。違反した場合にはその契約自体が無効となり、お金を返してもらえなくなります。

そして、それを受けて一般に消費者金融の金利(上限金利)は18%ほどに設定されています。

しかし、闇金はそのような制限を無視した金利を設定します。例えば、10日で1割の「トイチ」10日で5割の「トゴ」などのように、法外な金利を設定します。

なお、「総量規制」という制度によって、「年収の3分の1を超える金額を貸し付けること」は禁じられています。これは、借り過ぎによって生活が苦しくなるのを防ぐための制度です。

これに違反すると、営業停止や貸金業登録の取り消しなどの処分を受けることになります。

しかし、そもそも登録をしていない闇金にとっては、営業停止や貸金業登録の取り消しなんて関係ありません。

違法な取り立てが行われる

また、違法な取り立てに遭うというのも闇金を利用した場合のデメリットです。

貸したお金は返してもらわないと困るとはいえ、貸金業法では、「私生活や仕事の妨げになるような取り立て」は禁止されています(貸金業法第21条)。

〈貸金業法で禁止されている取り立て行為の例〉

  • 正当な理由(※)なく、夜間(午後9時から午前8時まで)に取り立ての電話やFAX、訪問をする
  • 正当な理由(※)なく、借りた人の勤務先などに取り立ての電話やFAXをする、自宅を訪問する
  • 張り紙や看板などで借金の事実を周囲に知らせる
  • 暴力的な態度をとる
  • 大人数で自宅に押しかける
  • 大きな声や乱暴な言葉を使う
  • 自宅に訪問をしたとき、退去するように言われたのに居座る
  • ほかの貸金業者でキャッシングをし、それを返済資金とするように要求する
  • 借りた人の家族や友人に、借金を肩代わりするよう求める

※例えば、お金を貸した人と一切連絡が取れない場合など

こうした違法な取り立ては処罰の対象となり、営業停止や貸金業登録の取り消しなどの処分を受けることになります。また、場合によっては脅迫罪や恐喝罪、住居侵入罪などの刑法上の罪に問われることになります。

しかし、先ほど述べたように、闇金にとっては営業停止や貸金業登録の取り消しなんて関係ないのです。

このように、闇金からお金を借りるのはデメリットしかありません。どんなにお金に困っているとしても、絶対に手を出すのはやめましょう。

即日融資は大手消費者金融を利用するべき

もし急ぎでお金が必要なら、大手の消費者金融のカードローンを利用しましょう。

大手の場合、一般に審査結果の連絡が来るのが早く、「最短30分」というところもあります。そのため、申し込みや審査の状況によるものの、その日のうちにお金を借りることもできます。

〈審査時間が「最短30分」の消費者金融カードローン〉

キャッシング
カードローン
金利 限度額 詳細
プロミス(SMBCコンシューマファイナンス) 年4.5%~17.8% 500万円 詳細
アコム 年3.0%~18.0% 800万円 詳細
アイフル 年4.5%~18.0% 500万円 詳細
モビット 年3.0%~18.0% 800万円 詳細

※申込時間帯や審査状況などで即日融資とならない場合もあり

もちろん、大手の消費者金融なら金利(利息)は法律の範囲内だし、乱暴な取り立てが行われることもありません。

大手消費者金融なら土曜日でも融資可能

また、大手の消費者金融なら、土日祝日でも融資を受けることが可能です。ただし、それには一定の条件を満たす必要があります。

まず、土日祝日でも審査や契約が可能であること。

この点、大手の消費者金融であれば、土日祝日でもインターネットや自動契約機で申し込みを受け付けていて、21時くらいまでであれば当日中に審査結果を連絡してくれます。

そして、審査に書かかる時間を1時間と考えれば、20時までには申し込み手続きを完了していることが必要です(※各店舗により異なるので要確認)。

なお、土日祝日の審査で問題になるのが電話での在籍確認です。土日祝日でも営業しているところに勤めていれば問題はないものの、休みの場合には在籍確認が取れないため、審査が遅れる可能性があります。

この点、電話による在籍確認の代わりに、書類の提出で認めてくれる場合もあるようです。公式サイトに記載されているフリーダイヤルを利用し、書類の提出による在籍確認が可能かを相談してみるといいでしょう。

また、ローンカードの受け取りと借り入れをする場合にも要注意です。ローンカードの受け取りは郵送ではなく、自動契約機(無人契約機)で受け取ることになります。郵送にすると、受け取るまでに数日かかるためです。

自動契約機でローンカードを受け取ったら、併設されている「ATM」でキャッシングをすればスムーズです。この点、土日祝日は銀行が休みのため、その日のうちに借りるのであれば「口座振込」を利用することはできません。

〈土日祝日でも借入可能な消費者金融カードローン〉

キャッシング
カードローン
金利 限度額 詳細
アイフル 年4.5%~18.0% 500万円 詳細
プロミス(SMBCコンシューマファイナンス) 年4.5%~17.8% 500万円 詳細
モビット 年3.0%~18.0% 800万円 詳細

審査が不安な人はお試し審査をどうぞ

大手消費者金融では、無審査でお金を借りることはできません。

しかし、審査に通るのかが不安という人もいるはず。そのような人のために、大手消費者金融のサイトでは、3つ〜4つほどの項目を入力するだけで、簡単に融資を受けられるかどうかが分かる「仮審査」のページを設けています。

〈大手消費者金融カードローンの仮審査サービス〉

キャッシング
カードローン
時間 入力項目 詳細
アイフル 最短1秒 年齢・雇用形態・年収・他者借入金額 詳細
プロミス(SMBCコンシューマファイナンス) 最短3秒 生年月日・年収・他者借入金額 詳細
アコム 最短3秒 年齢・年収・他者借入金額 詳細

このお試し審査は、何度利用しても本審査に影響はありません。

ただし、あくまでも簡易的なものであって、実際の審査結果とは異なる場合もある点には注意が必要です。

アイフルの仮審査は、4項目入力でカンタンに借入診断
アイフルでも、融資を受けられるかどうかが事前に分かる「1秒診断」という仮審査のサービスがあります。

入力する項目は、「年齢」「雇用形態」「年収」「他社借入金額」の4つだけ。各項目を入力後、「診断開始」のボタンをクリックすれば、融資を受けられるかどうかが分かります。

診断結果ページにある「いますぐお申込み」ボタンをクリックすれば、そのまま申込手続きへと進めることも可能です。

融資可能と判断されたら、申込手続きに移りましょう。前述のように、お試し審査に通過したからと言って、本審査にも通過できる保証はありません。しかし、審査を通る可能性はかなり高いと言えます。

借金返済にお困りの方が読むページ
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無審査で、しかも即日融資してもらえるとなると、闇金ぐらいしかイメージができないという人も多いのでは?闇金は高金利なので、時間が経つにつれてありえないほど借金が膨らんでいき、完済ができなくなってしまう恐れも……。そうすると周りの人たちにも迷惑をかけてしまい、今よりはるかに悪い状況になることは確実です。 もし闇金でお金を借りようとしている方は、まず落ち着いてほかの方法がないかを考えてみましょう。そこで、このページではそのような人たちのために、最短なら即日でキャッシングができる消費者金融の紹介や、闇金を利用すべきではない理由を説明します。

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